定期定額是什麼？

在追求財富增長的路上，「定期定額」已成為許多投資新手與小資族的入門首選策略。無論是基金投資還是ETF定期定額，透過簡單、自動化的投資方式，不但能降低市場波動帶來的風險，還能培養長期理財習慣。渣打銀行將帶您快速了解什麼是定期定額，掌握操作流程與實用技巧，協助您輕鬆踏出資產累積第一步。

每月定額投入，投資方式簡單好上手

定期定額是一種在固定時間投入固定金額的投資策略，常見應用於基金、ETF或股票，如固定於每月10日扣款新台幣5,000元，投入事先挑選好的投資標的。這種投資策略非常適合想建立投資習慣、小額投資的入門者，投資人不需要擁有龐大的本金，只需小額金額即可開始理財。

不用擔心買在高點，有效分散市場風險

相較一次投入大筆資金，定期定額透過分批買進，能夠分散買在高點的風險。不需要預測市場走勢，也無需每天盯盤，對於工作忙碌或投資經驗不足的人來說，是一種穩健又省力的方式。

善用平均成本法，打造穩健資產成長

定期定額透過「平均成本法」（Dollar Cost Averaging），投資金額固定，當價格高時買得少、價格低時買得多，長期下來可有效降低整體投資成本。這種方式在長期投資中有機會創造更穩定的報酬率，特別適合投資新手與小資族。

自動扣款，投資簡單省時

定期定額透過「平均成本法」（Dollar Cost Averaging），投資金額固定，當價格高時買得少、價格低時買得多，長期下來可有效降低整體投資成本。這種方式在長期投資中有機會創造更穩定的報酬率，特別適合投資新手與小資族。

分散市場波動風險

定期定額能夠自動分散買進時點，在市場波動劇烈時，降低一次投入的風險。無論市場漲跌，都能平滑進場成本，減少買在高點的可能。而當市場回檔時，定期定額的自動扣款機制也能協助您排除情緒干擾，照計畫持續投入、迎接反彈契機。

小額就能開始投資

很多人以為投資需要大筆資金，其實只要幾千元就能開始進行基金或ETF定期定額，對於剛踏入社會的小資族或學生族群來說，是理想的小額投資方式。透過渣打線上基金交易平台，新台幣1,000元就能開始投資！

培養長期理財習慣

透過固定扣款的方式，養成定期投資的好習慣，也能幫助您在無形中建立長期理財紀律。

享有申購手續費優惠

不少平台針對定期定額提供手續費優惠，長期下來可有效降低投資成本，提升整體報酬率。透過渣打網路銀行/行動銀行新申購定期定額基金，也可享申購手續費優惠！

定期定額操作流程：

• • 選擇投資平台：可根據您的個人需求選擇銀行、投信、券商或線上基金平台進行投資。渣打銀行整理了四大基金平台的特色與差異，包括投資範圍、服務與操作便利度等面向，協助您快速選出最適合的投資平台。
  • 確認風險屬性：完成信託帳戶開戶，填寫風險屬性評估，了解自身的投資適合度。
  • 挑選投資標的：依照風險承受度選擇基金或ETF，如主動型基金、指數型ETF等。
  • 設定扣款條件：設定每月扣款金額、起扣日與頻率，完成設定即可開始。

定期定額注意事項：

• • 避免短期停扣或頻繁更換標的：中斷投資或頻繁調整標的，可能削弱平均成本法的效果，並增加手續費成本，建議長期穩定投入以發揮定期定額優勢。
  • 留意手續費與平台費用：各平台的申購手續費、保管費及定期定額優惠不盡相同，建議選擇費用較低的平台，有助於降低投資成本。
  • 設定自動停利機制：若投資獲利達到預設目標，可考慮停利或調整標的，確保收益入袋。

渣打智慧FUND運用「母子基金」模式，整合單筆申購與定期定額的雙重優勢，打造彈性又自動化的投資機制，幫助您持續累積資產、聰明掌握投資時機！

自動化投資模式，讓您不再錯過市場時機

提供定期投資、定價投資與循環轉入三種模式，靈活對應您的投資偏好。掌握市場震盪後反彈的機會，自動進場、免盯盤，不再錯過理想買點！

智慧停利 + 循環投資機制，自動掌握獲利點

當整體投資組合或子基金達到預設獲利目標時，系統將自動停利並將資金贖回至帳戶或母基金，透過規律的投資機制，協助克服情緒波動，穩健累積資產。

分批布局，持續參與市場

採用母子基金投資架構，單筆申購資金一次投入母基金，再由母基金依設定規則分批轉入波動較高的子基金，達到攤平成本、降低風險的效果。此機制結合單筆申購與定期定額優勢，讓您穩健參與市場、掌握成長契機。

• • 母基金投資門檻：新台幣250,000元（含）以上
  • 子基金投資門檻：新台幣1,000元（含）以上

基金選擇靈活，組合配置更彈性

不受限於單一基金公司或境內、境外市場，您可從近千檔多元基金中自由挑選，滿足多元投資需求。

無論您是剛踏入職場的新鮮人，或正在尋找低門檻理財方式的上班族，定期定額都是建立長期投資習慣的絕佳選擇。透過持續投入、累積報酬，讓小錢也能逐步放大，實現財務目標。

如需了解更多基金定期定額優惠或渣打智慧FUND特色，歡迎洽詢渣打客戶關係經理。