诈骗分子通过短信、网站、社交软件、短视频平台、快递、街面小广告等渠道发布“兼职”、“招工”的信息，声称受害人可通过“刷信誉”、“购买商品”等方式兼职赚钱，却要求提前缴纳费用，方可提现“工资”。

风险信号

• 低门槛高回报诱导，收益远超正常兼职水，且无需专业技能，仅需简单操作即可完成任务；
• 小额返利后，以“冲单量”、“提升佣金等级”、“解锁更高收益权限”为借口，进一步诱导受害人加大投入金额；
• 要求下载非官方APP、点击陌生链接，所推APP无法在正规应用商店搜索到，声称是“专属兼职平台”；
• 设置提现障碍，以“账户冻结”、“缴纳保证金/个人所得税”、“完成更多连单任务才能解锁提现”等理由拒绝返还资金，逼迫受害人持续转账；
• 社交平台私下招募，无正规招聘渠道，不提供公司资质、正规用工合同，仅通过微信、QQ等私聊沟通；
• 要求将资金转入私人收款账户，收款方多为个人姓名、陌生个体商户，而非正规企业对公账户。

防范要点

• 牢记法律红线，刷单属于违法行为，不仅可能遭遇诈骗蒙受财产损失，还可能因协助虚假宣传、扰乱市场秩序，承担相应民事甚至刑事责任；
• 正规兼职的收益与劳动付出相匹配，拒绝“高收益”诱惑，不被“快速暴富”等噱头蒙蔽；
• 绝不下载陌生APP、点击不明链接，如需下载应用，仅通过手机官方应用商店或正规企业官方网站获取；
• 不随意转账，不向任何人透露银行卡号、密码、短信验证码、身份证号、银行卡绑定手机号等敏感信息。

诈骗分子常冒充投资导师、金融理财顾问、银行工作人员等专业身份，将受害人拉入所谓“投资“群聊。群内通过发送虚假的投资盈利截图、宣称拥有“内部特殊资源”、“独家操盘渠道”、“保本保息高额回报”等话术，甚至出示虚假文件，诱骗受害人购买虚假债券、融资理财产品，或缴纳 “手续费”、“保证金”等各类费用。

风险信号

• 陌生来电主动搭讪推销投资，但拒绝提供可核实的正规身份信息及从业资质；
• ​诈骗标的噱头多样，除宝石、贵金属、红酒、土地、加密货币、能源项目外，还常以扶贫助农、外汇期货、虚拟币交易、养老理财等为幌子；
• 能精准提及姓名、职业、过往投资经历、家庭情况等，同时要求受害人对投资事宜绝对保密；
• 存在大量“托”伪装成普通投资者，频繁发布“盈利到账截图”“感谢导师带领”等内容，烘托“投资稳赚”的假象，受害人提出质疑时会被快速反驳或踢出群聊；
• 要求下载非正规投资APP或登录陌生投资网站，此类平台无法在手机官方应用商店搜索到，也无正规金融监管机构的备案信息，声称是“内部专属投资平台”；
• ​资金往来要求转入私人收款账户、陌生个体商户账户，而非正规金融机构或投资公司的对公账户，且以“验资”、“激活账户”、“缴纳税费”等理由要求多次转账。

防范要点

• 冷静思考，审慎决策，切勿仓促做出投资决策，确认投资项目真实合法，且符合自身需求；
• ​多方咨询，听取专业建议，先向家人、朋友征询意见，更要向银行、券商等正规金融机构的专业理财顾问咨询；
• ​核查资质，验证真伪，通过当地金融监管机构官网或国家企业信用信息公示系统，核实投资公司的注册备案信息、金融业务牌照；对对方出示的合同、牌照等文件，务必通过官方渠道交叉验证，切勿相信伪造的纸质或电子文件；
• 若怀疑遭遇投资诈骗，请立即联系银行，申请止付或追回款项，并向当地执法部门报案；
• 绝不下载非正规投资APP、不登录陌生投资网站，所有投资操作仅通过正规金融机构的官方APP、网站办理；绝不向私人账户、陌生账户转账，正规投资的资金往来均通过对公账户或官方托管渠道。

