Digitalisierung und Innovation bieten neue Chancen im Corporate Cash Management

Case Study: Integrierte Instant Payment Funktion in Asien schafft Wettbewerbsvorteile

In diesem Jahr war Standard Chartered offizieller Sponsor des 32. Finanzsymposiums und Veranstalter mehrerer Workshops, in denen wir gemeinsam mit zwei Kunden  innovative technologische Lösungen für mehr Effizienz und Transparenz vorgestellt haben.

„Die rasch voranschreitende Digitalisierung eröffnet im Corporate Cash Management neue Möglichkeiten für mehr Effizienz und Transparenz und kann durch die Integration innovativer Funktionen zu einem echten Wettbewerbsvorteil für Unternehmen werden“, sagt Marion Reuter, Regional Head of Transaction Banking Sales Germany & Nordics bei Standard Chartered. Dennoch stellt die Komplexität solcher Systeme viele Unternehmen vor große Herausforderungen, besonders wenn sie rund um den Globus aktiv sind.

„Wir arbeiten eng mit ihren Firmenkunden zusammen, um Infrastrukturen zu schaffen, die für die speziellen Bedürfnisse jedes  Unternehmens passgenaue Lösungen bieten,“ fügt Reuter hinzu. „Dabei müssen im Unternehmen von Anfang an alle relevanten Abteilungen in die Prozesse eingebunden werden, von IT über das Digitalteam bis zur Treasury-Abteilung.“  

Im Fall des Unternehmenskunden Adecco, eines international führenden Personaldienstleisters mit  Tochterunternehmen und mehr als 800 Niederlassungen in 60 Ländern sowie 32.000 Mitarbeitern weltweit,  waren die Herausforderungen an das Cash Management hoch komplex. In den Geschäftsbereichen Vermittlung von Zeitarbeit und Festanstellungen, sowie Training, Weiterbildung und Umschulung  hat Adecco mit tausenden Kunden zu tun und unzählige Zahlungstransaktionen abzuwickeln, wobei in den einzelnen Ländern die Banken- und Zahlungsinfrastruktur sowie das regulatorische Umfeld meist durchaus unterschiedlich sind. Manuel Gerber, Senior Treasury Manager bei Adecco: „Durch die innovativen und individuell zugeschnittenen Lösungen, die Standard Chartered  in einem Pilotprojekt in Asien implementiert hat, konnten Transparenz und Effizienz deutlich erhöht werden und durch die Integration einer innovativen Real Time Payment Funktion Wettbewerbsvorteile für Adecco erzielt werden.“  

Bei  Adecco ist der Treasurer für Asien an das Group Treasury in der Schweiz angebunden.  Ein zentrales Cash Pooling für die meisten Gesellschaften und Tochterfirmen in Asien wurde eingerichtet, bei dem einige Einheiten als „Cash Pool Leader“ fungieren, wie zum Beispiel auch Singapur. Dies ermöglicht es, Liquidität zeitnah dahin zu verschieben, wo sie gerade gebraucht wird.  Wenn sie nicht gebraucht wird, fließen die Gelder zum lokalen Cash Pool Leader. Um die Cash Bestände nicht nur in Asien flexibel zuteilen zu können sondern auch in der gesamten Adecco-Gruppe, wurde ein automatisches Sweeping vom lokalen Cash Pool Leader in Singapur zum globalen Cash Pool in Zürich eingerichtet. In einen dritten Schritt wurde zudem mit „Plug & Play“ die Möglichkeit geschaffen, weitere Länder, die ebenfalls eine Bankverbindung mit der Standard Chartered Bank haben über die globale Bankanbindungsplattform von Adecco auf das Cash Pooling System in Asien aufzuschalten. In den meisten Fällen kann dies  innerhalb von wenigen  Wochen geschehen.  

Eine besondere Herausforderung für Adecco besteht nun darin, eine Sofortzahlungsfunktion (Instant Payroll Process Flow) in das bestehende Cash Management System in Singapur zu integrieren, um die vielen freien Mitarbeiter von Adecco zeitnah zu entlohnen.“ In vielen asiatischen Märkten ist Instant Payment bereits verbreitet,“ sagt Gerber „Und im Fall von Adecco – beispielsweise bei der Vermittlung von temporären Arbeitskräften – ein probates Mittel, um leistungsstarke Fachkräfte an sich zu binden, weil diese wissen, dass sie so stets ohne Verzögerung bezahlt werden. Dadurch kann sich Adecco einen Wettbewerbsvorteil gegenüber anderen Anbietern von flexiblen Arbeitsverhältnissen verschaffen. Denn im Gegensatz zur Vermittlung von Festanstellungen,  bei denen Arbeitnehmer wissen, dass sie ihr Gehalt  jeden Monat zu einem festen Zeitpunkt überwiesen bekommen, erfolgt die Entlohnung von  temporären  Arbeitsverhältnissen nach erbrachter Leistung und je schneller dies geschieht, desto besser,“ fügt er hinzu.

Das Instant Payment Pilotprojekt, welches die Adecco zusammen mit der Standard Chartered Bank in Singapur aufgesetzt hat, läuft über eine App, die sich freie Mitarbeiter von Adecco auf das eigene Handy laden können. Über diese App werden das Onboarding, die Zeiterfassung und die Rechnungsstellung abgewickelt. Auf Basis einer Blockchain-Technologie werden in der App unter anderem Vertragsbedingungen und Arbeitsanforderungen gespeichert.  

Wenn man sich dies am Beispiel von einer Servicekraft vorstellt, die von Adecco an eine Catering Firma in Singapur vermittelt wird, um bei einer Firmenfeier eine Schicht von fünf Stunden zu arbeiten, würde diese Kraft ihre Stunden direkt in die App eingeben. Die verantwortliche Person in der Firma, die die Servicekraft angefordert hat, bestätigt dann die Arbeitszeit. In einem nächsten Schritt initiiert die Zeiterfassungsfunktion der App die Bezahlung der geleisteten Stunden  und übermittelt diese an den Adecco-Server, der über API mit Standard Chartered verbunden ist und die Zahlung einleitet.  Die Bank überweist den Geldbetrag in Echtzeit an die Bankverbindung der Arbeitskraft, die von der eigenen Bank  über den Zahlungseingang informiert wird.  

Zugleich informiert die Standard Chartered Bank Adecco darüber, dass die Zahlung vorgenommen wurde. Updates über den Zahlungsstatus werden dann direkt in die Adecco App übertragen, auf der die Mitarbeiter  sehen können, wann sie mit dem Eingang des Geldes rechnen können. Es ist leicht nachzuvollziehen, dass eine Arbeitskraft die Zuverlässigkeit, Schnelligkeit und Transparenz eines solchen Zahlungsprozesses zu schätzen wissen wird, besonders wenn andere Arbeitsvermittler deutlich länger brauchen, um sie zu entlohnen. In Märkten, in denen flexible Arbeitsverhältnisse  verbreitet sind und Wettbewerb um gute Arbeitskräfte herrscht, kann ein solches Zahlungssystem  zu einem echten Vorteil für Adecco werden.  Gesuchte Arbeitskräfte werden lieber Angebote eines Vermittlers annehmen, der sie schnell und zuverlässig entlohnt.

Marion Reuter: „Diese Lösung zeigt, wie die Digitalisierung und die enge Zusammenarbeit zwischen dem Firmenkunden und Standard Chartered innovative Lösungen schaffen kann, die Komplexität reduzieren, Prozesse beschleunigen und die Transparenz von Abläufen erhöhen.“