MortgageOne 靈活房貸 (抵利型)

特色詳述

MortgageOne 靈活房屋貸款 提早打造您夢想的家

我們明白，您想要給自己及家人更大生活空間。因此渣打國際商業銀行提供您MortgageOne 靈活房貸，您的貸款帳戶連結專屬存款帳戶，讓您靈活運用您的資金，節省房貸利息。

每日計息，每日省

MortgageOne 靈活房貸，讓您每日都節省房貸利息，存越多，省越多!

您可隨時存款至您的MortgageOne 靈活房貸連結之專屬存款帳戶，把薪資或其他存款也轉帳過來，讓存款餘額增加，存款利息越多，折抵的房貸利息就越多，等於降低房貸利率；存的愈多，實質利率降的愈多！利息天天計算，讓您利息天天省！

縮短還款年限

您所節省的利息會優先償還貸款本金．扣抵的貸款本金增加，房貸還款年限就縮短，讓您早日完成美夢

隨時提取帳戶內之存款　享受最大的彈性

MortgageOne靈活房貸的另一個功能，在於靈活變通，就像有個備用資金帳戶，讓您隨時提取存款帳戶內之存款，幫您抓緊每個投資機會。您可將MortgageOne靈活房貸之專屬存款帳戶用作每月使用資金之流動帳戶，讓存款增加，而且在貸款餘額約定抵利上限內的存款餘額享有與貸款同樣利率，假設您的房貸利率是2.15%，則您在貸款餘額約定抵利上限內的存款餘額亦享有存款利率2.15%。超過貸款餘額約定抵利上限之存款餘額不計息。在存款利息幫您節省房貸利息的同時，更可坐享最大的理財靈活度，相得益彰！

綜合月結單　紀錄一目瞭然

您每月都可收到一份“綜合月結單”，清楚列明您所有存款金額、每月實際利息支出、貸款年限及房貸帳戶的交易紀錄，同時還可得知已節省的利息，讓您更有效管理財富。

MortagageOne 靈活房貸與傳統房貸計畫比較

MortgageOne靈活房貸試算

詳情

商品名稱

MortgageOne 靈活房貸

貸款對象

年滿20歲且信用狀況良好之中華民國國民(本行保留核貸與否之權利)

貸款期限

最長30年。

貸款利率

MortgageOne 靈活房貸(折抵30%)為1.45%起（I+0.61%起）以定儲利率指數加碼機動計息。
MortgageOne 靈活房貸(折抵50%)為1.6%起（I+0.76%起）以定儲利率指數加碼機動計息。
MortgageOne 靈活房貸(折抵100%)為1.8%起（I+0.96%起）以定儲利率指數加碼機動計息。
註：定儲利率指數2020年5月20日公告之利率為0.84%

所需費用

NT$5,600元(帳管費及審查費)

總費用年百分率

本貸款總費用年百分率為1.45%~1.8% 。

範例說明

	任職於證券業的專業經理人Stanley – MortgageOne 靈活房貸，超過10%投資報酬！ 一年前換了一間坪數較大的房子，希望可以和父母同住且有自己的生活空間。當時我選擇了渣打MortgageOne 靈活房貸，因為我可彈性的使用我的資金，又可將所有手上多餘的資金放在專屬存款帳戶中節省房貸利息；這樣的靈活運用方式讓我可以抓住每個投資機會，好像之前我把存款投資了基金及股票，獲利超過10%，最近沒有特別的投資，我就把錢放在MortgageOne 靈活房貸的存款帳戶內，幫我節省房貨利息，我實在很喜歡這樣的彈性啊！
	張先生、張太太及兒子小強－轉貸MortgageOne 靈活房貸，更早達成目標！ 和其他置產人士一樣，我和Emily四年前結婚買房子，之後也生了一個寶寶。孩子出生後開支更大，於是一起重新計畫未來。所以我決定向渣打銀行貸款。渣打房貸服務經理建議我用渣打MortgageOne 靈活房貸代替我目前的貸款。透過這個靈活方便的MortgageOne 靈活房貸，每當我有額外存款，都會存入這個存款帳戶，作簡單的調配，我就可以在把本來20年的房屋貸款在較短之年限內即可繳清，省下的利息更超過一半！