诈骗分子可能以熟人的身份对受害人嘘寒问暖，或模仿领导、老师等人的语气下达指令，核心目的均为伪装成受害人信任的对象，骗取钱财。

风险信号

• 模仿亲友、领导、老师的微信昵称、头像和语气，通过社交软件发送借钱、转账、代为付款的请求，借口多为“急事用钱”、“对接工作需要”、“代交费用”；
• 以“限时处理”、“逾期后果严重”为由，要求受害人立即付款“解决问题”，并阻止受害人向他人求证。

防范要点

• 保持冷静，切勿仓促决策，即使对方能准确说出你的个人信息，也切勿轻信，务必通过对方本人常用电话、当面沟通等方式核实真实身份；
• 遇到紧急转账、借钱等要求，先与家人、领导核实情况，听取他人意见后再做判断，切勿独自做决定。

此类诈骗多发生在社交平台、网购渠道及各类非正规网站，诈骗分子以低价售卖电子产品、游乐园/演唱会门票，或推出海外代购、0元购等诱人活动为噱头，引导受害人进入虚假网站完成付款。受害人支付货款、税费、运费或服务费后，往往无法收到商品，甚至被直接拉黑。

风险信号

• 网址存在拼写陷阱，虚假网站会通过篡改字母实施误导，例如将“SCB”替换为“SC8”，让受害人误以为访问的是正规网站；
• ​网站视觉风格异常，配色、品牌标识与官方版本存在明显偏差，界面设计粗糙；
• ​标价远低于市场正常价格，差价悬殊且无合理解释；
• ​付款方式不合规，拒绝正规第三方支付渠道，强制要求银行转账；
• ​商品评价存疑，要么差评扎堆，要么无任何真实评价，仅有虚假好评；
• ​被刻意催促下单，以“库存紧张”“限时特惠”等理由制造紧迫感，逼迫仓促决策。

防范要点

• 购物优先选择官方认证的电商平台和正规渠道，切勿轻信微信群、朋友圈等非正规渠道的低价广告；
• ​仔细核对网址信息，认准官方域名后缀，避免点击陌生链接；
• ​遇到价格异常低廉的商品保持警惕，不贪小利，主动对比多家正规商家报价；
• ​坚持使用平台内置的正规支付渠道，拒绝私下银行转账、扫码付款给个人；
• ​下单前认真查看商品评价，重点关注真实用户的体验反馈，对无评价、全好评的商品谨慎下单。

诈骗分子主要在婚恋网站、交友APP、社交软件等平台物色目标，核心手段是通过打造虚假完美人设获取受害人信任。随后，便以遭遇变故急需用钱、投资创业缺资金、维持恋爱关系需送礼、家人重病筹医药费等理由索要钱财，实施诈骗。

风险信号

• 人设完美但信息模糊，对方自称家境优渥、职业光鲜，却始终无法提供具体的工作单位、住址等可核实信息，对核心个人情况避重就轻、含糊其辞；
• ​快速推进恋爱关系，刚认识不久就频繁表达爱意、谈婚论嫁，用“一生挚爱”、“非你不可”等话术制造情感依赖，降低受害人警惕性；
• ​拒绝线下见面或频繁找借口推脱，以“异地工作”、“出国出差”、工作性质特殊（如军人、保密单位）”等理由，始终不愿与受害人见面、视频通话，仅通过文字、语音沟通；
• ​频繁索要钱财，借口多样且层出不穷，除突发变故、投资创业外，还会以“情人节/生日送礼物需先垫付”、“解锁恋爱专属福利要充值”、“一起买房买车需先交定金”等理由向受害人要钱；
• ​刻意营造紧急氛围，索要钱财时强调“事情紧急”、“错过时机就来不及了”，逼迫受害人快速转账，还会以“你不爱我”“连这点忙都不帮”等话语进行情感绑架；
• ​引导脱离正规平台沟通，以“平台聊天不方便”、“怕被家人发现”为由，要求受害者转移至微信、QQ等私人社交软件私聊，切断平台监管渠道。

