حسابات الودائع
أحياناً ننظر إلى سنواتنا الأولى ونتمنى لو قمنا ببعض الأمور بشكل مختلف، وخصوصاً طريقة إدارتنا لأموالنا، وقد يكون السبب هو عدم توفّر المعلومات المالية الصحيحة لدينا.
في بنك ستاندرد تشارترد، نلتزم بتزويدك بالنصائح والأدوات المالية المناسبة. ونقدّم لك سلسلة “أساسيات العمل المصرفي” – وهي مبادرة تعليمية عن الحلول المصرفية تساعدك على التخطيط لأهدافك واتخاذ قرارات مدروسة.
اليوم، دعنا نُلقي نظرة أقرب على حسابات الودائع ولماذا تُعد أداة مالية شائعة.
كيف يُصمَّم كل حساب وديعة ليتناسب مع احتياجات الأفراد
هناك ثلاثة أنواع رئيسية من حسابات الودائع الأكثر استخداماً. يُعتبر الحساب الجاري الأساس للترتيبات المصرفية لمعظم الأفراد، فهو الحساب الذي يُستخدم للإيداعات النقدية والمشتريات اليومية أو السحوبات. لا يحتوي على فترة تقييد، ويمنحك إمكانية الوصول إلى أموالك متى احتجت إليها. يمكن فتح الحسابات الجارية بالدرهم الإماراتي أو بالعملات الأجنبية حسب ما يتيحه البنك. عادةً ما يأتي هذا الحساب مع دفتر شيكات وبطاقة خصم مباشر.
بطاقات الخصم المباشر
ُربط بطاقات الخصم المباشر بحسابك مباشرةً ويمكن استخدامها للمدفوعات والمشتريات عبر الإنترنت، محلياً ودولياً، حيث يُخصم المبلغ مباشرةً من حسابك. كما يمكن استخدامها لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي محلياً ودولياً. يرجى ملاحظة أن معظم البنوك تفرض رسماً عند السحب من أجهزة صراف آلي تابعة لبنوك أخرى، ويبلغ هذا الرسم 2 درهم للسحوبات المحلية لدى معظم البنوك في الإمارات. تُعد بطاقات الخصم من أكثر الطرق أماناً لإجراء المعاملات. وعلى عكس بطاقات الائتمان، لا توجد رسوم فوائد، ولا تؤثر على سجلّك الائتماني. كما تتيح لك إجراء المدفوعات بأمان عبر قنوات مختلفة بما في ذلك المحافظ الإلكترونية. يمكنك إضافة بطاقتك بسهولة وأمان إلى محفظة هاتفك مثل Apple Pay وGoogle Pay وSamsung Pay للدفع خلال ثوانٍ. ويمكنك استخدام محفظتك للدفع سواء للمشتريات عبر الإنترنت أو في المتاجر. وإذا فضّلت استخدام بطاقتك الفعلية، فالإجراء يبقى بسيطاً؛ عند الدفع يمكنك تمرير البطاقة عبر جهاز نقاط البيع (POS) الموجود في المتجر. واليوم، تقدّم معظم البنوك بطاقات خصم مباشر بتقنية الدفع اللاتلامسي التي تتيح لك ببساطة تمرير البطاقة والدفع خلال ثوانٍ
الشيكات
الشيك أداة تُستخدم لتوجيه البنك بدفع مبلغ محدد إلى المستفيد. تحتاج إلى حساب جارٍ لإصدار شيك. وتقدّم معظم البنوك في الإمارات دفتر الشيكات الأول مجاناً عند فتح الحساب. وقد يتعيّن عليك دفع رسوم مقابل كل دفتر شيكات بعد ذلك. ومن مزايا استخدام الشيكات أنه لا يوجد حد للمبلغ إذا كنت تخطط لإجراء مدفوعات كبيرة. بالإضافة إلى ذلك، مع الشيكات المؤجّلة التاريخ، لا يتوجّب عليك دفع المبلغ فوراً، بل تمنحك خيار الدفع في تاريخ محدّد في المستقبل.
أوامر الدفع المصرفية
طريقة مشابهة، ولكن أكثر أماناً لإجراء مدفوعات كبيرة هي عبر أوامر الدفع المصرفية. عند طلب أمر دفع مصرفي، يُسحب المبلغ مباشرةً من حسابك ويُحوَّل إلى حساب البنك الخاص حتى يتم سحبه من قبل المستفيد. وهذا يجعلها أداة أكثر أماناً مقارنة بالشيكات.
التحويلات المالية
يمكن للعملاء تحويل الأموال من حساباتهم محلياً ودولياً بالأسعار السارية وقت المعالجة. ويمكن تقديم الطلبات من خلال القنوات المختلفة التي توفرها البنوك. بالإضافة إلى ذلك، تقدّم معظم البنوك خدمة الأوامر الدائمة التي تتيح لك إعطاء البنك تعليمات بخصم مبالغ من حسابات مختارة لإجراء مدفوعات في تواريخ محدّدة. ويمكن تنفيذ هذه الطلبات في الفروع أو عبر الإنترنت حسب البنك، وقد تُطبق رسوم.