*以上範例僅為說明MortgageOne靈活房貸可能為您提供的彈性生活，人物情節等均屬虛構。

假設

貸款金額：新台幣5,000,000元，由房貸撥貸當日起計算，當日存入新台幣500,000元及之後每月存入新台幣15,000元於 MortagageOne靈活房貸之專屬存款帳戶內：

	一般傳統房貸計畫	MortgageOne 靈活房貸
貸款利息計算方法	依據償還貸款本金計息。	房貸結合存款，依據未償還貸款本金減去專屬帳戶存款餘額每日計息。
貸款本金	5,000,000元	5,000,000元
三年平均年利率(機動計息)	2.25%	2.4%
全期總利息支出	新台幣1,216,824元	新台幣751,708元
還款期	240個月	125個月(縮短48%)
以上所有利率，金額及試算結果僅供參考，實質適用利率、省息金額及還款期依個案而異。		• 節省利息=NT$465,116 • 縮短還款期數=115月

註：

1. 此範例為以該日的貸款本金餘額扣抵專屬帳戶內相當於房屋借款餘額50%(含)之存款金額為計算貸款利息之抵利方案。
2. 如專屬存款帳戶餘額過低則無法適用 MortgageOne靈活房貸優惠。
3. 上述假設範例中 MortgageOne靈活房貸還款期係指：當MortgageOne靈活房貸客戶之房貸剩餘本金與連結之專屬存款帳戶存款餘額相同且客戶將專屬存款帳戶之餘額用以繳清房貸剩餘本金時之客戶還款期數；反之，若客戶未將房貸餘額還清，則還款期數與一般傳統房貸計畫還款期數相同
4. 此範例假設房貸撥貸日為2013/1/21，且每筆存入專屬存款帳戶之金額於貸款期間均無提領動用。
5. 專屬存款帳戶中每筆存款金額及動用狀況都將影響MortgageOne靈活房貸之抵利效果。

房貸常見問題

• MortgageOne 靈活房貸之存款利息是否列入利息收入中?
  是，MortgageOne 靈活房貸之專屬存款帳戶所產生之利息與MortgageOne 靈活房貸之貸款利息支出皆以MortgageOne 靈活房貸年利率計算，且是分開計算，分開申報。
  
  
• MortgageOne靈活房貸連結之專屬存款帳會給付利息嗎?
  不會，存入MortgageOne 靈活房貸專屬存款帳戶之存款，並非受到本行開戶總約定書限制，亦不會依照開戶總約定書之存款利息計算方式給付。
  
  
• MortgageOne 靈活房貸專屬活存帳戶內的存款如何折抵利息?
  MortgageOne靈活房貸將每日計息，會先將每日剩餘貸款本金扣除每日可折抵之帳戶存款餘額後才計息。因為每月依年金法本利攤還月付金固定, 需付利息減少，所還本金增加，因此可提早清償本金、縮短貸款年限。
  
  
• 該如何從MortgageOne 靈活房貸專屬活存帳戶內提取存款？
  您可隨時透過自動櫃員機或親往分行提領，跟一般的活存帳戶沒有分別，不用提出任何申請。
  
  
• 若借款人在本行已有活存帳戶，需要另外開立連結帳戶嗎?
  是，即使您在本行已有一般活存帳戶，您仍需要再開立一個與MortgageOne 靈活房貸連結之專屬存款帳戶。
  
  
• Mortgage One靈活房貸50%抵利和100%抵利有什麼不同?
  50%抵利代表存款最多只能抵扣房貸剩餘本金的一半，多餘的部分不予以抵扣，100%抵利則無此限制。
  
