3 大投資型保險 vs. 利變型年金險，看這篇就懂!

投資型保險種類繁多，變額萬能壽險、變額壽險、變額年金險到底差在哪些地方？而講到年金險，又不得不提利變型年金險，那麼利變型年金險又和這三種投資型保險有什麼不同呢？渣打銀行整理了 3 大投資型保險 vs. 利變型年金險介紹、3 大投資型保險 vs. 利變型年金險差異、3 大投資型保險 vs. 利變型年金險優缺點比較以及 3 大投資型保險 vs. 利變型年金險常見問題。若想了解更多保險資訊，也可參考分紅保單、分紅保單 vs. 利變型保單、投資型保險是什麼文章，幫助你解決相關疑惑！

什麼是投資型保險？投資型保險簡單來說，就是兼具保險保障與投資功能的一種保險商品，最大的特色是盈虧自負，保戶能完全享有投資成果，但同時也必須承擔投資風險。

在眾多的投資型保險商品中，我們又可以依據保險保障內容分成具有壽險保障的「投資型壽險」，例如：「變額萬能壽險」、「變額壽險」，以及能夠為未來打造穩定金流收入的「投資型年金險」，例如：「變額年金險」。

然而講到變額年金險，我們可能又會想問，那「利率變動型年金」和「變額年金險」又差在哪呢？接下來我們將針對變額萬能壽險、變額壽險、變額年金險這 3 大投資型保險，以及利變型年金險來逐一說明：

變額萬能壽險是什麼？

變額萬能壽險如同名稱所述，具有壽險保障，也可以根據保戶的需求（如：不同年齡階段、經濟狀況等）來調整投保的額度高低。而變額萬能壽險最大的特色是它還有「彈性繳費」的功能，適合有壽險保障需求、想要有彈性繳費空間的族群購買。

變額壽險是什麼？

變額壽險和變額萬能壽險最大的不同，在於變額壽險無法彈性繳費，而其他特色如具壽險保障、可根據保戶需求調整保額的部分都是一樣的。

變額年金險是什麼？

在正式說明變額年金險以前，先稍微解釋一下年金保險的概念：年金保險是一種以被保險人的「生存」作為給付條件的保險，只要被保險人還活著，到了約定的年齡，就能透過年金保險定期領取保險金直到身故為止。

一般傳統的年金險可以選擇躉繳或是定期繳，而根據不同種類的年金險，年金的約定利率、累積方式也會有所不同。變額年金險與一般傳統年金險最大的不同在於，一般傳統年金險的保單利率採固定的預定利率，而變額年金險則是保戶可以自行選擇投資標的，因此保單帳戶價值會隨著投資標的績效有所增減。

且由於變額年金險沒有壽險保障，相較於變額萬能壽險、變額壽險這兩種投資型壽險，保費中不包含壽險保額的成本，因此較適合沒有壽險保障需求、願意承擔風險、想長期累積資產的保戶。

利變型年金險是什麼？

利變型年金險又稱利率變動型年金保險，也是我們常說的儲蓄型年金險。利變型年金險最大的特色在於，它的保單利率是採行會隨著市場浮動的宣告利率方式。

若是整體市場表現良好，利變型年金險的回報可能會增加，但若是整體市場表現不佳，利變型年金險的回報也不會低於預定利率，風險上來說相對保守，也是它受歡迎的原因之一。

在看完變額萬能壽險、變額壽險、變額年金險這 3 大投資型保險和利變型年金險的基本資訊後，讓我們再透過下方表格快速比較這四者之間的差異。

了解變額萬能壽險、變額壽險、變額年金險、利變型年金險的差異後，不妨再來看看它們各自的優缺點，進一步判斷自己的需求比較接近哪一種保險商品！

Q1. 購買變額萬能壽險需要注意什麼地方？
首先需要確認自身的保障需求，由於變額萬能壽險是兼具壽險保障及投資功能的保險商品，若是沒有壽險保障需求的話，就可以先不考慮。
其次，由於變額萬能壽險是由自身選擇投資標的，且投資風險均由保戶自行承擔的，因此仔細評估自身的風險承受度非常重要。
最後務必充分了解保費架構，清楚其中有多少是屬於壽險保障的部分，又有多少是實際能夠操作投資的資金，如此一來才能有效評估投資績效是否有機會能達到自身預期的數字。

Q2. 變額壽險是終身壽險嗎？
變額壽險是終身壽險的一種，特色是兼具壽險保障以及投資功能，且投資風險須由保戶自身承擔。

Q3.利變型年金險中的宣告利率是什麼意思？
利變型年金險中的宣告利率，指的是保險公司根據實際投資收益情況，對保單持有人宣告的一個利率。因此宣告利率是一種浮動利率，會隨著保險公司的投資表現、市場經濟環境而有所起伏。宣告利率會影響利變型年金險累積年金的成效，基本上是數字越高越好。