文章發佈於2022年5月

坊間有許多號稱是信貸專家且與銀行往來密切的信貸代辦公司,經常使用各種話術來勸誘客戶透過代辦公司進行申貸。同時,代辦公司也抓準了客戶怕麻煩、怕不過件的心態, 表示願意協助客戶,提高並加快案件的審核成功率與速度。

然而,事實真的是這樣嗎?本文就要帶您一步步了解這些信貸代辦的4大迷思與話術陷阱為何,以及實際的情況。

迷思一:信用評級不佳或小白難以申貸

部分客戶因為本身信用評等不佳,又或者是本身並無與任何銀行有過信用往來紀錄(俗稱小白),當有資金需求時,總是害怕自己會被銀行拒絕,轉而求助代辦公司。而此類代辦公司常以:「您的信用評等不佳,或從來沒有跟銀行往來過的經驗,如果自己送件基本上一定會直接被銀行拒絕的!我們可以幫助您提升信用評級,讓你輕鬆完成申貸。」等話術來哄騙客戶。

但就實際情況而言,財團法人金融聯合徵信中心(下稱聯合徵信中心)是國內唯一的跨金融機構間信用報告機構,銀行須依聯合徵信中心相關規定報送客戶實際往來狀況,無法恣意修改,更遑論代辦公司所述可協助客戶提升信用評級。延伸閱讀:信用評分懶人包

渣打銀行針對有多重信用貸款在身之客戶,提供信貸整合方案,有效的整合分散於各家銀行不同的信用貸款,大幅降低每月多次還款導致難以記住還款日的麻煩點,以維持良好信用紀錄,更有機會能夠獲得較佳的利率,讓財務周轉更為寬裕。
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迷思二:特定職業與薪資證明取得困難

有些客戶的職業確實並不如醫生等屬高薪職業,或公務員等穩定職業一樣受到銀行青睞,但這並不代表非高薪或穩定職業就難以申辦信用貸款。代辦公司常藉此以以下話術讓客戶選擇透過代辦公司進行申貸:「您的職業比較特殊,薪資證明等文件較難取得,我們可以幫你美化並製作一份完整的財力證明,讓您更容易借到款項,不用擔心被銀行拒絕。」

然而,實際情況是,每家銀行對於財力證明文件都有不同的標準與要求,代辦公司可能為了業績而恣意偽造客戶的財力證明文件,倘若被銀行發現,有極大的可能會被列為永久拒絕往來戶,甚至有觸犯偽造文書等罪刑的可能。又,因申請信用貸款需提供大量的個人資料,代辦公司有可能會濫用客戶個資,甚至利用於開設人頭帳戶。

渣打銀行歡迎您來申請信貸,業務團隊會依據客戶需求及條件提供最適合客戶的信貸方案。渣打銀行保證客戶之個人資料將依個人資料保護法受到完整的保障。
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迷思三:銀行申貸流程曠日廢時,流程難以熟悉

許多人仍然停留在銀行作業程序複雜的刻板印象,認為因自己不熟悉相關流程,很可能會吃虧。然代辦公司正是看準類似心態,而常對客戶表示:「您現在這麼急需資金周轉,跟銀行申貸又要花很多時間;不僅如此,申請信貸的眉眉角角太多,一個不熟悉很容易就搞混。而我們常在處理這種案件,所以在銀行端有長久專業的經驗,可以幫您加速核貸。」

事實上,不管客戶透過什麼方式申請信貸,最終都還是要經過銀行的審查,並不會因為透過代辦公司而加速申貸流程。更何況在科技日趨發達的時代,申請信貸早已不是耗時費力的事情,後續的流程亦會有銀行專業的服務人員全程替客戶把關,有不懂之處也都有專人提供客戶全方位的協助。延伸閱讀:信貸常見的五大迷思

渣打銀行提供24小時全程數位化線上申貸平台,填寫完成到送出最快僅需五分鐘,倘若文件準備正確且齊全,當日申辦者最快可當日撥款,申請流程簡易、便利、快速,讓信貸申請一點也不困難。

迷思四:信貸選擇繁雜,難以找到合適產品

在準備申辦貸款時,有許多客戶的心聲不外乎就是覺得比較各家銀行利率、開辦費、最高額度、天期等資訊非常麻煩,而且可能因為疏忽而有所遺漏。代辦公司也經常以此切入,說服客戶:「您這樣比價來比價去的,很難找到最適合自己的方案。我們都有專業的團隊可以幫你比較,您只要支付一點手續費,我們就可以一次幫你送件各大銀行,提高你的申貸成功機率!」

實際上,現在網路上已有許多具公信力的信貸比較平台,所有銀行的開辦費以及利率也都可在公開網站上查詢。若想了解自己的信用狀況可以借到多少錢,銀行也能夠提供客製化的額度試算等相關服務。有時候搭配活動檔期,可能享有手續費優惠等。試想若正缺乏資金,反因求助代辦公司,卡了一個中間人,而尚須支付高額的代辦手續費,有時候手續費用甚至高達信用貸款總金額的一至三成,著實得不償失。不僅如此,若是一次報送多家銀行遭密集查詢聯徵,反而會被註記信用瑕疵,更不利於貸款隻身辦。

渣打銀行配合各種季節,不定時推出期間限定的信貸優惠方案。除了簡單上手的數位化申貸平台,更有專人全程陪伴,讓您的資金快速到位,周轉更得心應手。
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綜上所述,若找代辦公司反而會有非常多的風險需要考量,除了有個資外流的疑慮之外,更可能讓自己的信用評級一落千丈,甚至有觸法的可能。若真有資金需求,無論如何皆應自行與銀行申辦貸款,才能確保自己的個人資料被妥善的保護,並找到最適合的自己的信貸產品。渣打銀行並未與任何信貸代辦公司合作,倘若被本行認定為代辦案件,本行將不予受理。

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優惠年利率前2期0.22%, 第3期起2.99%起(機動計息) 優惠年利率前2期0.22%, 第3期起2.99%起(機動計息)

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