文章發佈於2022年4月

2022年全球才正逐漸從疫情的摧殘下恢復動能,雖在面對塞港與缺櫃的狀況下,各國政府祭出一連串的經濟政策試圖穩定市場,但如今卻又碰到烏俄戰爭這隻黑天鵝現身,使得全球通貨膨脹的挑戰更加嚴峻。為求因應,美國聯準會FED三月中旬才剛宣布升息一碼,台灣央行立刻跟進,這也是睽違十年多來首度將利率同步調升一碼。

不過,央行升降息跟金融市場有什麼關係嗎?我的信貸或房貸會因此受到影響嗎?又會影響多少呢?

央行升降息與金融市場的關係

升息

降息

存款 利率提高,人民更願意把錢存在銀行,整體存款量上升 利率下降,人民較不願把錢存在銀行,整體存款量下降
貸款 利率提高,人民每個月要負擔的利息更多,整體的貸款意願下降 利率下降,人民每個月要負擔的利息更少,整體的貸款意願上升
股市 人民願意存在銀行的錢增加,且貸款投資的資金成本也提高,相對願意放到股市的量就減少。 企業願意向銀行借款融資的意願降低,相對可能影響企業成長 人民願意存在銀行的錢減少,且貸款投資的資金成本也下降,相對願意投資到股市的量就增加。 企業願意向銀行融資的意願提升,相對可能促進企業成長

為什麼我的信貸或房貸會受到升降息影響?

就像前面的表格提到的,央行升息會使得貸款利率往上走,進而使得每月的貸款月付金提高。不過,在往下看之前,我們得先知道何謂一碼:所謂的一碼就是指0.25%,而相對的,半碼就是指0.125%。以這次三月的央行重貼現率(意指:央行借錢給一般銀行所收取的利率)來看,原本是1.125%,升息一碼之後就變成現在所看到的1.375%了。

也正因為銀行的資金成本提高了,相對而言,銀行借給我們的貸款利率也就會上升。

那我的貸款到底會影響多少呢?渣打算給你看!

雖說央行升息會對銀行與消費者帶來影響,但這並不代表只要央行升息一碼,銀行就一定也會在同樣的時間做出相等的調整,各種方案利率都還是有討論的空間。為了因應升息可能帶給信用貸款族群的壓力,渣打銀行推出期間限定的優惠年利率0.22%起的信貸專案,陪伴您輕鬆度過每一個需要周轉的期間

假設小明跟渣打銀行借了新台幣600萬元的信用貸款,利率為5%,貸款期間為7年,升息之前每個月本息均攤要付新台幣49,469元;若銀行與央行同步也升息一碼(利率升為5.25%),則每個月本息均攤後就變成要付新台幣49,881元,等於每個月多付新台幣412元,七年下來,就可能會多付新台幣34,608元!因此若短期內有資金需求,建議及早申辦,把握渣打配合繳稅季推出的超優惠信貸方案,將升息影響降至最低!

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*本貸款總費用年百分率為2.85%~14.87%該年百分率係以貸款金額新台幣30萬元,貸款期間五年,貸款年利率前二期0.22%,第三期起 2.99% ~ 15.99%,帳戶管理費及票查費新台幣322元等貸款條件計算而得。總費用年百分率不等於貸款利率。本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,以本行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。本行另有其他無限制清償期間之貸款方案,詳細內容請洽本行各業務專員。

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