貸款詐騙是什麼？
想要申請貸款的人，通常會在資金、時間等各式壓力的影響下，因為無法充分掌握貸款和法律的相關知識，導致在遇到誘人的貸款優惠時陷入「貸款陷阱」。
那麼常見的貸款詐騙又該如何確認呢？常見的貸款詐騙會透過誇張的標題，或是超優惠的話術來引人上當，例如：超低貸款利率、超高額度、24小時內撥款超高額度、保證申請成功等，或是使用類似銀行貸款的名稱，如「XX分行」、「XX貸」等，但實際的網站網址卻是錯誤的，來蒙騙借款人。
碰上貸款詐騙時，最可怕的是詐騙集團會將受害者的帳戶當作人頭帳戶進行詐騙活動，導致你的帳戶被凍結、信用評分一落千丈，甚至要面對檢調機構的調查。
因此，渣打銀行在底下幫大家整理了貸款詐騙的常見手法及相關資訊，幫助大家避開各式詐騙陷阱。
貸款詐騙常見手法有哪些？
常見的貸款詐騙手法有以下 7 種，若各位未來有碰到類似情況時，請多加注意，以免落入陷阱！
1. 極低的信貸利率
一般來說，銀行提供的貸款方案都會提供有期限的貸款利率優惠，且會在貸款方案上標示詳細的貸款資訊，例如前幾期利率優惠多少、利率區間、總費用年百分率等。
但貸款詐騙，常常只有寫最低利率多少，或是不限職業身分皆享有超低利率，或是不將貸款資訊寫清楚。而這類的文字，有很大程度是貸款陷阱，因此大家在看到「不限職業身分，享XX利率」時，務必多加注意，確認是否為貸款詐騙！
2. 極高的核貸額度
詐騙集團除了會以極低的信貸利率誘人上當，也會利用極高的貸款額度來吸引大家。一般來說，信貸額度都會依照借款人的還款能力、信用評分等來進行綜合評估，因此額度不會過高，但詐騙集團卻會謊稱能提供極高的貸款額度，甚至不需要借款人提供擔保品、聯徵紀錄就能進行貸款。
當借款人受騙後，更會藉此要求借款人先行繳納保證金或利息，並在收到款項後捲款潛逃，讓借款人的錢難以拿回，因此大家在碰上有不合理貸款額度時，務必多加注意！
3. 提前收取各項手續費
一般銀行在審核貸款時，會在核貸後，確定借款人要進行貸款並簽約後，手續費才會從撥款金額中扣除。在這過程中，詐騙集團常常利用大眾對申貸程序的不熟悉，提前大家收取各項手續費，進行詐騙。
若大家在申貸時，發現對方要求你提前，或是分次繳交費用，無論該筆費用是以律師費、保險費、審核費或是其他名義，你都應該立即停止向對方申貸。若對方要脅請律師提告，請大家務必先向警局，或是銀行求證，以免受騙上當。
4. 合約的隱藏陷阱
一般的貸款合約中，為了保護放款人權利及約束借款人的還款義務，會有各式附件及條文等於合約中載明。然而如果借款人是透過非政府立案的機構，或是不熟悉的機構申辦貸款，請務必詳讀合約內容，以免落入合約的文字陷阱，產生不必要的糾紛與麻煩。
5. 假的銀行官網
隨著網路科技的發達，詐騙集團也開始架設假冒的銀行官網，同時也會將該假冒網站設置地與真正的官網相似，同時搭配極低的貸款利率、極高的貸款額度來吸引點擊到該網站的民眾。
透過假的網站，詐騙集團就能收到被誘騙上當的民眾的個資，甚至是騙取民眾的銀行帳戶資訊，並將款項轉出讓民眾個資、財務兩失。
6. 電話及簡訊詐騙
除了透過網站進行詐騙，詐騙集團也會四處傳送簡訊，並在簡訊中提及「自己是XX銀行的OOO，最近XX銀行有貸款優惠，若想申辦請加LINE聯絡」等資訊，若大家有收到相關簡訊時，請務必要記得，一般銀行的業務並不會主動傳送簡訊給民眾。
此外，也有不少人不斷地接到電話詢問是否要申辦貸款，在這其中就有不少不肖人士偽裝成金融機構，詢問是否需要申辦貸款，甚至進一步誘騙民眾繳交保證金、預付利息或是各式手續費，若大家有碰上這類的電話，請務必時刻保持警惕
