نقوم بجمع بياناتكم الشخصية حتى يتسنى لنا تقديم منتجاتنا وخدماتنا وإدارة علاقتنا مع عملائنا وتشغيل أعمالنا. وهذا أمر ضروري إذا كان لديكم حساب مصرفي لدينا أو كنتم تمثلون أو ترتبطون بأفراد أو شركات أو أعمال أو مؤسسات أخرى تتعاملون معنا، مثلاً إن كنتم تعملون بصفتكم ضامناً أو موظفاً أو مساهماً أو مديراً أو مسؤولاً أو شخصاً مفوضاً.
وفي حال كنتم تملكون أو ترتبطون بأكثر من حساب واحد مع مجموعة ستاندرد تشارترد، فقد نربط بين جميع حساباتكم وبياناتكم الشخصية حتى نكوّن صورة شاملة عن العلاقات الخاصة بعملائنا.
وبشكل عام، نقوم بمعالجة بياناتكم الشخصية بعد الحصول على موافقتكم إن كان ذلك لازماً بموجب أحكام القانون أو جائزاً أو مطلوباً وفقاً للقانون المعمول به، ومن ذلك الأسس القانونية التالية:
- العقود: عند أدائنا لالتزامات تعاقدية.
- الالتزامات القانونية: عندما يتعيّن علينا الالتزام بالقوانين واللوائح.
- الدفاع عن حقوقنا القانونية: عندما يكون لازماً إقامة أو الدفع في أي مطالبة أو إجراءات قانونية، أو إن كانت معالجة البيانات ترتبط بإجراءات قضائية.
يشار إلى غرض استخدامنا لبياناتكم الشخصية غالباً باسم أغراض المعالجة، وترد تفاصيلها أدناه. هذا وقد يتعذّر علينا طرح أو تقديم منتجاتنا وخدماتنا لكم إن لم تقدموا لنا البيانات الشخصية اللازمة لذلك، أو في حالة عدم رغبتكم في أن نقوم بمعالجة البيانات الشخصية التي نعتبرها ضرورية و / أو مطلوبة للوفاء بالتزاماتنا القانونية والتنظيمية.
أغراض المعالجة
نقوم بمعالجة بياناتكم الشخصية للأغراض التالية، وفق ما يكون ضرورياً لتوفير المنتجات والخدمات ذات الصلة، وبناءً على ما إذا كنتم تملكون حساباً مصرفياً لدينا أو كنتم تمثّلون أو ترتبطون بأفراد أو شركات أو أعمال أو مؤسسات أخرى تتعامل معنا.
تقييم المنتجات والخدمات وتقديمها إلى عملائنا (الأسس القانونية: العقود أو الالتزامات القانونية أو الموافقات)
ويشمل ذلك ما يلي:
- تقييم أهلية أو جدوى أو لياقة طلبات الحصول على المنتجات والخدمات التي يقدّمها العملاء، وقد نحتفظ بسجل للطلبات التي لا تستوفي معايير الأهلية.
- تقييم مدى لياقتكم للعمل بصفة ضامن فردي.
- إجراء العناية الواجبة ذات الصلة وفحوصات اعرف عميلك (KYC) المطلوبة بموجب القانون الساري.
- إجراء فحوصات الائتمان والتقييمات المالية المطلوبة بموجب القانون واللوائح السارية.
- وضع حدود ائتمانية للعملاء.
- الحصول على عروض الأسعار، والمساعدة في الطلبات، والتفاعل مع شركاء إحالة الأعمال الاستراتيجيين بالنيابة عن عملاء الجهات المشتركة في العلامة التجارية المشتركة ومنتجات وخدمات غيرهم من الأطراف الخارجية، كمنتجات التأمين وإدارة الثروات.
- فتح الحسابات.
إدارة العلاقات المصرفية وحسابات العملاء (الأسس القانونية: العقود أو الالتزامات القانونية أو الموافقات)
ويشمل ذلك ما يلي:
- إنشاء ومتابعة وإدارة العلاقة المصرفية والحسابات لدينا أو، عند الاقتضاء، لدى أي عضو في مجموعة ستاندرد تشارترد.
