المرونة لزيادة العوائد مع خدمة التمويل بضمان الأصول الاستثمارية
احجز موعدك الآن احجز موعدك الآن
تم تحديث السعر بتاريخ: 18 يوليو 2025
|
العملة
|
معدل الإقراض من بنك ستاندرد تشارترد لثلاثة أشهر (SCBLR)
|
|---|---|
| الدرهم الإماراتي (AED) | 4.31 |
| الدولار الأمريكي (USD) | 4.52 |
| الجنيه الإسترليني (GBP) | 4.13 |
| الدولار الأسترالي (AUD) | 3.65 |
| اليورو (EUR) | 2.19 |
| الفرنك السويسري (CHF) | 0.00 |
| دولار هونغ كونغ (HKD) | 1.51 |
| الين الياباني (JPY) | 0.21 |
| اليوان الصيني الخارجي (CNH) | 1.51 |
ملاحظة:
NA
استثمار في صندوق استثماري مشترك دون التمويل بضمان الأصول
على افتراض أن لديك 100,000 دولار أمريكي للاستثمار في صندوق استثماري مشترك يمنح توزيعات أرباح بنسبة 4% سنوياً، ويحقق مكاسب رأسمالية بنسبة: 2%
سيكون عائدك السنوي على رأس المال6,000 دولار.
|
الأرباح الموزعة
4,000 دولار 4% من 100,000 دولار |
+
|
المكاسب الرأسمالية
2,000 دولار 2% من 100,000 دولار |
–
|
الفائدة السنوية
0 دولار غير مطبقة |
=
|
صافي العائد
6,000 دولار 6% من 100,000 دولار |
|---|
الاستثمار في صندوق استثماري مشترك مع التمويل بضمان الأصول
مع خدمة التمويل بضمان الأصول، سيكون لديك رأس مال إضافي للاستثمار.
على افتراض أن الصندوق الاستثماري المشترك المخصَّص للاستثمار لديه نسبة القرض إلى القيمة الائتمانية (LTV) 70%، يمكن الحصول على تسهيلات ائتمانية بقيمة 70,000 دولار مقابل رهن استثمارك في الصندوق (بسعر فائدة سنوي 2.5%، لأغراض التوضيح).
هذه الـ 70,000 دولار الإضافية يمكن استثمارها في نفس الصندوق أو استخدامها لاحتياجاتك المالية الشخصية أو أي استثمار آخر.
السيناريو الأول: صافي العائد السنوي 8,450 دولار
|
الأرباح الموزعة
6,800 دولار 4% من 170,000 دولار |
+
|
المكاسب الرأسمالية
3,400 دولار 2% من 170,000 دولار |
–
|
الفائدة السنوية
1,750 دولار 2.5% من 70,000 دولار |
=
|
صافي العائد
8,450 دولار |
|---|
السيناريو الثاني: صافي العائد السنوي 1,650 دولار
|
الأرباح الموزعة
6,800 دولار 4% من 170,000 دولار |
–
|
الخسائر الرأسمالية
3,400 دولار % من 170,000 دولار |
–
|
الفائدة السنوية
1,750 دولار 2.5% من 70,000 دولار |
=
|
صافي العائد
1,650 دولار |
|---|
الاستثمار في صندوق استثماري مشترك دون تمويل الرافعة المالية
على افتراض أنك استثمرت مبلغ 100,000 دولار أمريكي في صندوق استثماري مشترك يمنح توزيعات أرباح بنسبة 4% سنوياً ويحقق مكاسب رأسمالية بنسبة 2%:
سيكون العائد السنوي على رأس المال 6٪
|
الأرباح الموزعة
4,000 دولار 4% من 100,000 دولار |
+
|
المكاسب الرأسمالية
2,000 دولار 2% من 100,000 دولار |
–
|
الفائدة السنوية
0 دولار غير مطبقة |
=
|
صافي العائد
6,000 دولار 6% من 100,000 دولار |
|---|
الاستثمار في صندوق استثماري مشترك مع تمويل الرافعة المالية
على افتراض أن استثمارك في الصندوق الاستثماري المشترك يمكن تعزيزه برافعة مالية بمعدل ضِعفين، وبسعر فائدة سنوي قدره 2.5%، سيتم استخدام تسهيلات تمويل الرافعة المالية بمبلغ 200,000 دولار للاستثمار في نفس الصندوق.
السيناريو الأول: صافي العائد السنوي 13,000 دولار
|
الأرباح الموزعة
12,000 دولار 4% من 300,000 دولار |
+
|
المكاسب الرأسمالية
6,000 دولار 2% من 300,000 دولار |
–
|
الفائدة السنوية
5,000 دولار 2.5% من 200,000 دولار |
=
|
صافي العائد
13,000 دولار |
|---|
السيناريو الثاني: صافي العائد السنوي 1,000 دولار
|
الأرباح الموزعة
12,000 دولار 4% من 300,000 دولار |
–
|
الخسائر الرأسمالية
6,000 دولار 2% من 300,000 دولار |
–
|
الفائدة السنوية
5,000 دولار 2.5% من 200,000 دولار |
=
|
صافي العائد
1,000 دولار |
|---|
تبعاً لظروف السوق، قد ينخفض قيمة الاستثمارات المحتفظ بها كضمان. وقد يُطلب منك حينها “زيادة” رصيد حسابك بمبالغ كبيرة، أو سداد تسهيلاتك الائتمانية المستحقة خلال فترة قصيرة. إذا لم تفعل ذلك، فقد يضطر البنك إلى تصفية ضمانك بخسارة لتسديد أي مبالغ مستحقة. وستظل مسؤولًا عن أي مبالغ لا تزال مستحقة.
