影響信貸申請及利率的關鍵 — 信用評分懶人包

信用評分是聯徵中心將蒐集到的在揭露期限內的資料，以客觀、量化的方式計算出的分數，用來預測當事人在未來一年中能否履行還款義務的信用風險。而在某一時間點查詢得到的個人信用評分，僅代表該時間點該當事人的信用風險，若該當事人於聯徵中心的信用資料隨時間而有異動時，其個人信用評分將可能隨之變動。

信用評分計算主要可分為繳款行為類、負債類及其他類等三大類信用資料，並針對不同屬性客群的特性來決定每類資料佔評分的比重，其中以繳款行為、負債型態與負債程度多寡等對評分的影響較大。

1. 繳款行為類信用資料

個人過去在信用卡、授信借貸以及票據的還款行為表現，這些紀錄有助於瞭解個人過去是否有不良繳款紀錄，以及授信貸款或信用卡的還款情形——主要包括延遲還款的嚴重程度、發生頻率及發生延遲繳款的時間點等資料。

2. 負債類信用資料

個人信用的擴張程度，主要包括負債總額（如：信用卡額度使用率）、負債型態（如：信用卡有無預借現金、有無使用循環信用、授信有無擔保品）及負債變動幅度（如：授信餘額連續減少月份數）等三個面向的資料。

3. 其他類信用資料

主要包括新信用申請類之相關資料（如：金融機構至聯徵中心之新業務查詢次數）、信用長度類之相關資料 (如：目前有效信用卡正卡中使用最久之月份數)及保證人資訊類相關資料等。

1. 持續且穩定地正常繳款、還款，控制負債程度

2. 保持與金融機構的信用往來，並維持信用時間長度於一定水準（如：申辦信用卡並持續使用一定時間）

3. 避免金融機構多次基於新貸款需求而查詢個人信用評分紀錄，此舉將視為對資金有急迫或異常的需求

（為方便當事人比價，聯徵中心將近一年內每30天的新業務查詢皆視為同一筆信用需求，超過30天之新業務查詢，則將視為不同之信用需求，需再計為另1次查詢）

4. 避免信用卡額度使用率過高，有大筆刷卡需求時建議可於結帳日前先繳納一部分款項，或可以申請渣打個人信貸協助您週轉資金

5. 避免信用卡預借現金分期，因代表個人可能有較為急迫之資金需求

（〝消費分期〞及〝帳單分期〞因屬性較偏向消費行為，故兩者並不會影響信用評分）

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