車貸信貸的差別是什麼？
車貸和信貸最大的差別在於是否需要抵押品。車貸顧名思義必須將名下的車輛做為抵押品，視車子本身的條件與個人的財務狀況，來決定可以貸款成數。由於有抵押物，一般來說車貸的過件率會比信貸還要高，也容易爭取到更好的額度及利率。
反之信用貸款則無須提供任何抵押品，是以個人的信用作為擔保來申請。由於無抵押品作為擔保，審核條件也會較車貸嚴格，能爭取到的額度利率等條件也因每個人的工作、信用狀況而異。
車貸信貸的差別是什麼？
車貸和信貸最大的差別在於是否需要抵押品。車貸顧名思義必須將名下的車輛做為抵押品，視車子本身的條件與個人的財務狀況，來決定可以貸款成數。由於有抵押物，一般來說車貸的過件率會比信貸還要高，也容易爭取到更好的額度及利率。
反之信用貸款則無須提供任何抵押品，是以個人的信用作為擔保來申請。由於無抵押品作為擔保，審核條件也會較車貸嚴格，能爭取到的額度利率等條件也因每個人的工作、信用狀況而異。
| 車貸利率一覽表 | |||
|---|---|---|---|
| 方案 | 新車車貸 | 中古車車貸 | 原車融資 |
| 年利率 | 約2.7% 至 16% | 約3% 至 16% | 約3.5% 至 16% |
| 額度 | 車價 80% 至 100% | 車價 70% 至 100% | 車價 80% 至 180% |
| 期限 | 最長 5 至 7 年 | 最長 5 至 7 年 | 最長 5 至 7 年 |
另一方面，信貸的利率除了依貸款申請人的職業、年收入、信用狀況有所變化外，也會因為各家銀行的方案、利率計算方式不同，相較車貸申請到浮動利率的機會比較大。目前市場上利率最低從 1.68% 左右開始計算，額度一般來說最高可達個人月收入的 22 倍，而貸款期限最長可至 7 年。
車貸信貸申辦條件
車貸和信貸該如何選擇，除了考量抵押品的有無及利率的差別，還可以看車貸和信貸的申辦條件來決定。
以車貸來說，由於車輛本身就是抵押品，即使不提出工作證明，只要能夠證明自己的還款能力，也可以申請車貸。不過若是想爭取更有利的條件方案，還可以另外加強財力證明相關文件，如不動產所有權狀或是基金、股票、壽險明細等，甚至可以附上信用或財務狀況良好的保證人，都能幫助貸款申請人申請到更優惠的車貸方案！
而信貸因為沒有任何抵押品，就特別重視貸款申請人的信用狀況，以及是否有穩定的職業和薪資收入來源。若是調閱聯徵發現信用記錄空白，或是還款紀錄不佳，都會影響到信貸的利率及額度。乍看之下審核可能比車貸嚴格，不過若是收入高且信用良好，還是有很大的機會能獲得比車貸更好的利率方案！
車貸與信貸差異比較
究竟是辦理車貸好還是信貸好？其實車貸和信貸各有其優勢，申辦貸款最重要的是評估自身的條件及需求，來選擇適合自己的貸款方案。以下我們整理了前述說明之車貸和信貸的主要差異，幫助大家再次檢視自己適合哪一種貸款！
| 車貸 vs. 信貸差異一覽表 | ||
|---|---|---|
| 類別 | 汽車貸款 | 信用貸款 |
| 抵押品 | 名下車輛 | 無（個人信用） |
| 門檻 | 18 歲以上，具還款能力 | 18 歲以上，有良好信用，並有穩定職業薪資收入 |
| 年限 | 最長 5 至 7 年 | 最長 7 年 |
| 額度 | 隨方案變動 新車車貸：車價 80% 至 100% 中古車車貸：車價 70% 至 100% 原車融資：車價 80% 至 180% | 最高為月收入的 22 倍 |
| 年利率 | 多為固定利率，隨方案變動 新車車貸：2.7% 至 16% 中古車車貸：3% 至 16% 原車融資：3.5% 至 16% | 多為浮動利率，最低自 1.68% 至 16% |
| 手續費 | 約 3,000 元 | 約 3,000 至 6,000 元 |
| 申辦彈性 | 高 | 低 |
| 申辦流程天數 | 平均 7 至 10 天 | 平均 3 至 5 天 |
車貸信貸常見問題
Q1. 車貸的分期零利率或是免頭期款方案有比較優惠嗎？
一般來說主打分期零利率的車貸都需要先有 1 至 2 成的自備款，而主打免頭期款的車貸利率也可能比較高，不一定比較優惠，在申辦前還是要先釐清方案內容，才不會因此吃大虧！
Q2. 沒有財力證明能辦信貸嗎？
比較困難！由於信貸沒有抵押品，審核會以貸款申請人的信用狀況，以及是否有穩定的職業和薪資收入來源為主。