تعرّف إلى خيارات الرهن العقاري

هل أنت على دراية بخيارات الرهن العقاري المتاحة؟

في بنك ستاندرد تشارترد، نلتزم بتزويدك بالنصائح والأدوات المالية المناسبة. ومن خلال هذه النسخة من سلسلة “أساسيات العمل المصرفي”، سنشاركك بالعديد من الطرق التي يمكن أن يعمل بها الرهن العقاري.

ما هو الرهن العقاري؟

الرهن العقاري هو تسهيل تمويلي يتيح شراء عقار سواء للأغراض السكنية أو الاستثمارية أو التجارية. تقوم بسداد أقساط شهرية متساوية (EMI) لتغطية أصل المبلغ المقترض وسعر الفائدة/الربح على المبلغ الأصلي. ويتم رهن العقار محل الشراء كضمان لدى المؤسسة المالية.

أنواع الرهون العقارية

قروض بسعر فائدة متغير

القرض بسعر فائدة متغير يعني أن تسعير القرض يعتمد على عنصر متغير وهامش ثابت. وغالباً ما يكون العنصر المتغير هو سعر الإقراض الأساسي في الدولة، والذي يحدده “الإيبور” (EIBOR) في دولة الإمارات. ويتراوح من 1، 3، 6، 9، 12 شهراً + الهامش للوصول إلى السعر الخاص بك. يمكن أن يتغير السعر الأساسي خلال مدة القرض، في حين يبقى الهامش ثابتاً عادةً. يتم الاتفاق على هذه الأسعار عند الانضمام.

قروض بسعر فائدة ثابت

القرض بسعر فائدة ثابت يعني أن التسعير يبقى ثابتاً لمدة محددة ضمن دورة حياة المنتج، مثل: سنة، 3 سنوات أو 5 سنوات. ويتكوّن السعر أيضاً من “الإيبور” + الهامش عند الانضمام. وبعد انتهاء مدة السعر الثابت، يكون أمام العميل خيار تمديد مدة جديدة بسعر ثابت أو التحوّل إلى خيارات السعر المتغير، وذلك وفقاً للعروض المقدمة من المؤسسة المالية.

قروض بفائدة فقط

تعمل قروض الفائدة فقط بشكل مشابه تقريباً للرهون العقارية العادية، لكنك تقوم بدفع الفائدة فقط خلال الفترة التي يكون فيها القرض قائماً، بينما يظل أصل المبلغ غير مسدد.

مدة القرض العقاري

عادةً ما تمتد القروض العقارية على فترة تصل إلى 25 عاماً. ومع ذلك قد يكون لدى المؤسسات المالية معايير مختلفة وفقاً لأنظمتها، مما قد يؤدي إلى تقليص مدة القرض.

الرسوم المطبقة على القرض العقاري

قد يفرض البنك رسوماً متعددة مرتبطة بالرهن العقاري. فيما يلي قائمة بها:

• رسوم معالجة الطلب

• رسوم التأخر في السداد

• سعر الفائدة/الربح المطبق على التسهيل

• رسوم تحويل الرصيد عند نقل التسهيل إلى مؤسسة أخرى

• رسوم البلدية/دائرة الأراضي المحصلة نيابةً عن هذه الجهات

• رسوم السداد المبكر

• رسوم إعادة التسعير

• رسوم التأمين

• رسوم تقييم العقار

تبعات عدم دفع الأقساط الشهرية (EMIs)

إذا لم يتم سداد الرصيد المستحق بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق، فستكون مُلزماً بدفع رسوم التأخر في السداد. كما ستُبلّغ تفاصيل المدفوعات المتأخرة إلى مكتب الائتمان، وقد يؤدي استمرار التأخر في السداد إلى بدء إجراءات حجز الرهن من قبل المؤسسة المالية.

حدّد نوع الرهن العقاري الذي يناسبك استناداً إلى قدراتك المالية وإمكاناتك في السداد. تواصل مع بنوك ومؤسسات مالية مختلفة لاختيار الخيار الأنسب لاحتياجاتك.

لمعرفة المزيد أو قراءة مواضيع ذات صلة، تفضّل بزيارة: https://www.sc.com/ae/ar/stories/basics-of-banking