設定個人退休目標
邁向安穩退休生活的第一步，就是計算您在理想退休年齡時，需要準備多少退休金。請先思考您嚮往的生活型態，再估算現階段需要多少年收入才能支應這樣的生活。
究竟該準備多少錢才能退休？一個常見的計算方式是「4%法則」：將您目前的年度支出乘以 25。這代表在退休後，您每年可從退休金中提領4%的資金而不致於快速耗盡儲蓄。
然而，當您退休時，由於通貨膨脹，生活成本可能會比現在高出許多，因此需要再將通膨因素納入考量，上調估算金額。一般建議以2%的年通膨率進行試算。透過這樣的估算，您將能更清楚自己在理想退休年齡時，需要準備多少退休金，以及距離退休前還有多少時間可以累積。
假設您目前35歲，希望在60歲退休，目標是存到新台幣1,000萬元。如果您還沒有開始退休規劃，您還有25年的時間來累積這筆1,000萬元的退休金。
接下來，您需要制定儲蓄與投資計畫，可以按月固定投入資金。至於如何配置這些資金，則取決於您希望採取多積極的投資策略以及風險承受度。較為積極的成長型投資通常伴隨著更高的風險，因此在將資金配置於任何投資工具之前，請務必謹慎評估。
退休投資策略：保守型、穩健型、積極型
以下列舉一些常見的儲蓄與投資方式，並依照風險與潛在報酬分為三個類別：
不同基金或個股的風險差異很大，因此在投資前務必依您的投資適合度分析選擇適合的投資方式，並盡可能分散投資。必要時諮詢專業人士，確保您充分理解任何投資決策的風險，並協助您規劃合適的投資組合。越早開始，越能善用複利的效果，讓退休資金隨時間加速累積。建議趁您年輕的時候妥善擬定退休規劃方案，將有助於您在整個職涯中善用複利的優勢。