外匯投資新手指南：掌握匯率變動，輕鬆踏出第一步！

外匯交易指的是不同國家貨幣間的兌換與交易，例如美元、日圓、歐元等，在全球市場中，每分每秒都有人在買賣這些貨幣，也造就了外匯市場成為全球交易量最大的金融市場。

如今跨國交易與全球移動日益頻繁，匯率變動早已與日常生活密不可分。不論是安排旅遊、支付留學費 ，或是跨境付款，匯率高低都會直接影響實際支出。如果您想從事外匯投資，更需要掌握主要幣別的特性與匯率走勢，善用匯差創造潛在收益機會。

渣打銀行提供外幣帳戶、線上換匯、即時匯率查詢等完整服務，協助您靈活調度資金。想快速搞懂外匯的基礎概念？這篇文章將帶您一次了解！

「外匯交易」指的是把一種貨幣換成另一種貨幣的金融交易。這樣的換匯行為，不只在出國旅遊、子女留學、海外購物時會用到，對於有跨境匯款或想參與外匯投資的人來說，更是一項不可或缺的基本工具。

• 外幣：非本國法定貨幣，例如在台灣，美元、歐元、日圓即屬外幣。
• 匯率：兩種貨幣之間的兌換比率，例如1美元 = 30元新台幣。
• 換匯：即外匯交易，指的是買進一種貨幣、同時賣出另一種貨幣的過程。舉例來說，出國去日本玩之前，如果用新台幣兌換成日圓，就是賣出新台幣、買入日圓，這樣的兌換行為就是一次外匯交易。

外幣匯率受到市場供需、利率政策、經濟情勢等多重因素影響，每天都在變動。無論您是有旅遊、留學、跨境支付等換匯需求，或是剛接觸外匯投資的新手，了解匯率波動的原因，有助於掌握換匯與投資的有利時機。以下為您整理出7大影響匯率的關鍵因素，帶您快速掌握外匯市場的運作邏輯。

1. 市場供需
   貨幣的買賣需求直接影響匯率，需求增加會推高貨幣價格。
2. 經濟數據
   包括國內生產毛額（GDP）、失業率、通膨率等，經濟表現好壞會影響貨幣需求與信心。
3. 利率政策
   各國央行設定的利率會影響資金流動，高利率通常吸引資金流入，推升貨幣價值。反之則反。
4. 政治與政策變動
   政府政策、選舉結果、貿易協定、國際制裁等都可能造成市場波動。
5. 國際貿易狀況
   出口與進口差額影響資金流向，貿易順差通常會支撐本國貨幣。
6. 地緣政治風險
   戰爭、衝突、天災等事件會增加市場避險需求，影響貨幣波動。
7. 市場情緒與投資人預期
   投資人對未來經濟走向的預期，也會影響貨幣買賣行為。

對許多投資人來說，外匯市場看似複雜又神祕，但外匯不只是專家才能參與的領域。外匯市場既龐大又充滿機會，從每日鉅額交易量到歷史悠久的貨幣演變，每一筆交易都連結著世界經濟的脈動。

