關於投資你是屬於冷靜穩健?還是熱衷積極呢?非常有趣的是不同個性的投資者也有著不同的行為決策以及適合的投資組合,快來看看渣打銀行發布的2020投資者個性研究,解析你的投資配置!

渣打集團日前透過問卷調查結合行為金融學研究,分析1,200位亞洲地區富裕族群的投資行為與決策過程,並發布「投資者個性研究」報告。調查範圍涵蓋台灣、香港與新加坡三個市場,並納入高資產、富裕族群與新興富裕族群(emerging affluent)等不同財富階段的投資者(註1)。本次調查結合行為金融學分析,藉由9種投資行為與個性特徵(註2),將投資者歸類為3種主要類型:保守型、安逸型與熱衷型。

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保守型投資者
保守投資者 (The Conservative Investor)
  •  財務滿意和自控方面的分數相對較高
  • 不會過度冒險並希望能獲得清楚的投資和決策原則
  • 較不可能投資容易波動的投資組合,或在極端混亂的時期尋求指引
  • 較不可能採取投機行為,但可能受惠於設立緊急應對方案
若您為保守投資者,您可以:
  • 針對尋求定期收益的投資者設計的聚焦收益配置
  • 股票配置可以受益於企業長期營利成長
  •  顯著的固定收益配置可以減少整體風險
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安逸型投資者
安逸投資者 (The Comfortable Investor)
  • 冷靜、自信、財務滿意和自控方面的分數較高
  • 通常經驗更加豐富
  • 在動盪時期可保持相對冷靜並做出合理決定
  •  投機和衝動方面的分數較低
若您為安逸投資者,您可以:
  •  針對不僅希望利用資產創造部分收益,也有意追求資產增值的投資者
  • 股票配置可以受益於企業長期營利成長
  • 多元資產收益可為整體配置提供多元化效益,此類資產包括股票、債券及混合/非核心資產
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熱衷型投資者
熱衷投資者 (The Enthusiastic Investor)
  • 投機和衝動方面的分數較高
  • 通常經驗不太豐富,且可能受惠於事先擬定的策略
  • 更有可能在市場動盪時期進行投機
  • 可能受惠於預留自身部分財富用於滿足交易衝動,而不會傷害整體資產
若您為熱衷投資者,您可以:
  • 聚焦股票配置。針對尋求資產增值的投資者,股票配置可以受益於企業長期營利成長
  • 多元資產收益可為整體配置提供多元化效益,此類資產包括股票、債券及混合/非核心資產

渣打集團也指出,相較於傳統上以風險承受能力作為區分投資者類型的主要指標,透過個性特徵能更全面理解投資者行為,以及投資者如何做出決策,尤其目前全球市場正經歷大幅度動盪,投資者的情緒與壓力,有可能影響做出客觀決策的能力。渣打集團除了持續依據客戶風險承受能力與需求提供即時資產配置建議與諮詢,近來更透過創新數位工具與平台,以協助客戶駕馭不確定性,在投資決策過程做出更完善的決定。

註1:本次調查1,200 名投資者,香港、新加坡和台灣各佔三分之一 ,其中新興富裕投資者係指平均投資規模約2.5 萬美元,富裕投資者係指平均投資規模約15 萬美元,而高資產投資者係指平均投資規模超過100 萬美元者。

註2:此9種個性特徵包括:自信(Confidence)、衝動(Impulsivity )、投機(Speculation)、冷靜(Composure )、財務滿意(Financial comfort )、渴望指引(Desire for guidance )、渴望傳承(Desire for legacy )、自控(Locus of control)、風險承受能力(Risk tolerance)。

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