- إتاحة الوصول الملائم إلى منتجاتنا وخدماتنا للعملاء، مثلاً منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول.
- تشغيل وتوفير ومراجعة وتقييم المنتجات والخدمات المقدمة من طرفنا أو بواسطنا، أو من طرف أو بواسطة أي عضو في مجموعة ستاندرد تشارترد، بغرض الوفاء بالتزاماتنا التعاقدية تجاه عملاء المنتجات والخدمات.
- إجراء المعاملات والتحقق من صحتها والتّصرف فيها وفق التعليمات أو الطلبات الواردة، ومن ذلك تحويل الأموال بين الحسابات وتسديد المدفوعات إلى أطراف خارجية لحساب العملاء.
- حفظ سجلات حديثة للأشخاص المفوضين وقوائم التوقيعات.
- حفظ بيانات توضّح تفاصيل المديونية المستحقة لكم أو عليكم.
- تقديم التسهيلات الائتمانية أو القروض، على سبيل المثال، إلى العملاء.
- حفظ معلومات الاتصال.
- الرد على الاستفسارات أو معالجة الشكاوى، بما في ذلك متابعة المحادثات والمنشورات عبر وسائل التواصل الاجتماعي لاستبانة المناقشات والمشاعر والشكاوى حول مجموعة ستاندرد تشارترد.
- إصدار إخطارات عن أي تغييرات تطرأ على شروط وأحكام منتجاتنا وخدماتنا.
- تسجيل ما نجريه من مراسلات لأغراض حفظ السجلات والإثباتات، ما يشمل الرسائل عبر الإنترنت والبريد الإلكتروني والهاتف.
- التواصل مع العملاء حول المنتجات والخدمات التي نقدمها.
- تسهيل الخدمات المصرفية المفتوحة للعملاء، بما فيها الخدمات المقدمة من مزودي خدمات معلومات الحسابات.
تشغيل أعمالنا (الأسس القانونية: العقود أو الالتزامات القانونية أو الموافقات)
ويشمل ذلك ما يلي:
- إدارة توثيق حسابات العملاء وضوابط الوصول إليها، مثلاً الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول.
- أعمال تدقيق عملياتنا التجارية.
- إنشاء وحفظ نماذج التقييم الائتماني المتعلقة بالعملاء.
- إجراء أنشطة إدارة الائتمان المعنية، والتي تشمل حفظ التاريخ الائتماني للعميل للاطلاع عليه في حينه ومستقبلاً، وإعلام مكاتب الائتمان ووكالات بيانات المقترضين (credit reference agencies) بأي تطورات، وضمان إجراء تقييمات مستمرة للجدارة الائتمانية والائتمان.
- مساعدة المصارف والجهات الخارجية الأخرى على تحصيل المبالغ المتلقاة في حسابات العملاء نتيجة خطأ في سداد المدفوعات.
- المشاركة في الإدارة التشغيلية للأعمال، كأداء ما يتّصل بمنتجاتنا وخدماتنا من مهام إدارية، ومراقبة محفظتنا المالية ورفع تقارير عنها، وأنشطة إدارة المخاطر، وعمليات تدقيق الحسابات، وضمان تشغيل وأمن أنظمة مراسلاتنا وأنظمة المعالجة، وتطوير الأنظمة واختبارها، ووضع خطط الأعمال واتخاذ القرارات.
الارتقاء بمستوى منتجاتنا وخدماتنا المقدمة لعملائنا (الأسس القانونية: الموافقات)
ويشمل ذلك ما يلي:
- تطوير واختبار وتحليل أنظمتنا ومنتجاتنا وخدماتنا.
- مراقبة وتسجيل ما نجريه معكم من مراسلات، ومن ذلك المكالمات الهاتفية، لأغراض التدريب وضمان الجودة.
- إجراء أبحاث السوق واستطلاعات رضا العملاء.
- تصميم منتجاتنا وخدماتنا لتستفيدوا منها، كبطاقات الائتمان على سبيل المثال.
