創業貸款是什麼？創業貸款申請方式＆注意事項一次看

創業貸款是什麼？若你無法申請青年創業貸款，也可以向渣打銀行申請信用貸款、小額貸款作為創業資金的一部份，本篇文章將告訴你創業貸款的相關內容，包含創業貸款是什麼、創業貸款申請條件、創業貸款 5P 原則、創業貸款方案資訊以及創業貸款常見問題，若想知道信貸相關資訊，渣打銀行也有信貸手續費的相關資訊提供給大家，也可多加利用信貸試算工具算出每月還款金。

創業貸款是什麼？

除了政府為幫助青年創業者取得創業所需資金，並營造有利於青年創業環境，推動的貸款計畫外，有的銀行機構也會提供貸款給想要創業的人。對於創業有資金需求者，除了可直接申辦信用貸款外，也可以查詢銀行是否有提供專屬的創業貸款，若想確認各家銀行是否有提供創業貸款方案，可直接詢問銀行客服。

創業貸款申請條件

只要有穩定工作的人，都有機會可以透過個人信用貸款取得資金，建議可以先依照 5P 原則評估自己的貸款條件，再研究各個銀行目前提供的方案是否符合自己的需求。

創業貸款審核 5P 原則

金融機構在審核相關貸款時，會透過 5P 原則來審核申請者的還款相關能力：

• People：申請者的財力、信用狀況、以及與銀行往來紀錄等資訊
• Purpose：資金的用途，主要看用途是否合理合法，某些特殊用途會需要被註記
• Payment：還款能力，主要看借款人是否有還款的能力與管道，包含是否有定存、基金等資產
• Protection：債權確保，銀行為了確保債權，也會看借款人是否有擔保能力，例如不動產、土地等
• Perspective：未來發展，會判斷借款人及大環境未來的狀況來檢視未來是否有更多合作可能跟更多價值。

雖然一般銀行可能有不同的判斷方式，但原則上都是以上幾點的延伸，因此申請人可以先審視自己的條件，如有良好的條件可以幫助申請人取得更高的貸款額度及優惠利率，也能讓銀行更有意願在之後有更多往來。

常見創業資金來源

除了透過金融機構貸款外，想要創業的話也可透過以下兩種途徑獲得創業資金：

親友及投資人

創業時，有時第一想法會尋求身邊的人協助籌措資金，而在新創界更有募資 3F 的說法，分別是 Family、Friend、Fool ，代表除了親密的家人、要好的朋友、以及沒想清楚的人才願意在創業一開始就願意投入資金。

雖然向這些人募集的資金成本較低，但同時能獲得的金額額度也不大，且要背負巨大的人情壓力，可能影響負責人對於公司的決策權，因此可能不適合做為主要的資金來源。

政府補助貸款

此外，政府也針對創業推出了各種補助與貸款，針對不同條件的對象有各式方案可以使用，這類的籌資方法的貸款利率通常較為優惠且額度也很大，若想多了解的話可以前往經濟部中小企業處、勞力發展署及各地方政府的網頁取得相關資訊。

公家機關提供的補助方案，申請流程需要提供許多申請文件，同時有些政府的貸款方案限定需要由開業者或自有資金達一定比例者才可申請，因此條件不盡相同。

創業貸款方案資訊

為方便大家快速找到適合自己的貸款方案，渣打銀行將目前有提供的貸款方案整理成表格，放在下方提供參考！

創業貸款常見問題

Q1. 創業貸款有哪些申請管道？

除了金融機構有提供創業貸款外，也可確認政府近期是否有由提供創業貸款提供申請。

Q2. 創業貸款要如何提高過件率？

申請創業貸款，可以參考 5P 原則來評估自身的財力、信用狀況、還款能力等，並針對較不足的部分進行加強，進而提高銀行審核過件關的機率。