البطاقات الائتمانية – الأساسيات التي تحتاج إلى معرفتها
يمكن أن تكون بطاقات الائتمان أداة مالية ممتازة، ولكن مثل أي منتج مالي آخر، فهي تحمل مميزات وعيوباً. لذا، سواء كنت تتسوّق عبر الإنترنت، أو تقوم بمشتريات خارجية، أو تدفع مقابل مشترياتك اليومية، فمن الضروري أن تفهم المصطلحات المرتبطة بها وكذلك فوائدها.
في بنك ستاندرد تشارترد، نحن ملتزمون بتزويدك بالنصائح والأدوات المالية المناسبة. وفي هذه النسخة من سلسلتنا، نوضح لك كيفية الاستفادة الكاملة من بطاقتك الائتمانية واتخاذ قرارات مدروسة.
استمتع بأقصى استفادة من بطاقتك الائتمانية
على عكس بطاقة الخصم المباشر، فإن البطاقة الائتمانية لا تكون مرتبطة مباشرة بحسابك البنكي. تُصدر البطاقة الائتمانية من قِبل البنك بحد ائتماني محدد، على أساس أنك ستقوم بسداد المبلغ المستخدم في أو قبل تاريخ الاستحقاق المحدد. عند استخدامها بمسؤولية، يمكن أن تساعدك على بناء تقييم ائتماني قوي. والتقييم الجيد يُعتبر بوابة للحصول على أسعار فائدة أفضل وموافقات سلسة على القروض مثل الرهن العقاري أو القرض الشخصي.
من المهم أيضاً أن تتعرّف على مزايا بطاقتك الائتمانية مثل عروض القروض 0% على البطاقة، استرداد نقدي، عروض “اشترِ واحداً واحصل على الآخر مجاناً”، والخصومات لدى شركاء التجزئة، حتى تستفيد بالكامل من بطاقتك. نصائح بسيطة مثل قراءة رسائل البريد الإلكتروني من البنك بانتظام وزيارة الموقع الرسمي للمنتج ستساعدك في مشترياتك القادمة.
فهم المصطلحات المرتبطة ببطاقات الائتمان
النسبة المئوية السنوية (APR)
النسبة المئوية السنوية (APR) هي في الأساس معدل الفائدة. تُطبّق على رصيدك لحساب الفائدة المستحقة عليك. وتظهر كرسوم تمويل (فائدة/ربح) في كشف الحساب عند احتساب الفائدة/الربح. لا تُطبّق APR في حال سداد الفاتورة السابقة بالكامل قبل تاريخ الاستحقاق.
فترة السماح (الفترة المجانية للفائدة)
تمنحك بطاقات الائتمان فرصة لتجنّب الفائدة على مشترياتك من تاريخ الشراء وحتى تاريخ الاستحقاق. وتُسمى هذه الفترة فترة السماح أو الفترة المجانية للفائدة. للاستفادة منها، يجب دفع كامل المبلغ المستحق شهرياً.
الحد الائتماني للبطاقة
يتم تحديد حد ائتماني عند إصدار البطاقة لأول مرة. ومع مرور الوقت، قد يتغيّر هذا الحد بناءً على احتياجاتك واستخدامك وأهليتك. يتم إبلاغك بهذه التغييرات، وتظهر غالبًا في كشف الحساب الشهري.
الآثار المالية لاستخدام بطاقات الائتمان
متى يتم احتساب الفائدة على البطاقة الائتمانية؟
لن تُحتسب عليك أي فائدة إذا تم سداد 100% من الرصيد المستحق في تاريخ الاستحقاق. الحالات التالية تستوجب دفع فوائد:
سداد الحد الأدنى
تُحتسب الفائدة على المبلغ المُرحّل.
السحب النقدي أو تحويل الرصيد
عادةً تُحتسب الفائدة على كامل المبلغ من وقت السحب حتى سداد المبلغ النقدي بالكامل. يُنصح بالاستفسار عن العروض الخاصة.
الأثر التفصيلي لعدم سداد الرصيد المستحق بالكامل
إذا لم يتم سداد الرصيد المستحق بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق، فسيتم ترحيله من كشف الحساب السابق. وفي هذه الحالة، تُحسب رسوم التمويل يومياً وفق معدل الفائدة اليومي على الرصيد المستحق. إضافةً إلى ذلك، تُحتسب الفائدة على جميع المعاملات الجديدة اعتباراً من تواريخ تنفيذها وحتى السداد الكامل.
وبذلك، يمكنك الاستفادة من فترة السماح فقط إذا تم سداد كامل الرصيد المستحق بحلول تاريخ الاستحقاق.
الآثار المترتبة على تجاوز الحد الائتماني
إذا تجاوز رصيد بطاقتك الائتمانية الحد المسموح به في أي وقت، فستُفرض رسوم تجاوز الحد. وتُطبق هذه الرسوم في تاريخ كشف الحساب كل شهر حتى تعود ضمن الحد الائتماني. ومن الضروري سداد المبلغ المتجاوز فوراً.
فكّر قبل أن تدفع بالدرهم الإماراتي عند التسوّق في الخارج
عند التسوّق في الخارج أو عبر الإنترنت، تعرض عليك معظم المواقع والمتاجر خيار الدفع إما بالدرهم الإماراتي أو بالعملة الأجنبية (USD، EUR، GBP). يُفضل دائماً الدفع بالعملة الأجنبية لتجنّب الرسوم الإضافية التي يفرضها التاجر، إضافةً إلى رسوم المعاملات الدولية المعتادة.
عمليات الإرجاع
لا تُعتبر عمليات الإرجاع بمثابة دفعات. وتظل ملزماً بسداد كامل الرصيد المستحق وفق كشف الحساب الشهري.
ما هي الرسوم التي قد تُفرض عليك؟
فيما يلي بعض الرسوم المرتبطة بالبطاقات الائتمانية التي قد يفرضها البنك:
• رسوم سنوية
• رسوم التأخير في الدفع
• رسوم السحب النقدي (عبر الصراف الآلي)
• رسوم تحويل الرصيد
• رسوم المعاملات الدولية
• رسوم استبدال البطاقة
الخلاصة ونصائح مهمة
ادفع أكبر قدر ممكن، في أسرع وقت ممكن، واحرص دائماً على الدفع في تاريخ الاستحقاق. إذا لم تسدد الرصيد المستحق بالكامل، فقم بسداد ما تبقى في أقرب وقت ممكن. لا تنتظر حتى تاريخ الاستحقاق.
تحقّق دائماً من رصيدك عبر الخدمات المصرفية الإلكترونية أو المصرفية عبر الهاتف المتحرّك. تذكّر أن الفوائد غير المدفوعة قد تؤدي إلى تجاوز حدك الائتماني.
لتجنّب دفع فاتورتك متأخرة، يمكنك جدولة معاملات متكررة أو أوامر دفع ثابتة، حتى لا تضطر لتذكّر دفعاتك الشهرية.
لا تقم بمشتريات على بطاقتك الائتمانية إذا لم تكن قادراً على سدادها لاحقاً. الإنفاق ضمن حدود إمكانياتك يحافظ على تقييمك الائتماني ويمنعك من الوقوع في الديون. إذا أدركت أن لديك مشكلة ائتمانية، لا تقلق، لكن تحرّك بسرعة، وضع ميزانية واقعية، وأبلغ البنك برغبتك في السداد. قد يساعدك البنك من خلال توفير خطة سداد جديدة.