- إجراء التحليلات الديموغرافية وحصد الآراء من خلال تجميع البيانات، كالبيانات السلوكية الناشئة عن استخدام منتجاتنا وخدماتنا وتطبيقاتنا، لتزويدكم بمنتجات وخدمات أكثر ملاءمة لتلبية احتياجاتكم.
ولمزيد من المعلومات حول أعمال التسويق المباشرة، يرجى الاطلاع على القسم “متى نقوم بالتسويق المباشر؟” الوارد في هذا الإشعار.
الحفاظ على سلامتكم وسلامة موظفينا (الأسس القانونية: الالتزامات القانونية أو الموافقات)
ويشمل ذلك ما يلي:
- التحقق من الهوية لأغراض أمنية للتمكن من الدخول إلى المبنى.
- استخدام تسجيلات كاميرات المراقبة في فروعنا ومبانينا وأجهزة الصراف الآلي لأغراض مكافحة وضبط أعمال الاحتيال أو الجرائم الأخرى كالسرقة.
- التحقيق في الحوادث وحالات الطوارئ التي تقع في مقرّاتنا ومبانينا والإبلاغ عنها.
- الالتزام بمتطلبات أمن أنظمتنا وشبكاتنا بهدف الحفاظ على أمن بياناتكم وسريتها.
- الالتزام بغير ذلك من متطلبات الصحة والسلامة.
- متابعة المحادثات والمنشورات عبر وسائل التواصل الاجتماعي لحماية العملاء من مشاركة بياناتهم التي يمكن استخدامها في أعمال الاحتيال.
ضبط الجرائم المالية والتحقيق فيها ومكافحتها (الأسس القانونية: العقود أو الالتزامات القانونية أو الموافقات)
ويشمل ذلك ما يلي:
- الوفاء أو الالتزام بسياسات مجموعة ستاندرد تشارترد، بما في ذلك تحديد هوية الأفراد وتنفيذ إجراءات وتدابير وترتيبات التحري بهدف تبادل البيانات والمعلومات بين أعضاء مجموعة ستاندرد تشارترد.
- أي استخدامات أخرى للبيانات والمعلومات بموجب أي من البرامج الخاصة بالمجموعة والمعنية بالالتزام بعقوبات وأعمال مكافحة وضبط أنشطة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وغيرها من الأنشطة غير القانونية.
- التحقق من الهوية لأغراض أمنية بالاستعانة بقواعد البيانات المركزية الحكومية وغيرها من قواعد البيانات المركزية الرسمية، وفقاً لما يقتضيه القانون.
- مراقبة وتسجيل الاتصالات الصوتية والإلكترونية وفحص الطلبات والمعاملات في حالات الاحتيال الفعلية أو المشتبه بها أو الجرائم المالية أو الأنشطة الإجرامية الأخرى، على سبيل المثال لضبط السلوكيات والمعاملات غير المعتادة.
- تسجيل ومراقبة الاتصالات الصوتية والمراسلات الإلكترونية المجراة معنا، إن كان القانون الساري يسمح بذلك، لضمان وفائنا بالتزاماتنا القانونية والتنظيمية وأحكام سياساتنا الداخلية.
- إجراء عمليات التحقق بالاستعانة بقواعد البيانات الحكومية وغير الحكومية (التابعة لجهات خارجية) لمكافحة أعمال الاحتيال وغيرها من قواعد بيانات مكافحة الجرائم المالية، لمكافحة أعمال غسل الأموال والإرهاب والاحتيال والجرائم المالية الأخرى، بهدف حمايتكم وحماية عملائنا ونزاهة الأسواق المالية. وستقوم وكالات مكافحة أعمال الاحتيال بحفظ سجلٍ لضبط أي مخاطر احتيال أو غسل أموال، وقد يترتب عن ذلك رفض تلك الجهات تقديم خدمات إليكم أو إعراضها عن توظيفكم.
الالتزام بالقوانين واللوائح والمتطلبات الأخرى السارية (الأسس القانونية: الالتزامات القانونية أو الموافقات)
ويشمل ذلك ما يلي:
- الالتزام بسياسات مجموعة ستاندرد تشارترد، بما في ذلك تحديد هوية الأفراد وتنفيذ إجراءات وتدابير وترتيبات التحري بهدف تبادل البيانات والمعلومات بين أعضاء مجموعة ستاندرد تشارترد.