防范要点

• 保护个人隐私，谨慎发布信息，不在婚恋、交友平台及社交软件上发布个人信息，诈骗分子可能利用这些信息针对性实施欺骗；
• ​主动求证身份，警惕表述矛盾，多向对方提出问题，比如工作细节、生活环境、家乡情况等，留意其回答中的前后不一致、逻辑漏洞；
• ​绝不泄露金融信息，切勿向陌生网友透露网上银行账户、密码、短信验证码等信息，不寄送礼品卡、充值卡，更不要以任何理由向对方进行资金转账；
• ​切勿发送私密影像，不向对方发送私密照片、视频，诈骗分子可能会以曝光个人信息、泄露影像为要挟，向受害人索要钱财；
• ​向亲友倾诉核实，将这段交友经历、对方情况告知家人或信任的朋友，旁观者往往能保持理性，从不同角度分析问题，发现你忽略的诈骗预警信号，避免被情感冲昏头脑。

诈骗分子盗取银行卡磁条或芯片信息后伪造克隆卡，在磁条卡仍流通的地区，通过线下POS机、ATM机进行非授权消费或取现，盗取持卡人资金。

风险信号

• 银行卡未离身，却出现线下POS机消费、ATM机取现的陌生交易记录；
• ​交易地点为持卡人从未去过的地区，且多为小额、多次消费。

防范要点

• ​优先使用芯片银行卡，淘汰磁条卡，降低信息被盗和卡片伪造风险；
• ​刷卡消费时确保卡片始终在视线内，不随意交给他人代刷，避免卡片信息被复制；
• 每月核对银行卡账单，发现异地、非本人操作的线下交易，立即联系银行冻结卡片。

因银行卡丢失、卡号被盗，或个人信息泄露，诈骗分子通过网络、电话、邮件等渠道，利用无卡支付功能发起非授权消费，常见于网购平台、第三方支付渠道的盗刷行为。

风险信号

• 银行卡未丢失、未刷卡，却出现网购平台、第三方支付的陌生消费记录；
• ​收到非本人绑定的第三方支付平台扣款通知；
• ​银行卡卡号泄露后，短期内出现多笔小额网络消费。

防范要点

• ​谨慎开通第三方支付渠道的银行卡绑定功能，不使用时及时解绑；
• ​定期检查第三方支付平台的绑定银行卡、消费记录，发现异常立即解绑并投诉；
• ​不随意向他人透露银行卡号、有效期、安全码（信用卡），这些信息可能被用于无卡支付；
• ​银行卡丢失后第一时间挂失，避免卡号被不法分子利用进行无卡消费。

诈骗分子在ATM机卡槽加装读卡装置、键盘旁安装针孔摄像头，盗取持卡人银行卡信息和密码；或在机器旁张贴虚假“客服电话”，诱骗持卡人在操作失败后拨打，进而套取信息、实施转账诈骗。

风险信号

• ATM机卡槽、键盘有异物附着，或卡槽松动、键盘按键不灵敏；
• ​操作ATM机时，屏幕提示“吞卡”“交易失败”，且无法正常退出卡片；
• ​机器旁张贴的“客服电话”非银行官方号码，且语气急切要求持卡人提供密码、转账。

防范要点

• ​使用ATM机前，先检查卡槽、键盘是否有异常装置，周边是否有可疑人员窥探；
• ​输入密码时用手遮挡键盘，避免被摄像头或他人窥视；
• ​操作失败后切勿相信机器旁的“虚假客服电话”，直接拨打银行官方客服电话求助，切勿将卡片交给陌生人；
• ​交易完成后，取回银行卡及交易回执单，不随意遗留在ATM机内或丢弃；
• ​尽量选择银行网点内、有监控的ATM机办理业务，避免使用偏僻路段的自助设备。

诈骗分子发送伪装成银行、金融平台的虚假邮件、短信，以“账户异常”、“积分兑换”、“安全验证”等为借口，诱骗受害人点击恶意链接，填写银行卡号、登录密码、短信验证码等信息，借此未经授权访问账户。

风险信号

• 收到陌生邮件、短信，内含链接并要求验证账户信息、填写密码或验证码；
• ​链接域名与银行官方域名存在细微差异，或打开后页面设计粗糙、与官方界面不符；
• ​信息中使用“紧急处理”“逾期冻结”等话术，逼迫受害人立即操作。

