個人銀行服務
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為了應對未來的不確定性，您需要全面的財務規劃和保障。選擇適合您的退稅方案，充分利用您的免稅額，減輕您和家人的稅務負擔。
只需通過渣打銀行申請保誠承保的合資格延期年金計劃 (QDAP)、自願醫保計劃（VHIS）¹，以及渣打分銷的宏利可扣稅自願性供款（“TVC”），即可實現三個願望包括省稅、儲錢和更大保障，並有個人扣稅限額高達HK$68,000²和首年保費回贈³。您和您的配偶一起申請合資格延期年金計劃/可扣稅自願性供款和自願醫保計劃，更可享節稅高達HK$23,120²！
「保誠」: 保誠保險有限公司（保誠集團成員）
「渣打」: 渣打銀行（香港）有限公司
「宏利」: 宏利人夀保險（國際）有限公司（於百慕達註冊成立之有限責任公司）
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合資格延期年金計劃(QDAP) / 可扣稅自願性供款 (TVC)
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自願醫保計劃(VHIS)
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| 節省稅項2
（按17%的邊際稅率計算） 個人: 扣稅限額: HK$ 60,000 節省稅項: HK$ 10,200 已婚夫婦（均須為香港納稅人） 扣稅限額: HK$ 120,000 節省稅項: HK$ 20,400 根據薪俸稅及個人入息課稅，每個課稅年度的最高可扣稅額為港幣 60,000 元。這是 QDAP 和 TVC 的兩者合計限額。 |
節省稅項2
（按17%的邊際稅率計算） 個人: 扣稅限額: HK$ 8,000 節省稅項: HK$ 1,360 已婚夫婦（均須為香港納稅人） 扣稅限額: HK$ 16,000 節省稅項: HK$ 2,720 |
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聲明
保險
此網頁僅旨在香港派發，並不能詮釋為在香港境外提供或出售或游說購買任何保險產品。如在香港境外之任何司法管轄區的法律下提供或出售任何保險產品屬於違法，保誠及渣打不會在該司法管轄區提供或出售該保險產品。此網頁並不構成跟任何人之保單合約或任何提議、邀請或建議簽訂此網頁所說明之任何保險合約或任何交易或類似之交易。
人壽保險計劃乃由保誠保險有限公司（保誠集團成員） (「保誠」) 承保之人壽保險產品及非銀行存款。部分人壽保險計劃可能含有儲蓄成份，但並非儲蓄存款或定期存款。部分的保費付作保險及相關費用。渣打銀行（香港）有限公司（「渣打」）為保誠之保險代理。
您可以選擇單獨投保指定計劃，無需同時投保其他類型的保險產品，除非該指定計劃只設附加保障選項，而必須附加於基本計劃。如欲了解更多有關保誠或其他與本行合作的公司提供之其他所有合資格扣稅產品，請向本行職員查詢。
此網址所載的材料及資料必須與有關產品冊子一起閱讀。有關保險計劃之風險披露，請閱讀產品冊子。
强積金
此網頁並不構成對任何人士提出進行上述任何計劃或交易或任何類似交易的招攬、邀請或建議。此網頁未經證券及期貨事務監察委員會或香港任何監管機構審閱。
渣打銀行（香港）有限公司為強積金計劃的分銷商，有關計劃是宏利人夀保險（國際）有限公司（於百慕達註冊成立之有限責任公司）（「宏利」）的產品。對於本行與客戶之間因銷售過程或處理有關交易而產生的合資格爭議，本行須與客戶進行金融糾紛調解計劃程序；然而，對於宏利的強積金計劃的管限規則有任何爭議應由宏利與客戶直接解決。
投資涉及風險。成分基金價格及收入可跌亦可升。過往的表現並非其將來表現的指引。投資者在作出任何投資於計劃的投資決定前，應先閱讀有關計劃之強積金計劃說明書以知悉計劃及其成分基金的詳細資料（包括風險因素、費用及收費）。投資者應確保其已完全明白計劃所附帶的風險，並應考慮其自身的投資目標及風險承受水平。如有疑問，請尋求獨立的財務及專業意見。
稅務
