股票投資適合哪些人？
股票投資可依個人目標、 風險承受度與投資策略量身調整，適用對象相當廣泛。實際上，許多人的股票投資旅程往往會隨人生階段而演進，以下是依不同人生階段所做的簡要說明：
20～30歲（職涯剛起步的階段）
在這個年齡層，常面臨許多人生大事，例如建立職涯、結婚或購屋 。雖然財務責任逐漸增加，但也提供了打下穩健財務基礎的機會。由於具有時間優勢，您可以考慮採取較積極的投資策略，將較多資金配置於風險較高的資產。根據人生變化，適時調整您的投資策略，將對您的長期財務規劃產生重大影響。
這個人生階段的投資關鍵在於善用您的時間優勢，常見股票投資策略包括：
- 分散投資：根據自身的風險承受度，配置多元化的股票組合，有助於提升資產累積效率。
- 選擇低成本工具：可考慮低成本的投資方式，如指數型基金與 ETF，這類工具通常追蹤市場指數表現，不以超越市場為目標。
- 保持紀律與持續學習：結合紀律、持續學習與策略性的分散投資，有助於建立更穩健的財務基礎。
40～50歲（事業穩定、收入穩定的階段）
步入40至50歲階段，財務重心應逐漸轉向在追求資產成長與風險管理之間謀求平衡。此時多數人正值收入高峰，責任亦隨之增加，例如事業發展、子女教育、退休規劃等，需要一套全方位的財務策略來因應。隨著退休將近，透過股票維持成長型投資組合至關重要；同時，逐步轉向較穩定、具收益性的資產配置也變得越來越重要。
為實現資產增值與穩定收益的平衡，此階段可採取的股票投資策略包括：
- 持續追求資產成長：在40歲初期，仍可透過適當比例的股票配置，維持投資組合的成長潛力。
- 全球分散配置：在全球市場中分散配置股票與債券，以實現股票/風險資產的上漲潛力，同時期望降低下行風險。
- 由成長轉向穩定：隨著退休腳步接近，可逐步將部分成長型股票轉為高股息股票，建立穩定的被動收入來源。
60歲以上（退休階段）
退休帶來了重大的人生變化，投資策略也須相應調整。這階段，由固定薪資轉為依賴累積的存款與投資收益，需更謹慎規劃以維持財務穩定。醫療支出與長期照護費用也應納入優先考量。此外，無論是透過旅行、興趣或家庭生活，維持理想的生活品質，都需要周詳的財務規劃。由於退休生活可能長達數十年，退休人士的財務規劃重點在於保護畢生積蓄，確保財富穩健。
退休階段常見的投資策略包括：
- 重新平衡投資組合：將資產從股票轉向現金與固定收益商品，降低高風險資產的曝險，以保障您的儲蓄。
- 分散投資以降低風險：根據渣打集團首席投資辦公室的觀點，流動性風險以及集中於單一證券、行業或產業的風險，相對不適合60歲以上的投資人。建議廣泛分散投資於不同證券、行業和產業。
- 規劃退休提領策略：退休生活可能長達三十年甚至更久，提領策略與投資策略同等重要。常見提領策略包括固定百分比策略、固定金額策略、僅提領收益（不動用本金）策略，以及三桶金策略（將資金分配於即時需求、中期平衡型投資及長期成長型投資三大桶）。