信貸試算是一項重要的金融工具，可以幫助借款人在申請信貸前進行詳細的財務評估，更清楚地了解每月還款金額、利率、還款年限等資訊，避免未來可能出現的財務壓力，申辦前做信貸試算，可幫助借款人：

1. 避免財務壓力
   每個人都會有預期要借的資金，但利率的不同，會影響實際還款金額，所以，透過試算確認適合的貸款額度、利率，讓自己清楚期待的方案條件為何，避免每月還款金額太高，超出個人可負擔範圍，導致財務狀況不穩定。
2. 找到合適貸款方案
   透過信貸試算，了解能力範圍之內的貸款金額、利率之後，便可精準地去尋找、比較貸款方案，找到最符合個人需求的利率條件。

在進行信貸試算時，以下幾個注意事項有助於借款人進行更準確的試算：

1. 試算結果僅供參考
   試算結果通常是根據假設條件計算出來的，實際貸款條件會根據銀行審核標準而有所不同，因此應僅將結果作為參考。
2. 選擇可靠的工具
   使用界面簡單、計算方式清楚的信貸試算工具，以確保試算結果的準確性，請注意一般信貸試算時，是不會要求你事先填寫個人資料的，使用時務必注意這一點。
3. 負債比
   根據金管會規定，金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額（包括信用卡、現金卡及信用貸款）除以平均月收入，不宜超過22倍」，舉例：月薪 3 萬元最多只能借到 66 萬元，因此，進行試算之前，先清楚個人是否有其他無擔保品借款，扣除之後才是你可借的最高金額，再用此金額進行信貸試算，結果會較精確，但此算法僅是參考，實際可貸款額度、利率，還是要以銀行審核結果為準。可參考《 負債比是什麼》了解更多相關內容。

使用信貸試算，你可以看到以下資訊：

1. 每月還款金額：是每一期本金加上每一期利息的總和，了解每月實際要支付的總金額。
2. 利息：每一期要繳交的利息金額，不同利率和還款期限會影響總利息，借款人可以透過試算了解不同方案的利息負擔。
3. 本金：每一期要繳交的貸款本金，不同還款方式會影響每一期要繳納的本金。

透過以上三種試算結果，你可以更清楚每月還款金額是多少、總利息繳納了多少，便可以尋找合適的貸款方案和還款方式。

在信貸試算中，有些借款人可能會遇到一段式利率和兩段式利率，是現在信貸利率常見方案。 一段式是指整筆貸款適用相同的加碼利率，而兩段式則是指於還款期間內分為兩個階段適用不同的利率， 第一階段利率期數較短且通常為固定利率，第二階段利率期數較長且為機動利率，因第一階段利率較優惠， 一般會伴隨著綁約條件。請注意，不論一段式還是兩段式，機動利率皆有可能因定儲利率指數調整而有所變動。
渣打銀行建議，可兩種利率都進行信貸試算，以了解前、中、後期還款金額差異。

• 一段式：月付金金額相對穩定、適合希望簡單償還的借款人。
• 兩段式：前期利率較優惠，且通常伴隨著綁約條件，適合精打細算、短期不會有提前清償需求的借款人。

關於利率可參考《機動利率是什麼》。

渣打銀行信貸試算所提供的每月還款金，是以本息均攤的方式計算，也就是每月還款金額相同，但本金與利息每月呈現遞增或遞減，是普遍貸款人採用的還款方式，每月還款金額相同可更好調配財務。想了解更多還款方式，可致電渣打專人客服，專員將會依照你的狀況及需求，提供合適的建議。

信貸試算提供的結果僅供參考，實際的貸款條件會根據銀行審核而調整，包括貸款利率和每月還款金額可能會根據您的個人信用狀況、收入和其他因素而有所不同，建議您聯繫渣打銀行了解更多詳情，並獲得個人化的信貸方案。

還款金額、還款年限、利率高低、是一段式還兩段式利率，都會影響信貸試算的結果，若希望信貸試算的每月還款金額更貼近現況，請先確認是否有其他信用借款，根據規定債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額（包括信用卡、現金卡及信用貸款）除以平均月收入，不宜超過22倍」，當你扣除既有債務後，再以預計最高可貸款金額試算。

信貸利率是由指標利率和加碼利率組成，指標利率會因央行升息或降息而變動，而加碼利率則是依個人的條件，包括收入、職業、信用評分等決定，可參考《貸款利率試算》一文了解更多。

根據民法規定，信貸利率最高不可超過 16%，超過此利率都屬不合理之狀況，不過，實際信貸利率會根據信用評分、貸款金額和期數等因素而定，聯繫渣打銀行了解更多利率詳情，也可參考《機動利率與固定利率》一文，了解更多信貸利率相關資訊。

影響信貸利率的因素包括您的信用評分、收入情形、負債狀況等，如希望談到較好的信貸利率，平時要按時還款，避免有欠款情形，申請時需提供有利的財力證明，另外，職業身份有機會談到較好的信貸利率，可洽渣打銀行了解。另外，除關注信貸利率外，總費用年百分率也是必須關注的重點！

信貸申請的審核時間因個人情況而異。 通常，渣打銀行會在收到您的完整申請資料後儘快處理，並在幾天內通知您審核結果，申請相關流程，可參考《信貸申請懶人包》。

提前還款是否需要支付提前清償違約金取決於您所選擇的信貸方案。建議您在申請信貸前仔細閱讀相關條款或諮詢渣打銀行客服人員。