月配息基金是什麼?如何透過「股利再投入」創造複利效果?

月配息基金每月產生配息收益,提供穩定現金流,在低利率與高波動的市場環境中,受到許多投資人的青睞。渣打銀行帶您深入了解什麼是月配息基金、配息來源、適合族群,以及如何運用股利再投入創造穩健的複利效果、逐步累積資產。

什麼是月配息基金?月配息基金的2大優點

月配息基金是指每月定期配發利息的基金類型,配息來源主要來自利息、股利或資本利得等收入。月配息基金的2大優點如下:

  • 創造穩定現金流
    月月領息的設計,能協助投資人支應日常生活開銷,如租金或房貸、水電瓦斯、伙食費等,特別適合需要現金流的族群。相較其他基金,因現金回收的頻率更高,資金可靈活運用,對於退休族或偏好現金收益的族群,極具吸引力。
  • 穩定投資情緒
    穩定的配息能提供心理安定感,即使市場波動劇烈也較不容易恐慌。這種機制有助投資人長期持有、減少因恐慌而在低檔時賣出的錯誤決策。

月配息怎麼來?配息來源一次看懂

想投資配息基金,必須先了解配息從哪裡來,才能判斷該基金的配息是否可持續,以及是否會侵蝕本金。

  • 利息收入
    主要來自債券或定存等固定收益資產產生的利息,是穩定的配息來源之一。
  • 股利收入
    基金若持有股票,則可能以股利作為配息來源。股利收益會隨企業盈餘表現而波動。
  • 資本利得
    基金透過買賣資產獲利後,也可能將部分資本利得用於配息。由於資本利得具不確定性,穩定度較低。
  • 原始投資本金
    當基金收益不足時,基金可能動用本金進行配息,以致侵蝕原始資產價值。

月配息基金適合哪些人?

雖然月配息基金好處多,但並非人人適合。以下三類族群可考慮納入此類基金作為資產配置的一環:

  1. 尋求穩定收益的穩健型投資人
    風險承受度中等以上、重視穩定現金流的投資人,可透過月配息優化投資組合。
  2. 追求穩定現金流的退休族
    退休族群可藉由月配息基金定期領息,作為補充生活費的穩定來源,有助維持生活品質。
  3. 聚焦多元資產配置的中長期投資人
    看重資產配置與分散風險的中長期投資人,也可將月配息基金作為資產組合的一環,搭配其他類型基金共同操作。

月配息基金怎麼滾出複利?用「股利再投入」打造資產成長引擎

多數投資人會將領取的配息當作生活費使用,但若您不急需用錢,可善用「股利再投入」機制,將每月配息金額再申購同一檔基金或其他標的。如此一來,每月現金收益再投資,變成新的本金,可逐步放大資產規模,長期下來創造出複利效果。

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簡單8步驟,輕鬆設定「配息金額再投資」功能

  • 步驟一:登入渣打行動銀行APP
  • 步驟二:點選「基金投資」
  • 步驟三:點選「基金排行榜」
  • 步驟四:選擇「配息基金」
  • 步驟五:點選「立即申購」
  • 步驟六:確認風險屬性
  • 步驟七:選擇「單筆申購」
  • 步驟八:選擇配息金額再投資基金

打造穩健現金流與長期報酬兼具的投資策略

月配息基金不僅能提供相對穩定的現金流,更可透過股利再投入實現資產複利增長機會,是許多投資人理財組合中的核心成分。但需留意基金的配息可能由基金的收益或本金中支付,任何涉及由本金支出的部份,將可能導致原始投資金額的減損。若您正在尋找合適的配息基金推薦,可透過渣打銀行「基金排行榜」,搜尋「配息基金」,建議參考各基金的歷史績效與風險等級,並搭配自身財務目標與風險屬性審慎評估。

如需專業理財建議或了解更多適合您的基金投資組合,歡迎洽詢渣打銀行客戶關係經理,讓我們與您一同規劃穩健的財富藍圖。

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