قد يرتفع سعر الفائدة على التسهيلات الائتمانية، مما يؤدي إلى زيادة قيمة مدفوعات الفائدة على التسهيلات. إن ارتفاع سعر الفائدة سيقلل من العائد على أي استثمار.
قد تخضع التسهيلات الائتمانية لمخاطر إضافية تتعلق بسعر صرف العملات الأجنبية إذا كانت بعملة مختلفة عن عملة الضمان. فإذا تحرك سعر الصرف ضدك، فقد يتأثر مبلغ سداد التسهيلات.
نسب القرض إلى القيمة (LTV) تخضع للمراجعة الدورية وقد تتغير خلال فترة زمنية قصيرة. إذا انخفضت نسبة LTV لضمانك، فستحتاج إلى توفير سيولة كافية لسداد قرضك الائتماني المستحق، أو تقديم ضمان إضافي كأمان للتسهيلات.
بالإضافة إلى المخاطر غير الحصرية المرتبطة التمويل بضمان الأصول الاستثمارية (Wealth Lending)، فإن التمويل بالرافعة المالية يحمل المخاطر التالية:
مخاطر مضاعفة: في حين أن التمويل بضمان الأصول باستخدام الرافعة المالية قد يعزز من الأرباح الاستثمارية المحتملة، إلا أنه قد يضاعف أيضاً من الخسائر المحتملة. وقد تتكبد خسائر تفوق حتى قيمة مبلغ الاستثمار الأصلي وقيمة الضمانات.
ينبغي عليك التأكد من عدم التورط في استثمارات تفوق إمكانياتك، وأن تنظر بعناية في قدرتك على تحمّل الخسائر قبل التقدم بطلب الحصول على
وازن بين المخاطر والعوائد في محفظتك الاستثمارية، وأدر بشكل أفضل احتمالية التعرّض إلى “إخلال إعلامي” (Informative Breach)، أو “طلب تعبئة/استدعاء هامش” (Top-up/Margin Call)، أو “تسييل الأصول” (Sell down)، من خلال:
الحد من استخدام التسهيلات الائتمانية لضمان عدم التورط في استثمارات تفوق إمكانياتك.
الحفاظ على مصدر دخل ثابت ومستقل عن الضمانات، يمكن الاستفادة منه بسرعة عند الحاجة لتلبية طلب الهامش.
تنويع محفظتك الاستثمارية.
تسديد الفوائد المستحقة بانتظام.
1من المهم الإشارة إلى أن هذه الخدمة قد تضاعف أيضاً أي خسائر.
2يحتفظ البنك بالحق في إضافة أو إزالة عملات القروض.
3 نسب القرض إلى القيمة (LTV) المعروضة هي إرشادية فقط وقابلة للتغيير الفوري من قبل البنك وفقاً لتقديره المنفرد. سيتم تحديد حد الائتمان المتاح لك بموجب هذه التسهيلات بناءً على مجموعة من العوامل مثل نوع الأصول المالية المستخدمة كضمان، وقيمتها السوقية السائدة، ومدى تركّز الأصول المالية ضمن محفظتك لدى البنك. يخضع حد الائتمان المتاح للمقترض لتقييم البنك الداخلي وقيمته التقديرية، وقد تتم مراجعته من وقت لآخر.
إخلاء المسؤولية
بنك ستاندرد تشارترد الإمارات مرخّص من قبل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
بنك ستاندرد تشارترد الإمارات مرخّص من قبل هيئة الأوراق المالية والسلع (SCA) لمزاولة نشاط الترويج.
إن المعلومات الواردة في هذه الصفحة مخصّصة للرجوع إليها وللاطلاع العام فقط، ولا تشكّل عرضاً أو توصية أو دعوة للدخول في أي معاملة أو تبنّي أي استراتيجية تحوّط أو تداول أو استثمار، فيما يتعلق بأي أوراق مالية أو أدوات مالية أخرى.
لم يتم إعداد المحتوى الوارد في هذه الصفحة لأي شخص أو فئة معينة من الأشخاص، ولا يجب اعتباره أو تفسيره كنصيحة استثمارية أو توصية بالاستثمار. تم إعداد هذا المحتوى دون مراعاة الأهداف الاستثمارية أو الوضع المالي أو الاحتياجات الخاصة لأي شخص بعينه.
الاستثمارات تنطوي على مخاطر، وقد ترتفع قيمتها أو تنخفض. كما يجب أن تكون على دراية بأن استثماراتك قد تتأثر سلباً بمخاطر أسعار صرف العملات الأجنبية إذا كانت أصولك مقوّمة بعملات أجنبية.