  
• 該如何透過MortgageOne 靈活房貸管理個人財務？
  您可隨時前往渣打國際商業銀行各分行，我們的房貸服務專員會為您提供更詳盡的專業意見。
  
  
• 我如何從Mortgage One 靈活房貸專屬活存帳戶內提取存款？
  您可隨時透過自動櫃員機或分行提領，跟一般的活存戶頭沒有分別，不用提出任何申請，在有需要時提存。
  
  
• 若我多餘的資金是否要提前清償或部分清償MortgageOne 靈活房貸？
  您可選擇不要部份清償或提前清償房屋貸款，因為可將多餘的資金存到MortgageOne 靈活房貸的專屬存款帳戶中省房貸利息，也可將這個帳戶當成備用資金的帳戶，隨時提領且靈活運用。
  
  
• 相較傳統房貸計畫，MortgageOne 靈活房貸有什麼好處？
  MortgageOne靈活房貸能幫您節省利息開支，因為房貸利息是根據該月的房貸本金減去您存入專屬存款帳戶之存款每日計算。此外，MortgageOne 靈活房貸更可讓您彈性償還部分貸款，甚至隨時提取存款。
  
  
• 假如沒有一大筆現金，MortgageOne 靈活房貸還能節省利息嗎？
  您不須存有一大筆額外現金，因為日常存款，例如每月薪資等，都可用作減低房貸本金的計息基礎，讓您節省利息開支並縮短還款期限。
  
  
• MortgageOne 靈活房貸適合我嗎?
  任何希望將貸款利息減至最低，節省利息及早日完成房貸還款的人士，都適用MortgageOne 靈活房貸。但如未按月存入固定金額存款或專屬帳戶存款餘額過低，則無法適用MortgageOne 靈活房貸優惠。

房貸產品服務費用一覽表

收費項目	計價單位	收費金額
申請寬緩期手續費	次	NT$1,000
申請變更寬緩期期間手續費	次	NT$1,000
變更貸款期間手續費	次	NT$1,000
變更約繳日手續費	次	NT$500
申請調降利率手續費	次	NT$2,000
申請利率調整時間由每季改為每月 利率指標轉換手續費	次	NT$2,000
商用不動產房貸帳管費	次	NT$5,000
商用不動產房貸審查費	次	NT$600
指數型房屋貸款帳管費	次	NT$5,000
指數型房屋貸款審查費	次	NT$600
MortgageOne 靈活房貸帳管費	次	NT$5,000
MortgageOne 靈活房貸審查費	次	NT$600
溫馨成家組合審查費	次	NT$600

注意事項

本專案注意事項

房屋貸款總費用年百分率揭露 - 貸款金額：200萬元　　貸款期間：20年
貸款利率：1.45%~1.8% 　　各項相關費用總金額：5,600元　　總費用年百分率： 1.45%~1.8%

1. 本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件，仍以銀行提供之產品為準，且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
2. 總費用年百分率不等於貸款利率。
3. 本行總費用年百分率之計算基準日為2020年5月20日
4. 房屋貸款特別提醒事項
   • 房貸利率通常會與指標利率連動、而指標利率可能會隨期間而變化，如未來指標利率上升，則借款人每月還款金額會隨指標利率上升而增加。
     案例說明，假設房貸金額100萬元，還款年限20年，採按月本息平均攤還，假設適用利率3%，每月原應繳金額：5,546元，指標利率上升1碼（即0.25%）後，每月應繳金額：5,672元，每月增加之金額：126元。
     
