閣下即將離開本網站

此超連結可連接至由第三方於互聯網上編載和經營之其他網站。第三方乃非渣打銀行(香港)有限公司及其他渣打集團成員(合稱「本行」)所擁有、控制或相關之單位,亦與本行無任何關係。

此超連結只為閣下帶來方便及提供資訊之用。超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。

本行對連結之第三方網站並無任何控制權(編輯或其他),對其包含之內容並不負任何責任。閣下須自行承擔使用或接入此連結的風險。在法律允許的範圍內,對任何由於閣下接入連結所引致或產生之損毀及損失,本行概不負責。

閣下須緊記當按下連結及於瀏覽器打開新的視窗時,閣下將受所瀏覽之第三方網站的使用條款及私隱政策所約束。


繼續
每月只還Min Pay?考慮結餘轉戶!

每月只還Min Pay?考慮結餘轉戶!

理財不善,突然「使大咗」,煩惱有多張卡數要找,除了可選擇信用卡分期付款計劃以外,有些人則選擇每月只還最低還款額(Minimum Payment,俗稱Min Pay)。Min Pay可能是及時幫手,然而一旦情況不改善,消費前沒有衡量還款能力,每月如是,卡數﹑利息滾起來隨時一發不可收拾,問題接踵而來。

如果你是一個不擅長理財的人,喜歡使用信用卡的話,又只還Min Pay就要留意以下事項:

1. 失去免息還款優惠

很多人都喜歡使用信用卡消費,一來可以令自己現金流更靈活,也可能賺取不同回贈優惠。信用卡卡數如果準時全數清還,並不會有任何收費(高達59日左右的免息還款期),但事實上信用卡其實也是貸款的一種,未能準時清還的卡數會被計算利息,而且一般信用卡的利息也不低。還Min Pay其實即是只還部分欠款,要留意未清還的欠款會即時產生利息;同時亦可能因為欠款而失去信用卡的免息還款期。

2. 有機會影響TU信貸評級

雖然在信用卡月結單計算角度,準時還Min Pay就不會產生財務罰款,但當你只還Min Pay,剩下沒還的就成為欠款,與借貸無異。最終會反映在你的信貸評級(「TU」)上,信貸機構或會認為你的還款能力出了問題而降低你的TU。降低TU可大可小,隨時影響你將來的按揭與貸款的額度和利率,甚至有機會影響某些國家的移民審批!

3. 利息支出可能愈滾愈多

還Min Pay要留意利息支出,這邊提供一個經常看到的實際例子。

例子*:現有信用卡結欠HK$200,000,每月只繳付信用卡結欠的1%,信用卡年利率30%

A先生現有信用卡總結欠HK$200,000,因沒有足夠流動資金,故一直選擇了最低還款額的選項。而因A先生的財務狀況在往後數個月仍沒有改善,只能繼續選擇還Min Pay。

結果這HK$200,000結欠,每月只還Min Pay的話,將需要397個月才能還清,即是差不多33年!而產生的利息總共$487,206,比本金還多了兩倍幾!如果A先生一邊還Min Pay一邊繼續簽賬,或者有其他欠款的信用卡,數字會更觸目驚心。

結餘轉戶慳息 集中一次過還卡數

如覺得還Min Pay 唔係解決方法!可以考慮結餘轉戶計劃,把卡數集中起來,一筆過以低息清還。

很多時候,一個人醒覺需要解決卡數問題,通常都已去到非常嚴重的狀況,連還Min Pay也開始感到吃力。以一個月入$20,000的打工仔為例,手上擁有數張信用卡,如果借貸長期欠超過$20萬,每月的Min Pay可能也去到約$5,200或甚更多,感到還款非常吃力。這是由於長期沒有妥善理財積存下來的問題,但並非沒有解決方法。你可考慮申請結餘轉戶,結餘轉戶是私人貸款的一種,可以將你的多個債務,結合成一個低息結餘轉戶貸款,讓你在固定還款期,以較低利息清還所有欠款,極大地減低你的負擔。

下表以渣打「分期貸款」結餘轉戶計劃為例,我們來看看將這HK$20萬卡數轉為還款期48個月的結餘轉戶後,會有甚麼分別:

主動面對 盡快解決卡數問題

以上例子可見,結餘轉戶可以大大降低還款期、每月還款與總利息支出!相同欠款,每月還少HK$772,4年後可還清債務!透過結餘轉戶計劃,將高息信用卡 / 私人貸款的結欠集中至一間銀行,讓您每月只須清還一項結欠,減輕財務管理的負擔。

除結餘轉戶計劃以外,你亦可考慮不同貸款服務,解決債務為你帶來的煩惱。詳情可到https://www.sc.com/hk/zh/loans/了解更多不同貸款的特色。

以上資料只供參考。 本資料內容並非提供借貸意見,亦不構成任何貸款產品之要約、要約招攬或建議。

註:

*上述例子是以一般信用卡年利率為30%及每月只繳付信用卡結欠的1%或HK$50(以較高者為準)計算,總還款期逾397個月。平均每月還款額以首3個月的還款額計算,並已被約至整數。實際年利率為31.73%。全期總利息支出已被約至整數。

^上述例子是以渣打「分期貸款」結餘轉戶計劃每月平息0.1720%及還款期48個月計算,實際年利率為4.01%(並已被約至小數後兩個位),貸款之總還款金額為HK$216,512 (豁免手續費) 。實際年利率是一個參考利率,以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他適用的費用與收費。此實際年利率並不包括現金回贈。適用於個別 客戶貸款戶口的每月平息、實際年利率、每月還款額及總利息支出將按最終獲渣打銀行(香港)有限公司批核的渣打「分期貸款」結餘轉戶計劃而釐訂。平均每月還款額及全期總利息支出已被約至整數。以上例子只供參考。

Clothing, Apparel, Suit

借定唔借?還得到先好借!