當你算好信貸額度、信貸手續費還有總費用年百分率後，結果跟銀行申請時，卻出了問題？或是第一次申請信貸不清楚流程？無論是個人還是企業，都可能面臨資金需求的問題，然而，許多人對於信貸申請的流程感到困惑和無助，渣打銀行就要為你介紹，信貸申請流程的 7 個步驟，以及信貸申請所需文件、多久後撥款、信貸申請失敗原因，並要告訴你如何用信貸試算工具，了解個人還款金額，找到最適信貸方案。

1. 評估自身信用狀況

首先建議可先了解自己的信用報告和信用分數，因為這是銀行評估信貸資格的重要依據，確保你的信用報告中無誤差，並儘可能改善你的信用分數。

2. 依需求選擇合適的貸款產品

市場上有多種信貸產品.包括但不限於信用貸款、小額貸款、房屋抵押貸款等，無論是購房、裝修、教育還是其他消費需求，根據貸款目的和還款能力，選擇最適合你的貸款類型。

開始申請之前，記得準備好基本的身分證、財力證明，如果財力證明較難準備，可用渣打  MyData 的服務，快速申請喔！

信貸申請流程一點都不難！現在信貸申請多數位化，可到銀行官網直接申辦信貸，省時又輕鬆，渣打銀行為你拆解申請步驟，幫助你快速申請信貸方案。

步驟一：尋找銀行方案

可到渣打銀行信用貸款頁面，先了解渣打銀行的信貸產品，包括利率、帳管費、信貸申辦資格等。

步驟二：試算額度/利息

建議到渣打銀行信貸試算頁，只需簡單填寫金額、期數、利率等基本資訊，便可算出每月還款金額。

步驟三：聯繫專人，提交資料

初步了解方案和每月還款金額，且有興趣的話，可在網站上填寫聯絡資訊。銀行專員會主動聯繫，了解資金用途與還款方式，通常稱為照會，並請你提交個人資本資料，包括財力證明、身分證、申請書等。

步驟四：審核

在收到資料之後，銀行便會開始審核，審核時間會依照信用評分與紀錄，以及提交資料完整度決定快慢，如果信用越好、資料越完整，那麼審核時間就越有機會加速。

步驟五：核貸結果

審核完畢後，將會通知申請人最終的結果，包括額度、利率、每月還款金額等，若對結果滿意則可進入下一個步驟；如不滿意，可詢問銀行是否能提出申覆，申覆時需要另外提供資料給銀行人員重新審核。

步驟六：簽約對保

對核貸結果滿意的話，即可與銀行簽約對保，也就是簽訂信貸的合約，現在有面對面對保及線上對保服務。

步驟七：撥款

以上步驟完成後，銀行就會把資金匯入你的戶頭，信貸申請的流程也到此結束！

1. 保持良好的信用記錄：在申請信貸前和申請過程中，避免逾期付款或產生不良信用記錄，這將直接影響到你的貸款審批結果。
2. 詳細了解貸款條款：在簽署貸款合約前，確保你完全理解合約中的所有條款，包括利率、還款期限、提前還款條件等。
3. 準備充分的申請材料：提交的申請材料需要真實、完整。不完整或不真實的資料可能會導致申請被拒絕。

結語

信貸申請是一個涉及多個步驟的過程，需要申請者有充分的準備和對貸款產品有深入的了解。希望通過本文的指南，你能夠更加順利地完成信貸申請，滿足你的資金需求。

信貸申請要花多久時間呢？建議可預抓 5~10 個工作天，是較為最保守的信貸申請時間，因為資料提交完整度、信用是否有瑕疵等，皆會影響信貸申請時間。

渣打銀行信貸提供 24 小時線上申請，最快可 10 分鐘預審、5 分鐘撥款，結合 MyData 的服務，免提供財力證明即可快速申請，可節省寶貴時間 👉 點我了解渣打信貸

若要取消信貸申請，在不同階段會有不同的成本。在對保前取消，將會留下一次聯徵查詢紀錄，；在對保撥款後取消，除了聯徵查詢次數外，可能會被收取一筆提前清償違約金喔！

渣打銀行建議你，除非有特殊原因，進入申請流程後勿輕易取消信貸申請，同時，也提醒信貸申請前，務必多了解信貸產品、評估還款能力，再開始走信貸申請流程。

信貸申請失敗原因有很多，每個人不盡相同！不過，常見的原因有幾種，建議平時多留意，避開以下信貸申請失敗原因：

1. 信用評分低或有信用瑕疵
2. 負債比例過高，已超出申請人可負荷範圍
3. 身份資格不符，例如年紀、職業未符合產品規定
4. 財力證明不夠完整
5. 謊報個人資料，或個人資料未填寫完整
6. 貸款用途有異，比如炒作股票

1. 信貸申請被拒絕怎麼辦？

如果你的信貸申請被拒絕，首先需要了解拒絕的原因。根據銀行提供的反饋，改善相關條件後，可

以考慮重新申請或尋找其他貸款機構。

2. 提前還款有罰款嗎？

這取決於合約條款，一些信貸產品允許提前還款而不會收取額外費用，而其他產品可能會要求支付提前還款違約金。