基金手續費怎麼算？

不少投資人會納悶，為什麼基金明明報酬不錯，最後獲利卻不高？原因可能出在基金投資的費用成本。當您準備開始基金投資時，除了關心基金報酬率，更不能忽略的是各種費用成本。從基金申購、持有到贖回，每一階段可能都會產生不同的費用，這些費用將直接影響您的實際投資報酬率。渣打銀行將一次帶您搞懂基金投資的各種費用成本，幫助您在投資前做好成本評估，精明掌握每一筆資金的運用。

基金投資過程中的費用，主要分為申購、持有與贖回三大階段，以下為您逐一解析：

1. 基金申購階段
   • 基金申購手續費（前收型）：
     • 基金手續費的收取方式可分為前收型與後收型。前收型在申購當下即收取手續費用，而後收型則等到贖回時才收費，並會依據持有時間長短逐年降低費率。
     • 申購手續費計算方式：國內外基金或其他有價證券之投資金額×手續費率 = 手續費。
       通常為基金面額的1.5%～3%，以各平台或金融機構之收取費率為準。有些平台或金融機構則會提供申購手續費之優惠活動。
   • 匯差成本：
     若購買的是海外基金，標的以外幣計價，銀行或券商可能會酌收匯兌手續費，同時也須留意換匯時的匯率風險。
   • 申購時通路服務費：
     以信託本金乘上費率計算之，由交易相對人或基金公司於申購時給付通路。此服務費如係已包括於投資標的基金公開說明書或產品說明書所規定之費用，將由交易相對人或基金公司逕自各投資標的之每日淨資產價值中扣除。
2. 基金持有階段
   基金管理費及保管費會直接從基金淨值中扣除，雖無需額外支付，但長期累積下來，仍可能拉低整體投資報酬率。
   • 基金管理費：
     • 由基金公司收取，為營運基金所聘僱的經理人與研究團隊所需的管理成本，通常會以年費率方式向投資人收取。管理費會從基金資產中每日按比例提列，不會直接在帳面上顯示，但會影響基金淨值。
     • 年費率約落在1%～2%（依基金類型不同略有差異）。
   • 基金保管費：
     支付給保管基金資產的保管銀行，通常年費率為0.1%～0.3%，也是從基金淨值中扣除。
   • 基金分銷費用：
     基金分銷費用是基金公司用來支付銷售通路與推廣費用的支出，會依基金規定按一定比例從基金淨資產中扣除，因此會反映在基金淨值。
   • 持有期間通路服務費：
     以通路於交易相對人或基金公司之淨資產價值乘上費率計算之，由交易相對人或基金公司給付予受託人。支付方式依各交易相對人或基金公司有所不同，可能採取月、季、半年、年度支付方式為之；此服務費如係已包含於投資標的公開說明書所規定之費用，由交易相對人或基金公司逕自各基金之每日淨資產價值中扣除。
3. 基金贖回階段
   • 基金遞延手續費（ 或稱後收型手續費，於買回時收取）：
     • 後收型基金在贖回時，會依據持有期間長短收取手續費或免收，通常持有時間越長，費用越低。例如持有基金未滿一年收取0.5%～1.5%，持有滿三年以上則免收。
     • 主要用於鼓勵投資人長期持有。
   • 信託管理費：
     • 信託管理費是信託機構（如銀行）向基金投資人收取的費用，依實際持有天數按日比例計算。
     • 信託管理費計算方式：買回金額×信託管理費費率×持有天數÷365。

• • 匯差成本：
    若贖回海外基金，將贖回款項匯回新台幣時，可能產生匯差或匯兌手續費。

   其他常見費用

• • 轉換手續費：
    轉換手續費為投資人每次進行基金標的轉換時，信託機構與基金公司所收取的相關費用。部分海外基金或特殊型基金，可能因區域規定而產生額外費用。
  • 交易稅或其他行政費用：
    部分海外基金或特殊型基金，可能因區域規定而產生交易稅或其他行政費用。

基金投資的各項費用，將直接影響您的實際報酬。包括申購手續費、基金管理費、贖回費用與匯差成本等顯性與隱性成本，皆應納入投資評估。建議選擇費用透明、收費合理且支援多幣別交易的基金平台，讓每一筆資金發揮最大效益。

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