台灣安進藥品總經理李宜真專訪

我計劃在五十多歲時實現財務自由，並累積足以照顧家庭的存款和被動式收入。屆時我將來回居住於台北的第一個家和新加坡的第二個家，並在退休後繼續享受運動、打高爾夫球、品酒和旅遊等愛好。此外，我也想多花一點時間指導並啟發年輕一代，我會很樂意支持他們找到目標，並激勵他們探索自己的志業。

我跟先生很年輕時，便開始一起規劃以退休為目標，努力增加財富。我們一結婚就立刻買了房子，那是我們的第一筆投資。擁有房產約 10 年後，我們將它賣掉，將售屋後獲得的收益進一步投資，並持續投資至今，以確保能達到退休目標。

我目前的退休規劃包含人壽和醫療保險、房地產投資和退休金計劃。

在購買了非自住房地產後，我透過出租房子獲得被動式收入，同時也有機會在日後一次性地出售房地產。由於在海外生活多年，我得以在多個國家的退休金計劃中累積存款，但這些都是政府退休金，報酬率可能很低，因此我打算將這些錢當作退休後的零用金。

由於先前的投資沒有獲得期望的成果，我目前沒有投資任何股票或其他類型的基金，而且也缺乏研究和關注金融市場的時間和知識。曾經有人建議我共同基金是長期投資的不錯選擇，但我過去10 年來的投資並未創造穩定的報酬。

未來也願意再探索這些投資機會，但會需要一位值得信賴的投資專家。他必須瞭解我人生不同時期的投資需求並提供相關資訊與建議，不能只是一昧地向我推銷商品，不只是完成交易，我們還能建立長期的友誼和合作關係。

就理財規劃目標而言，我想在接下來的 10 年內存下至少 100 萬美元，好讓我在退休後，進一步投資與維持生活品質，並獲得至少每年5% 的收益，但若這金額可能不足以應付將來的生活，我會試著調整理財規劃以達成更高的目標。

10 年後，我們將它賣掉，將售屋後獲得的收益進一步投資，並持續投資至今，以確保能達到退休目標。

我打算送孩子去美國讀大學，因此我已經投資了一筆美金計價的保險計劃來協助支付這筆費用，我必須支付六年期的保費，每年的投報率為 2.7%。我認為以最終將使用的貨幣來進行投資會比較好，這樣就不會受到匯率波動的影響。

在醫護產業工作讓我明白個人健康對生活品質和財務狀況至關重要。現在的台灣人比以往都更加長壽，做好活到 80 歲的規劃還不夠，因為你可能會活到 100 歲，必須考慮到長壽因素，好好投資自己的健康並做好理財規劃。若沒有從長考量，退休金很可能在某個年紀時就開始不足。

我希望銀行提供為我量身打造的解決方案和建議，個人體驗以及與投資專家建立長期可信賴的關係是關鍵。我與一位保險專家合作了 20 年，如此長久的關係全都因為我們之間的信任，我相信對方提供最誠實的資訊給我，並由衷以我的最佳利益為考量。

因為我沒有時間研究現有的各種投資商品與相關資訊，若有退休規劃專家為我規劃能幫助我實現理財目標的資產配置方案供我參考會很有幫助。

能將我完整的投資組合彙整至一處查看，會非常有幫助，尤其是透過行動裝置，能夠立即掌握最新資訊，並隨時隨地迅速且輕鬆地做出投資決策。