防范要点

• 不点击陌生邮件、短信中的链接，不回复可疑验证信息；
• ​牢记银行官方不会通过邮件、短信索要密码、验证码，遇此类信息直接删除；
• ​如需核实账户情况，直接拨打银行官方客服电话，或通过官方APP、网站查询；
• ​定期清理手机、邮箱中的垃圾信息，减少钓鱼信息接触机会。

诈骗分子通过可疑邮件附件、陌生链接、非正规应用商店等渠道，传播木马、病毒等恶意软件。受害人一旦点击链接、下载文件或安装不明应用，恶意软件便会植入设备，在后台窃取银行卡信息、账户密码、设备信息等个人数据。

风险信号

• 设备突然出现卡顿、弹窗增多、后台程序异常运行、流量消耗异常增加等情况；
• ​银行APP、支付软件登录时频繁闪退，或出现莫名的权限申请提示；
• ​收到非本人操作的设备登录提醒、数据同步通知。

防范要点

• 仅从官方应用商店下载APP，不安装来路不明的软件或插件；
• 开启设备安全防护功能，定期进行病毒查杀，及时更新系统和软件补丁；
• ​不随意点击陌生链接，不下载可疑邮件附件，尤其是压缩包、.exe格式文件；
• ​关闭应用不必要的权限，如禁止非金融类应用访问通讯录、短信、存储等敏感权限；
• ​发现设备异常，立即断开网络，备份重要数据后恢复出厂设置，同时修改各账户密码。

诈骗分子通过非法渠道获取受害人姓名、身份证号、手机号等核心信息后，冒充受害人向运营商申请补办、过户手机SIM卡；成功补办后，便能接收发送至受害人手机的各类短信验证码，进而绕过验证环节，登录并掌控受害人的银行账户、第三方支付账户。

风险信号

• 手机突然无信号、无法拨打电话和接收短信，尤其是验证码短信；
• ​莫名收到运营商发来的SIM卡补办、过户提醒短信，且非本人操作；
• ​银行、支付平台发来登录提醒、密码修改通知，而受害人并未进行相关操作。

防范要点

• 妥善保管身份证号、手机号、运营商服务密码等信息，不向陌生人透露；
• ​前往运营商营业厅办理业务时，仔细核实工作人员身份，不委托陌生中介代办；
• ​为手机号开启二次验证、挂失冻结等安全功能，设置复杂的服务密码；
• ​手机突然无信号、无法收验证码，立即联系运营商客服，确认SIM卡是否被恶意补办，同时拨打银行官方电话冻结账户；
• ​及时将银行卡绑定的手机号更换为本人常用、安全的号码，不使用他人手机号绑定账户。

诈骗分子以“代收资金赚小额佣金”、“兼职转账返利”为诱饵，诱骗受害人提供自己的银行账户、支付账户，代收陌生资金后再转至指定账户；受害人看似轻松获利，实则成为诈骗分子转移犯罪收益的“洗钱骡子”，涉嫌违法犯罪，且自身账户可能被冻结、追责。

风险信号

• 有人通过社交平台、兼职网站等渠道，以“低门槛、高佣金”为噱头，要求借用你的银行账户代收、转账资金；
• ​对方要求你接收的资金来源不明，且转账后需立即转至其他陌生账户，不允许拖延；
• ​对方以“隐私保护”“避税”等理由，解释资金往来的合理性，回避资金真实用途。

防范要点

• 切勿因贪小利将自己的银行账户、支付账户出借给他人，或为陌生人代收、转账资金；
• ​知晓“洗钱”属于严重违法犯罪行为，参与此类活动将面临法律制裁，影响个人征信；
• ​遇到此类兼职邀约，直接拒绝并向公安机关举报；
• ​定期核对银行账户交易记录，发现不明资金流入，立即联系银行说明情况并配合调查，切勿擅自划转。

场景一：冒充首席执行官（CEO）诈骗

• 诈骗分子伪造邮件，冒用企业高层管理人员身份发起付款请求，要求将款项转入其控制的账户。此类请求通常标注“紧急”“保密”字样，且多发生在企业CEO或高层外出办公、无法及时当面核实的时段，利用下属对上级的工作服从性降低核实概率。

