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聯徵紀錄到底是什麼?會影響信用貸款申請嗎?辦理信貸的人,多少會聽過財力證明、信用評分等關鍵字,或是聽到申貸會被調閱聯徵紀錄,渣打銀行將在本文中帶你了解,什麼時候會用到聯徵紀錄,聯徵紀錄與申貸有什麼關聯,以及聯徵紀錄對申貸有什麼影響。
正式名稱為「個人信用報告」,是由財團法人金融聯合徵信中心(以下簡稱聯徵中心)根據個人與金融機構之間的金融交易行為,如貸款、信用卡使用情況等,所彙整的信用資料,包括個人的信用卡使用情況、貸款還款紀錄、查詢紀錄等等,是銀行評估個人或企業信用狀況的參考依據之一,總而言之,聯徵紀錄會記載你 1~10 年不等與銀行往來的行為。
聯徵紀錄中不會包含存款、資產,但聯徵紀錄會有以下三大類資料:
1. 繳款資料
包括信用卡繳款、貸款繳款、票據還款等行為紀錄,所以這部分會看的是有沒有準時繳款?遲繳頻率高不高?遲繳的時間有多長等等。
2. 負債資料
紀錄負債型態,例如信用卡有沒有預借現金?有沒有用到循環利息?每次最低應繳金額與未繳金額有多少?詳細記錄個人的借款總餘額、共同債務、逾期催收或呆帳紀錄等。
3. 其他資料
其他包括申請金融產品的次數、信用卡已持有多久、信用卡停卡、警示帳戶等等。
當民眾申請信用卡或貸款時,銀行除了看申請人有無符合年齡資格,確認申請人是否有穩定之收入外,銀行也會調閱聯徵紀錄,了解申請人使用金融產品的狀況,作為審核的參考依據之一!
調閱聯徵紀錄的主要目的,是為了理解申請人的信用狀況,評估有無風險的參考之一,並非 100% 影響最終結果的唯一因素,銀行仍會將收入狀況等其他因素納入考量,最後才會決定是否審核通過,或是評估最終要核發多少貸款額度。
只要平常按時繳款、審慎理財,,正常使用手上的金融產品,就不必擔心調閱聯徵紀錄對申貸有什麼影響了。
Q. 可以自己查詢聯徵紀錄嗎?
可透過線上、實體書面查詢,每人每年有一次免費查詢機會。
Q. 自己查聯徵會有紀錄嗎?
自行查詢聯徵會留下紀錄,但不會影響信用評分。
Q.聯徵紀錄被查詢次數過多會怎麼樣?
如果聯徵次數過多,可能會影響到銀行核准貸款、核發信用卡的意願。
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