渣打銀行整理出5個與外匯交易相關的小知識，帶您輕鬆認識這個全球最大且最活躍的金融市場。

1.  全球交易量最大的金融市場是？
   外匯市場是全球流動性最好、交易量最大的金融市場，每日交易量高達數兆美元，遠超過股票或債券市場。
   由於外匯市場24小時不間斷運作，連結全球各大金融中心，成為各國央行、企業與投資人進行貨幣兌換與交易的主要平台。
2.  全球外匯市場中交易量最大的貨幣是什麼？
   在所有貨幣中，美元是外匯市場中交易量最高的貨幣。根據國際清算銀行（BIS）*，美元在所有外匯交易中的佔比超過八成。
   這是因為美元不僅是全球央行主要的儲備貨幣，也是國際貿易最常使用的計價幣別，同時具備高度流動性因此成為市場首選。
   *資料來源: 參考國際清算銀行(BIS) 調查數據: https://www.bis.org/statistics/rpfx22_fx.htm.
3. 世界上仍在使用的最古老貨幣是什麼？
   英鎊是目前世界上仍在使用的最古老貨幣，可追溯至西元8世紀的盎格魯-撒克遜時期，至今仍是全球前五大交易貨幣。
4. 最常見的交易貨幣有哪些？
   以下是全球外匯市場交易量最大的貨幣：
   • 美元（USD）：全球央行最主要的儲備貨幣與國際貿易計價貨幣，流動性高。
   • 歐元（EUR）：歐盟共同貨幣，是全球第二大交易貨幣。
   • 日圓（JPY）：亞洲最具代表性的避險貨幣，流動性相對較高。
   • 英鎊（GBP）：英國法定貨幣，歷史悠久，亦為主要儲備貨幣之一。
   • 人民幣（CNY）：中國大陸法定貨幣，受益於經濟成長，國際化程度穩步提升。
   • 澳幣（AUD）：與澳洲資源出口高度相關，匯率波動較大，易受全球商品價格變動影響。
   • 加拿大幣（CAD）：與原油等能源價格密切相關，匯率表現常受加拿大經濟狀況及全球能源市場供需影響。
   • 瑞士法郎（CHF）：以高度穩定性著稱的避險貨幣。當市場不確定性升高時，資金常流入以尋求避險。
     這些貨幣由於其發行國強健的經濟實力及成熟穩健的金融市場，因此在全球外匯交易中佔據舉足輕重的地位。
5. 最熱門的貨幣對（Currency Pairs）是哪些？
   外匯交易都是以貨幣對的形式進行，最熱門的主要貨幣對包括：
   • 歐元/美元 (EUR/USD)
   • 美元/日圓 (USD/JPY)
   • 英鎊/美元 (GBP/USD)
   • 美元/人民幣 (USD/CNY)
   • 美元/加拿大幣 (USD/CAD)
   • 澳幣/美元 (AUD/USD)
   • 美元/瑞士法郎 (USD/CHF)
     其中，歐元/美元是全球交易量最大、流動性最強的貨幣對，反映歐元區和美國這兩大經濟體的互動。

剛開始接觸外匯，不知道從哪裡開始嗎？以下5個步驟，幫助您建立基本觀念，逐步展開您的外匯投資之路：

1.  認識匯率與貨幣對
   外匯投資的第一步，是了解「貨幣對」。對台灣投資人來說，建議可從新台幣對主要外幣的匯率學起，例如：
   ●  美元/新台幣（USD/TWD）
   ●  日圓/新台幣（JPY/TWD）
   ●  歐元/新台幣（EUR/TWD）
   這些幣別與生活消費、旅遊、投資常見外幣密切相關，適合剛起步的投資人練習觀察。
   若日後希望更進一步投入外匯市場，也可以學習全球交易量最大的貨幣對，例如：
   ●  歐元/美元（EUR/USD）
   ●  美元/日圓（USD/JPY）
   這類貨幣對的點差通常較小，也就是買入價與賣出價之間的價差比較低，代表交易成本相對較少，讓您在匯率變動中更容易獲利或降低損益門檻，因此也是外匯投資的熱門選擇。
2. 觀察匯率變化
   外匯市場受多種因素影響，包括央行政策、國際政經情勢、利率變動、通膨數據等。您可以定期參考渣打銀行國際級分析團隊提供的最新市場觀點 ，並透過本行線上外匯平台建立欲觀察的幣別組合清單，長期觀察匯率走勢，幫助您掌握全球外匯市場動態，更有信心判斷何時換匯、何時進場投資。
3. 嘗試小額換匯操作
   建議從小額換匯開始，熟悉不同幣別的匯率走勢，並善用各外匯交易平台所提供之功能。以渣打銀行為例，您可以透過渣打線上外匯平台設定到價通知，渣打也提供外幣留單服務，您可以依自己的需求預先設定目標匯率，當市場匯率達到設定價格時，系統就會自動幫您完成換匯交易。
   除此，渣打銀行的預約換匯功能也支援定期定額換匯，幫助您分散匯率波動風險。無論您是準備出國旅遊、海外留學、海外投資或置產，都能更從容規劃資金。
4. 把握銀行換匯優惠
   由於外匯市場為全世界最大之金融交易市場，因此銀行時常推出匯率相關之優惠活動。如渣打銀行不定期提供外幣換匯讓分優惠、換匯回饋、外幣優利定存等優惠專案。善用這些優惠，不僅能有效降低換匯成本，若有大額換匯需求，更應留意匯率差異。立即查看外匯最新優惠！
5. 預約專人諮詢
   若您希望進一步了解外幣投資工具的規劃方式，歡迎洽詢渣打銀行客戶關係經理，根據您的風險屬性與資金需求，搭配外幣定存或其他多元投資工具，逐步建立專屬於您的外幣資產配置策略。

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