Dream Car起步︰新車上會vs私人貸款邊樣好？買車流程、上會/貸款全攻略

第一次買車？新車上會/私人貸款您要知

看中dream car準備出手，但不知道「上會」與「私人貸款」如何選擇？汽車又是否一定要抵押貸款？本文將為您解答疑問，並比較兩種汽車貸款方式，解釋供車上會計算方法、買車流程及上會供車條件，幫助為想購買新車或二手車車主選擇合適車貸。

汽車貸款/供車上會是什麼？計算方式為？

不少人選擇以「供車上會」形式，亦即是經車行或代理公司申請汽車貸款買車。供車上會屬於抵押貸款，需要以車輛登記文件「牌簿」作抵押品，一般有兩種計算形式：

租購（Hire Purchase）上會：毋須須付首期，只需按月還款，但汽車貸款年利率一般較高

租賃（Leasing）上會：需繳付首期，多以還款年期加一計算，例如還款期為5年，首期就是繳付「5＋1」個月的供款，好處是汽車貸款年利率較低

供車上會（傳統汽車貸款）需注意︰

須抵押車輛登記文件「牌簿」，待還款完畢才會歸還
須為汽車購買「全保」
汽車貸款年利率透明度較低，選擇有限

買車流程是什麼？

無論您想緊貼最新車款、搶購減價車型，還是入手經典二手車，當您選擇了心水Dream Car後，您便需要根據買車流程完成相關手續及準備預算。一般而言，買車流程可簡單分為以下步驟：

安排試車驗車
簽合約落訂，同時選擇合適上會或私人貸款方案
購買汽車保險
車輛過戶（二手車適用）
支付尾數及交收

渣打私人貸款可借出高達月薪18X或HK$400萬（以較低者為準），讓您極速實現路上飛馳夢想！您更可以利用私人貸款計算機，預算月供金額、實際年利率等，立即為計劃起步。

供車上會（傳統汽車貸款）所需文件包括：

香港身份證
駕駛執照
最近3個月的住址証明
最近3個月的糧單或稅單
最近3個月的銀行出糧紀錄

遞交相關文件後，一般只要數個工作天，便會有初步審批結果。

供車上會(傳統汽車貸款)條件及限制

須抵押牌簿︰車主須提交抵押牌簿申請汽車貸款。如果在貸款期間想要換車、續牌或更換車牌號碼，手續將變得繁瑣
指定汽車貸款銀行/公司︰車行通常與特定銀行或貸款公司合作，車主不能自行比較和揀選利率最優惠的汽車貸款，而利率透明度也較低
強制要求購買指定汽車保險︰申請汽車貸款時，車主一般會被強制要求購買汽車全保，而車行可能會指定保險公司。這也限制了車主在市場上自由選擇的權利，難以確保獲得最划算的保費。

私人貸款 (P Loan) 買車 - 更靈活著數的選擇

基於以上提及有關供車上會限制，近年越來越多車主選用私人貸款買車，原因包括︰

利率透明︰私人貸款的資訊比較透明，所有利率、優惠一目了然，也沒有隱藏收費；而上會買車的年利率則受經紀影響，難以客觀比較
選擇多元︰可根據自身需求選擇不同的貸款方案、金額及還款期，而且可借金額可超越車價，申請人能夠善用資金，調整整體財務策劃，確保買車並不影響其他財務及人生計劃
不受車齡限制︰無論新車、二手車，甚至是車齡較高的車輛，都可以申請私人貸款
靈活性高︰申請傳統汽車貸款需要抵押品，但私人貸款則沒有相關要求，也沒有「上車會」那麼多供車條件限制。單單毋須先向有關機構清還尾數「贖會」，轉手賣車時已方便得多。信貸紀錄良好的申請人可能享有更低的利率，甚至可善用稅季貸款及「一換一」等優惠，以更抵價錢買車輛
彈性保障︰選擇上會供車須強制買「全保」，如選擇私人貸款，二手車主則不受此限，只選購第三保亦可

私人貸款(P Loan) VS 汽車貸款(車Loan)上會買車比較

您亦可前往投委會網頁了解更多買車相關的理財貼士。

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^¹實際年利率及每日利息支出將根據您最終獲批的貸款額及還款期而有所不同。

^²最終批核的貸款額將以較低者為準，並根據您的個人信貸狀況而定。

^³借款人須符合本行之條款及細則。