以上提供的所有基本稅務資料僅作參考用途，您不應單憑此廣告作出任何稅務相關決定，如有任何疑問，應該諮詢專業稅務顧問的意見。請注意，稅務法律、條例或釋義可能有變，或會影響有關的稅務優惠，包括稅項扣除的資格要求。我們不會承擔任何責任通知您有關的法律和條例或釋義出現任何變動，以及該等變動如何影響您。您必須符合香港特別行政區稅務局《稅務條例》規定之所有資格要求，方可申領有關稅項扣除。無需繳付香港特別行政區之薪俸稅或個人入息課稅的人士可能無法享有稅項扣除優惠。請注意，此產品可售予在保費供款期內可能計劃或已退休的65歲或以上之人士。在此情況下，您可能需要進一步審視您在保費供款期內所繳交保費是否符合稅務扣除資格，及於適當時尋求獨立的稅務建議。如欲了解適用於合資格延期年金保單、自願醫保計劃或可扣稅自願性供款帳戶的稅務寬減詳情，可參閱www.ia.org.hk/tc 或www.vhis.gov.hk/tc或https://www.mpfa.org.hk/tc。
備註
1. 指定保誠自願醫保計劃保障因計劃而異，詳情請參閲有關計劃之產品冊子及保單文件。
2. 每名香港納稅人於每個課稅年度薪俸稅及個人入息稅為合資格延期年金保單繳交之保費及強積金可扣稅自願性供款(TVC)作稅務扣減的上限總額為HK$60,000，而HK$120,000扣除總額可於已婚夫婦之間分配，惟二人均需為香港納稅人，及每名納稅人各自所申請的扣除額不可超過個人上限。HK$8,000則為就自願醫保計劃下認可產品的每名受保人之稅務扣減上限。以每名受保人之稅務扣減金額計算，個人扣稅額可高達HK$68,000。已婚夫婦二人可節省的 HK$23,120之稅款說明是計算自 (HK$68000 x 2) x 17%，個人扣稅額17％為現時累進稅率的最高稅率。但請注意以上說明只作參考，實際可節省的稅款可有不同，例如視乎你的個人狀況、應課稅入息、適用之稅率、可享之免稅額、TVC及合資格延期年金保費的合計金額、自願醫保計劃下認可產品的每名受保人之稅務扣減金額，因此任何納稅人使用最高可扣稅金額不一定同樣享有相同的HK$23,120可節省稅款金額。以上數字只作參考之用。即使成功投保上述之合資格扣稅產品，亦不代表您符合資格就該計劃已繳付的保費享有稅務扣減。有關此計劃的稅務扣減詳情，請聯絡稅務局。我們無法為您提供任何稅務建議。如有疑問，應尋求專業意見。客戶必須符合香港特別行政區稅務局《稅務條例》規定之所有資格要求，方可申領有關稅務扣減。
3. 推廣期由2024年1月5日至3月31日。受條款及細則約束。
4. 保費回贈金額將分為兩期存入合資格保單的保費儲蓄戶口中 (第1期: 15%保費回贈; 第2期: 15%保費回贈)。有關回贈詳情，請參閱保誠人壽保險計劃 – 自願醫保計劃推廣之條款及細則6。
5. 計算只供參考。300法則源於1998年的「4%法則」，並用於估算退休後所需的退休金額，以每年生活開支除以4% (假設每年投資回報為4%並以此作每年退休開支)。例如，如果退休後的每月生活開支為$30,000，只需將$30,000乘以12個月除以4%，便得出$9,000,000 (即$30,000 x 300倍)。資料來源: Philip L.Cooley, Carl M. Hubbard, and Daniel T. Walz (1998), Retirement Spending: Choosing a Sustainable Withdrawal Rate. The Journal of the American Association of Individual Investors, 1998年2月版。
6. 資料來源：根據2020年8月31日強制性公積金管理局收費比較平台 mpfmpfa.org.hk，以每個強積金計劃的成分基金數目計算。
7. 受該強積金計劃的規定約束。TVC 帳戶結餘須保存至65歲 (除符合法例訂明之特定情況外) 方可提取。
8. 請參閲《參加/拒絕參加申請表格》及《銀行服務收費一覽表》之總結餘定義
重要事項：
A. 上述推廣活動須受所有條款及細則約束。
B. 應繳的保費徵費並不計算在保費要求內
C. 保誠及渣打保留隨時終止推廣活動以及更改任何條款及細則於此之權利而無需預先通知。如有任何爭議，申請人同意保誠及渣打擁有最終決定權
D. 宏利保留對任何涉及有關獎賞資格及獎賞之爭議的最終決定權。