若真的想申辦貸款，可以向165警政署反詐騙專線求證，或是致電渣打銀行客服進行相關資訊的詢問，以防落入詐騙陷阱。
7. 社群的詐騙廣告
隨著社群網站及部落客的盛行，現在不少人都會自行經營社群、個人網站，而在這過程中就有不肖人士會盜用這些具有影響力的部落客的資訊，並模仿相關用語、圖文來發布假冒的廣告、網站吸引民眾點擊。
若民眾在這些網頁中申辦貸款，就會導致自身的個資、帳戶外流，導致自身帳戶成為人頭帳戶，在不知不覺中成為詐騙集團的共犯之一。
貸款詐騙真實案例
最近渣打銀行收到用戶反映，有不肖人士透過 LINE、Instagram、Facebook 散布虛假貸款廣告，當用戶點擊，或是進一步詢問時，詐騙集團更會提供假的銀行專員名片取得用戶信賴。
在這過程中，詐騙集團更會搭配「保證一定過件」、「保證提高額度」等不實話術，促使借款人提前付款，或是提供個人資料。為了讓大家更清楚了解詐騙手法，底下為大家整理更詳細的案例資訊。
貸款詐騙情境1
當遇上有民眾想要申辦貸款時，詐騙集團會誆稱民眾需要在對保前「先繳付手續費」，以完成信貸申請的流程。
申辦貸款的真實狀況為：
信貸申辦的相關手續費，皆於完成核貸後，直接於撥款款項中扣除，不會先行向借款人收取費用。
貸款詐騙情境2
詐騙集團會在確認民眾想申辦貸款後，提供偽造的貸款申請連結，誘騙民眾留下個人資料，盜取個資。
在看見各種貸款廣告時，請民眾注意不要隨意點擊進入不明網址，同時也務必認明本行正確網址。「預防詐騙 」為渣打銀行整理出更詳細的詐騙辨識內容，若碰上不明連結時，請大家多做確認。
貸款詐騙案例3
詐騙集團除了會透過偽造的貸款申請連結，誘騙民眾留下個人資料，盜取個資外，更會提供偽造的申請連結請民眾輸入自己的信用卡卡號。若民眾輸入卡號，該張信用卡就會遭詐騙集團盜刷，而後續的換卡作業更會讓民眾花費不少時間處理。
因此，若民眾在Facebook、Instagram、LINE上碰到本行貸款廣告，還請務必不要隨意點擊，直接向渣打銀行客服進行詢問，以免個人信用卡遭盜刷使用。
貸款詐騙 2 大防範方式
了解貸款詐騙的常見手法，以及真實的詐騙案例後，再來要告訴大家該如何辨別這些貸款廣告、貸款方案是不是貸款詐騙！
確認是否有貸款詐騙的特徵
首先，大家要先確認是否有以下特徵：
- 與銀行網站類似：詐騙集團常常將釣魚網站模仿地跟真正的銀行官網相似，且會透過廣告、社群平台散播貸款資訊，讓民眾誤以為這個貸款是真的銀行服務。
- 要求證件：由於一般銀行不會要求借款人繳交印鑑、身分證件、金融卡、存摺等個人證件，因此若碰上對方要求你繳交自己的印鑑、身分證件、金融卡、存摺等個人證件，這個貸款有高機率屬於詐騙。
- 保證過件：由於申辦貸款需要審核借款人的還款能力、信用評分及聯徵紀錄等，才能確認借款人是否具備還款能力，因此並非只要申辦貸款就能保證審核通過，若碰上保障 100% 過件率的貸款，就很有可能是詐騙。
留意貸款資訊出現在哪裡
現今多數的貸款詐騙，時常透過Facebook粉絲專頁、LINE、Instagram等平台發送貸款廣告，因此若你是在這些平台上發現有低利率、高額度的貸款方案時，請務必先至各大銀行官網確認，或可致電渣打銀行客服確認貸款利率資訊是否正確無誤，以免受騙。
貸款詐騙常見問題
Q1. 貸款詐騙特徵有哪些？
貸款詐騙常常透過「超低利率」、「超高額度」、「絕對過件」三項特徵來吸引急需資金的人申辦，因此若是碰上有這三項特徵的貸款時，請提高警覺，並到銀行官網確認是否有這些貸款方案。
Q2. 貸款詐騙可以避免嗎？
可以！只要你把握渣打銀行整理的「貸款詐騙 2 大防範方式」，或是在碰上貸款廣告時致電渣打銀行客服做詢問，就能做到極大程度的防範！