场景二：供应商邮箱账户盗用诈骗（VEC）

• 这是更为隐蔽的诈骗手段。诈骗分子先通过信息搜集，锁定企业内部负责发票付款、银行转账、账户信息变更的关键人员；随后注册与目标供应商企业高度相似的虚假域名，创建与受害人对接人显示名完全一致的邮箱账户，以此伪造身份诱骗受害人将款项转入其控制的账户。

场景三：供应商冒充诈骗

• 诈骗分子使用伪造的邮箱地址与企业内部人员沟通，冒用企业合作供应商或商业伙伴身份，以支付货款、结算尾款、加急备货等为由诱骗转账。受害人完成付款后，往往无法收到对应货物，且后续无法联系到诈骗分子核实情况。

• 供应商的电子邮箱、联系电话、对接人等核心资料突然变动，且未通过正式书面渠道或历史留存的官方方式通知；
• ​以“项目紧急回款”、“合作加急安排”等为由，要求将款项转入新账户、个人账户或离岸账户，偏离企业常规付款流程；
• ​以“紧急处理”、“高度机密”、“避免影响合作进度”为由，拒绝受害人向同事、上级核实情况，并多次催促立即执行转账操作；
• ​面对受害人的核实要求，诈骗分子会编造“负责人出差失联”、“系统升级无法提供证明”、“隐私保护不便透露”等理由，拒绝进一步沟通或提供验证材料；
• ​冒用企业创始人、CEO、COO、CFO等关键决策人身份，或借企业重组、人事调整之机冒充新任高管；也可能冒用合作供应商、核心客户的身份发起付款请求；
• ​付款委托书、合同、发票等附件出现图片失真、文字拼写错误、信息与历史合作记录不匹配、印章模糊等异常，疑似被篡改或伪造。

• 坚决核实紧急付款请求，未经核实请求方真实身份，绝不回应任何紧急资金划转要求；
• 供应商提出银行账户信息变更时，务必确认供应商银行账户信息变更的真实性，通过独立获取的官方联系方式致电业务对接人，或当面核实请求，不采信邮件内附带的新联系方式；
• ​建立健全分级付款审批体系，大额资金转账需提供正式文件及审批手续，实行职责分离制度，由不同员工分别负责发起付款指令、审批付款申请、核对账户余额；制定偏离常规操作的处理流程，明确异常付款的核实标准与操作规范；
• ​规范员工社交媒体发布行为，不随意提及企业供应商、客户名称、业务合作细节、内部组织架构及人员分工等信息，避免被诈骗分子利用编制虚假骗局；
• ​针对财务、会计、付款操作等掌握资金权限的岗位人员开展专项反诈培训，提升风险识别能力。要求员工养成核查发件人完整邮箱地址的习惯，杜绝仅通过显示名确认身份的行为；
• ​对所有通过邮件接收的新付款请求，逐一核查真伪线索：核对邮箱地址拼写是否存在细微差异；将鼠标悬停在发件人邮箱上，确认域名与企业官方域名一致；对比邮件行文风格、落款格式、印章样式与历史正规邮件是否相符，对存疑邮件立即暂停付款并启动多渠道核实流程。

诈骗分子以企业内部人员为主，通过伪造签名、截留真实支票或篡改支票信息等方式盗取资金。常见操作包括使用漂白剂消除支票上手写字迹，篡改支票金额；或使用可擦写墨水填写支票信息并骗取签字审批，后续再篡改支票内容。

风险信号

• 支票上手写字迹存在模糊、重写、褪色痕迹，或墨水颜色与企业财务专用墨水不一致；
• ​内部人员频繁申请开具支票，或支票使用数量与企业实际业务需求明显不符；
• ​银行反馈支票兑付信息异常，如金额、收款人与企业账户预留审批记录存在差异。