- فحص مدى التزامنا بسياسات مجموعة ستاندرد تشارترد والتحقيق في ذلك.
- الالتزام بما يصدر محليًا ودوليًا من القوانين واللوائح والقواعد والتوجيهات والأحكام وأوامر المحاكم والطلبات والإرشادات والعقوبات الحكومية والمقاطعات ومتطلبات تقديم التقارير والقيود، والطلبات الصادرة عن والاتفاقيات المبرمة مع الهيئات (بما فيها هيئات الضرائب المحلية أو الأجنبية) والمحاكم وهيئات التحكيم ووكالات الإنفاذ وجهات الصرف في أي ولاية قضائية ذات صلة تعمل فيها مجموعة ستاندرد تشارترد. فمثلاً قد نشارك البيانات الشخصية المتعلقة بحسابكم المصرفي الشخصي مع هيئة ضرائب محلية وفقاً للقانون أو اللوائح السارية، ويجوز لهيئة الضرائب المحلية مشاركة تلك المعلومات – أو أن تطلب منا مشاركتها – مع الهيئات الضريبية الأخرى في الخارج وفقاً للقانون أو اللوائح السارية (كقانون ولوائح الضرائب المتعلقة بالتبادل الآلي لمعلومات الحسابات المالية). كما قد نحتاج إلى جمع معلومات إضافية منكم لهذه الأغراض للالتزام بأحكام القانون أو اللوائح السارية.
- التّقيد بأي إرشادات أو توصيات اختيارية – بصيغتها المحدّثة من وقت لآخر – صادرة عن الهيئات القانونية أو التنظيمية أو الحكومية أو الضريبية أو هيئات إنفاذ القانون أو غيرها من الهيئات أو الجهات ذاتية التنظيم أو الصناعية أو جمعيات مقدمي الخدمات المالية في أي ولاية قضائية ذات صلة تعمل فيها مجموعة ستاندرد تشارترد.
ممارسة الحقوق القانونية لمجموعة ستاندرد تشارترد وإقامة الإجراءات القضائية (الأسس القانونية: الالتزامات القانونية أو الدفاع عن حقوقنا القانونية)
ويشمل ذلك ما يلي:
- متابعة حقوقنا وممارستها وحماية أنفسنا من أي أضرار قد تلحق بحقوقنا ومصالحنا.
- حفظ السجلات وفق ما يكون مطلوباً لتقديمها باعتبارها إثباتات في دعاوى أو تحقيقات محتملة.
- تحصيل الديون والمتأخرات.
- إقامة إجراءات التقاضي لإنفاذ حقوقنا أو حقوق أي عضو آخر في مجموعة ستاندرد تشارترد.
- الحصول على استشارات مهنية.
- التحقيق في مطالبات التأمين أو إقامتها.
- الرد في المسائل والإجراءات والدعاوى المتعلقة بالتأمين.
- الدفع أمام أو الرد على أي هيئات وجهات قانونية أو حكومية أو شبه حكومية أو تنظيمية أو صناعية في المسائل والدعاوى والإجراءات ذات الصلة، أو إقامة حقوق قانونية أو ممارستها أو الدفاع عنها.
تسهيل عمليات الاندماج والاستحواذ والتصفية لمجموعة ستاندرد تشارترد (الأسس القانونية: الموافقات)
ويشمل ذلك ما يلي:
- تقييم أعمالنا وضمان استمرارية الخدمات بعد نقل أعمالنا نتيجة لعمليات الاندماج أو الاستحواذ أو البيع أو التصفية.
تمكين الجهات المتنازل إليها (الفعلية أو المحتملة لأي جزء من أعمالنا أو أصولنا) أو المشاركين أو المشاركين الفرعيين في حقوقنا المتّصلة بالبيانات بتقييم المعاملات المراد أن تكون محلاً للتنازل أو المشاركة أو المشاركة الفرعية