     
   • 本房貸產品有限制清償期間3年，若於限制清償期間內清償全部本金並塗銷抵押權，本行需收取提前清償違約金，連同先前已部分或全部提前償還本金金額，按下列提前清償全部本金並塗銷抵押權時之比率計算提前清償違約金，一併全數支付予本行:貸放日起一年(含)內清償全部本金並塗銷抵押權者，收取提前償還金額之1.5%; 貸放日起超過一年而在二年(含)內清償全部本金並塗銷抵押權者，收取提前償還金額之1%; 貸放日起超過二年而在三年(含)內清償全部本金並塗銷抵押權者，收取提前償還金額之0.5%。本行另有其他無限制清償期間利率方案，詳細內容請洽本行各營業單位。
     
     
   • 範例1:假設房屋抵押貸款金額500萬，限制清償期間三年，借款人於第一年部分提前償還本金金額50萬，於第二年部分提前償還本金金額100萬，於第三年提前償還全部本金金額300萬並塗銷抵押權，則借款人需支付之提前清償違約金為:(50萬+100萬+300萬)*0.5%=$22,500。
   
   
   • 範例2:假設房屋抵押貸款金額500萬，限制清償期間三年，借款人於第一年部分提前償還本金金額50萬，於第二年部分提前償還本金金額100萬，於第三年提前償還全部本金金額300萬但未塗銷抵押權，借款人如係於第四年申請塗銷抵押權，則無需支付提前清償違約金。
   • 階梯式利率房貸之優惠利率若僅約定在某一段期間適用，在該段期間經過後，利率如階梯式向上調整，借款人每月還款之負擔亦會隨之增加。
     案例說明，假設房貸金額100萬元，還款年限20年，採按月本息平均攤還，指標利率假設為2%，若貸款期間指標利率維持不變：第1年假設適用利率為指標利率（即2%）。第2年假設適用利率為指標利率加2碼（即2.5%）。第3年假設適用利率為指標利率加4碼（即3%）。第1年每月應繳金額：5,058元，第2年每月應繳金額：5,288元，第3年起每月應繳金額：5,511元。
     
     
   • 只付利息之期間（寬緩期）經過後，借款人除每月必須攤還利息之外另須攤還本金，因而將大幅增加每月之還款負擔。貸款金額愈大，其增加之負擔亦愈大。
     案例說明，假設房貸金額100萬元，還款年限20年，適用利率3%，寬緩期2年為例，前2年只付息不還本，第3年起採本息平均攤還方式。前2年每月應繳金額：2,500元，第3年起每月應繳金額：5,997元，第3年起每月增加之金額：3,497。
     
     
   • 階梯式利率房貸平均利率之說明
     案例說明，假設房貸金額100萬元，還款年限20年，採按月本息平均攤還,，指標利率為1.5%，若貸款期間指標利率維持不變：第1年適用利率為指標利率(即1.5%)，第2年適用利率為指標利率加4碼(即2.5%)，第3年起適用利率為指標利率加6碼(即3%)。
     © 上述各案例僅係舉例說明，借款人應繳金額之變化仍以實際產品為主。
5. 渣打「MortgageOne 靈活房貸」屬於抵利型房貸，在本行開立之渣打「MortgageOne 靈活房貸」所連結之專屬存款帳戶之利息計算方式係按客戶與本行約定可扣抵借款餘額之存款金額, 依房屋借款利率, 每日單利計息，其餘部分不予計息，且專屬存款帳戶所產生之利息僅用於抵充客戶MortgageOne 靈活房貸之應繳利息。且此部分之存款利息收入於當年度起，將開立年度存款利息收入扣繳憑單，以利申報綜合所得稅；另有關MortgageOne 靈活房貸之房屋貸款利息將計入「房屋貸款繳息清單」列為利息支出。
6. 渣打「MortgageOne靈活房貸」所連結之專屬存款帳戶，若當月利息超過新台幣2萬元，本行將自存款利息預扣利息收入1.91%二代健保補充保費交予健保局。若當月利息之10%超過2千元，則本行將會在帳戶內預扣利息收入10%的稅金交予國稅局。

實用資訊

• 房屋貸款常見問題
• 房屋貸款試算
• 總費用年百分率試算