防范要点

• 填制、签署支票时，严禁使用可擦写墨水，统一采用不可擦除的财务专用墨水，从源头杜绝篡改可能；
• ​建立严格的支票开具审批流程，授权签字人在签字前，务必逐一核对收款人、日期、金额等信息，绝不签署空白支票，确认填写完整无误后再签字；
• ​实行支票管理职责分离制度，由不同人员分别负责支票填制、保管、审批，避免单人全程操作；
• ​定期核对支票使用数量，每月核查支票簿内剩余支票数量与已开具支票的记录是否一致，同时定期查阅银行账户账单，重点核查支票兑付记录，及时发现篡改后的异常资金划转；
• ​加强财务人员反诈培训，重点讲解企业内部人员支票篡改的识别技巧与防控要求；
• ​发现支票字迹有篡改痕迹、票面信息异常时，立即暂停兑付，第一时间向银行及企业管理层报备核查；若确认遭遇诈骗，立即联系银行冻结相关账户，留存支票原件等证据并向公安机关报案。

诈骗分子利用专业扫描、打印设备和技术，非法复制企业真实支票的票面样式、印章图案、防伪标识等信息，制作高度仿真的伪造支票；随后通过伪造签名、冒用企业名义等方式，持伪造支票到银行兑付，或用于商品交易骗取货物，进而侵占企业资金。

风险信号

• 支票票面图案、企业印章存在模糊、比例失调、边缘不清晰等问题，与正规支票样式有细微差异；
• ​银行兑付时反馈，支票信息未在企业账户系统备案，或印章与企业预留印鉴不符；
• ​合作方突然无故变更支付方式为支票，且支票开具的账户、签名等信息与历史合作记录不一致。

防范要点

• 妥善保管企业支票簿，将其存放于带锁的安全柜中，指定专人负责管理，做到专人专管、账实相符；
• ​更换支票簿时，立即向开户行报备旧支票簿的编号范围，办理正式作废手续，防止旧支票信息被冒用；
• ​定期核对支票使用数量，每月核查支票簿内剩余支票数量与已开具支票的记录是否一致，及时发现支票缺失、被盗情况；
• ​收到合作方支票后，不急于办理交易或兑付，先通过银行官方渠道核实支票真伪，确认无误后再推进后续流程；
• ​定期审核银行账户流水及对账单，重点核对支票兑付信息，排查伪造支票的交易记录；
• ​开展财务人员专项培训，提升对伪造支票票面样式、印鉴、防伪标识的识别能力；
• ​发现伪造支票线索后，立即联系银行冻结相关账户，留存支票原件、交易沟通记录等证据，并向公安机关报案。

诈骗分子冒充买家，以采购商品为由与企业达成交易，随后开具金额远高于约定价格的支票；并以“操作失误”、“需返还定金”、“账户限额”等为由，要求企业将超额部分资金通过转账方式返还至其指定账户。该支票多为伪造或空头支票，企业不仅会在发货后无法兑付支票，还会因返还超额资金蒙受“货款+返还款”的双重损失。

风险信号

• 买家未深入了解商品详情、规格、质量标准等核心信息，便仓促敲定大额交易，交易态度异常急切；
• ​买家主动开具高于约定金额的支票，且反复催促企业尽快返还超额资金，刻意制造紧迫感；
• ​买家要求返还超额资金的账户为个人账户或陌生第三方账户，而非其企业对公账户。

防范要点

• 警惕海外及陌生买家的异常交易行为，对未核实真实身份、未洽谈核心交易细节便仓促成交的买家，提高风险警惕；
• ​收到高于约定金额的支票时，坚决拒绝先返还超额资金的要求，务必先向银行全面核实支票真伪及实际兑付能力；
• ​严守交易流程，坚持“先核实支票兑付、再发货/返还资金”的原则，不被买家的催促话术裹挟，避免因急于成交陷入骗局；
• ​与买家明确约定，所有资金往来均通过企业对公账户进行，拒绝向个人账户或陌生第三方账户转账；
• ​加强财务人员反诈培训，明确支票超额支付诈骗的风险特征、识别方法与应急处置流程；
• ​定期审核银行账户账单，核查资金返还记录及支票兑付记录，及时发现异常转账行为；
• ​遭遇此类诈骗后，第一时间联系银行冻结相关账户，留存支票原件、交易聊天记录、转账凭证等证据，向公安机关报案并配合调查。