申辦信用貸款時,除了看財力證明之外,銀行還會調閱聯徵紀錄了解你的信用評分,而這個信用評分將會影響申貸或辦信用卡的過件率!到底信用評分是什麼?信用評分有哪些項目?信用評分的影響有多大,渣打銀行會在本篇信用評分懶人包中,為你詳細解答。

信用評分是什麼?

信用評分是聯徵中心在收集各種聯徵紀錄,包括負債比例、是否正常繳款、持有的金融商品時間等,這些紀錄各有加分、減分之處,最後使用客觀與量化方式,所計算出的分數,就叫做信用評分,當然,聯徵紀錄是會更新的,因此信用評分也會變動,並非永久不變。

信用評分的影響

信用評分可以幫助銀行判斷申請人這段期間的信用風險,也就是有沒有償還的能力,借款是否有信用風險等,因此,信用評分確實會影響貸款過件,以及貸款的利率、額度等,所以,了解哪些行為會影響信用評分,並遵循正確的使用行為,才能幫助你提升信用分數。

信用評分採用哪些資料?

大致分成三類:繳款行為類、負債類、其他類信用資料,不同屬性及客群決定評分佔比,其中,對信用評分影響比較大是繳款行為類及負債類。

繳款行為類信用資料

主要是信用卡、信貸還款狀況,像是每月帳單有沒有按時繳款?每月有無持續且正常還款?同時,也會看這類行爲的發生次數,比如是幾乎每月都在遲繳,還是一年僅一個月遲繳,頻率越高、對信用評分影響越大,也就是分數會越低。

負債類信用資料

這部分是查看個人的負債資料,包括負債的總額度、是哪一種負債類型、變動的幅度等,最常見的有信用卡預借現金、用到循環信用、信用卡使用額度等等。

其他類信用資料

這一類的信用資料比較廣,我們較常聽到的包括查詢聯徵的次數,信用卡持有的時間長度等等。

每家銀行使用於信用評分的資料不一樣,評分標準也不一樣,但是基本上,信用卡帳單遲繳或貸款逾期繳款都會影響信用評分,維持良好的繳款習慣才能讓自己的信用加分。

如何維持好的信用評分?

那麼,該如何維持好的信用評分呢?

1. 持續、穩定的繳款及還款
2. 控制負債程度
3. 持有金融產品時間有一定水準,比如持續使用信用卡
4. 避免同時多次申辦貸款,或申請不同家貸款,每次申辦,金融機構調閱聯徵而留下紀錄,而這個資料也會被其他金融機構看到,而判斷申請人資金方面可能有異常
5. 信用卡額度使用額度太高有可能也會影響銀行信用評分,有大筆刷卡需求時,建議於結帳日前先繳納一部分款項,或可以申請渣打個人信貸協助週轉資金
6. 妥善運用信用卡預借現金分期,預借現金分期也可能被判斷有急迫的資金需求而影響信用評分

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