خيارات العملات
اليوم، توفّر معظم البنوك حسابات بالعملة المحلية والأجنبية. وأكبر ميزة لامتلاك حساب بالعملة الأجنبية أنه يحميك من تقلبات أسعار الصرف قصيرة الأجل. وبمجرد فتح حساب عملة أجنبية، يمكنك تحويل الأموال وإجراء المعاملات بالعملة الأجنبية مع تجنّب رسوم تحويل العملات.
حسابات التوفير
يختار المستهلكون الذين يفضّلون تنمية أموالهم حسابات التوفير، حيث تمنحهم معدلات فائدة أو أرباح تنافسية، وتقدّم بعض البنوك مكافآت إضافية عند زيادة الادخار. أمّا حسابات الودائع الثابتة أو لأجل، فهي تحتجز الأموال لفترة محدّدة تتراوح بين 1 إلى 24 شهراً بمعدل فائدة أو ربح ثابت. وترتبط هذه الحسابات أحياناً بشروط معيّنة مثل الحد الأقصى للسحوبات أو السحب المبكر الذي قد يؤدي إلى خسارة الفائدة أو الربح.
توفّر العديد من البنوك بطاقة خصم مباشر مع حسابات التوفير، غير أنّ دفاتر الشيكات لا تُقدَّم لأنها ليست حسابات مخصّصة للمعاملات.
تُعد حسابات التوفير والودائع الثابتة من أكثر الطرق أماناً لتنمية أموالك تدريجياً. ومن المهم اختيار المنتجات التي تناسب أسلوب حياتك وتساعدك على تحقيق أهدافك الادخارية.
أمور يجب الانتباه إليها عند استخدام حسابات الودائع
امتلاك حساب مصرفي يمنحك حرية مالية، ولكن من المهم أن تدرك المسؤوليات الأساسية لتجنّب التكاليف غير الضرورية.
كن على دراية برسوم مصرفك:
عند استخدام بطاقة الخصم المباشر في الخارج، احرص دائماً على الدفع بالعملة الأجنبية لتجنّب الرسوم الإضافية التي يفرضها التاجر ورسوم المعاملات الأجنبية القياسية. بالإضافة إلى ذلك، اعلم أن حسابات الودائع تتطلّب الحفاظ على حد أدنى للرصيد، ومن المهم التفكير بكيفية استخدامه ومعرفة متطلبات الرصيد في كل بنك لتجنّب الرسوم. يجب أن تكون على علم بالقائمة الكاملة للرسوم والعمولات لدى البنك ومراجعتها بعناية قبل اختيار المنتج. يمكن الاطلاع على دليل الخدمات والأسعار لكل بنك عبر موقعه الرسمي. ولكل بنك عروضه الخاصة، لذا من المهم إجراء البحث والمقارنة بين الرسوم والعروض لاختيار الأنسب لك ولاحتياجاتك.
افهم المخاطر التي قد ترتبط بمنتجك:
عند إصدار الشيكات، يجب أن تدرك أن هناك مخاطر مرتبطة باستخدامها، لذلك من المهم الحفاظ على المبلغ المخصّص أو التأكد من عدم تفويت مواعيد الاستحقاق لتجنّب الغرامات. فارتداد الشيكات قد يضر بسجلك الائتماني المالي.
طرق إدارة حسابات الودائع
يمكن فتح الحساب عبر الفروع أو من خلال مديري العلاقات، أو لدى بعض البنوك عبر تطبيقات الخدمات المصرفية الرقمية. وبمجرد فتح الحساب، تُعتبر إدارته خطوة أساسية نحو الصحة المالية. اليوم، توفّر البنوك تطبيقات مجانية وآمنة تساعدك على متابعة أموالك بسهولة سواء عبر الهاتف المتحرك أو الحاسوب. وتقدّم بعض البنوك رسوماً أقل وعروضاً خاصة للطلبات المقدّمة عبر الإنترنت أو من خلال تطبيقها. بمجرد فتح حسابك، ستحصل على إمكانية دفع الفواتير، وتحويل الأموال للآخرين، واستخدام بطاقة الخصم المباشر، وإصدار الشيكات، مع الاستفادة من منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
توفّر البنوك قنوات مختلفة تتيح لك إيداع وسحب الأموال بسهولة. تتيح لك أجهزة الإيداع النقدي (CDMs) إيداع الأموال مباشرةً في حسابك وإيداع الشيكات. كما يمكنك إيداع أو سحب الأموال عبر شبابيك الصرّافين في فروع البنك. ومع ذلك، يرجى ملاحظة أن العديد من البنوك تفرض رسوماً على بعض معاملات الصرّاف والتي يمكن تجنّبها باستخدام القنوات الرقمية للبنك. واليوم، يمكن تنفيذ معظم المعاملات عبر الإنترنت أو من خلال التطبيقات برسوم منخفضة أو دون رسوم.