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懶理強積金 投資組合隨時由賺變蝕 帳戶集中滾存積少成多 你仲拖?

懶理強積金 投資組合隨時由賺變蝕 帳戶集中滾存積少成多 你仲拖?

2022年首7個月,港人強積金平均虧損逾$3.3萬港元⁺。你知道自己的強積金投資組合表現是在平均線之上或是之下嗎?

每年總會收到幾封由強積金信託公司寄來的信件。打開一看,是來自A強積金信託公司的信。但驀然一想,現時工作的公司供款帳戶應該是隸屬B強積金信託公司才對?腦中即浮現一個問題:「自己的強積金帳戶到底有幾多個?」

愈怕麻煩,愈易惹麻煩

大部分對強積金愛理不理的人,都是因為怕麻煩。皆因強積金雖然是錢,卻是要到退休之齡方可取出的財產(符合法例訂明的特定情況除外),故感覺不是「自己」錢。「大安旨意」交由各個強積金信託公司自由發揮,誰知,辛苦累積的回報,卻在沒有定期檢討投資組合的情況下,令財產最終未如預期。

點滴成金有數計

強積金作為長線投資,每月5%的強積金供款看似微不足道,但在「複息效應」之下,投資的本金賺取回報後,所得的回報累計進本金再作投資,令財富達到如滾雪球般增值的效果,積少成多。

按現時一般視65歲為退休年齡計,投身職場至退休前,大概約有40年的工作生涯。若每個月供款HK$1,000,假設淨投資回報率為5%,在複息效應下,40年後所累積的投資金額,連本帶利可獲約HK$153萬的退休儲備~。雖然金額與其他較高風險的投資相比,可能不足掛齒,卻足以影響退休生活的質素,實非無足輕重!

整合更專注

疏於管理,等同錯過投資機會。事關過度分散的財產,不但管理難度高,更會阻礙你訂立全面的投資策略。想化繁為簡,管理更省時方便?將強積金帳戶納入渣打銀行帳戶內,便可通過網上銀行或SC Mobile,清楚見到強積金結餘,同時納入帳戶總結餘,享受更優越的理財服務。

渣打財富管理夥拍No.1強積金計劃保薦人宏利#,結合渣打專業強積金顧問及宏利優質強積金計劃,為你提供優越的強積金服務。在網上銀行或SC Mobile內,一個帳戶,一組密碼,一目了然。

想更專注更有效管理?其實只要每次轉工,都將你你手上所有的強積金累算權益,整合至單一個人帳戶,便可集中管理、更容易監察強積金投資組合的表現,避免遺忘或忽略部分強積金累算權益。一機在手,即可在多元化的帳戶管理平台中完成更改投資組合等管理強積金帳戶的指示。當然,投資都需要審時度勢,透過自選受託人及計劃,便可更容易配合自己的風險承受能力和財產分配取向,並選擇基金作投資。

按此預約渣打強積金顧問或了解更多有關「渣打X宏利強積金服務」。

註:

+ 資料來源:強積金顧問駿隆公布7月強積金表現,截止2022年7月23日,由2022年初至今每名港人累積虧損約$33,445港元。

~ 資料來源:強制性公積金計劃管理局網站「拆解複合效應和平均成本法」 https://www.mpfa.org.hk/mpf-investment/principles-of-fund-investment/compounding-effect

^ TVC 帳戶結餘須保存至65歲 (除符合法例訂明之特定情況外) 方可提取。

ⱽ 每一課稅年度薪俸稅及個人入息稅的最高可扣稅金額為HK$60,000。此金額為TVC及合資格延期年金保費的合計上限。可節省的HK$10,200之稅款說明是以HK$60,000乘以17%計算,而HK$60,000及17%分別為TVC及/ 或合資格延期年金保費的合計金額及現時累進稅率的最高稅率。但請注意以上說明只作參考,實際可節省的稅款可有不同,例如視乎你的個人狀況、應課稅入息、適用之稅率、可享之免稅額、TVC及合資格延期年金保費的合計金額,因此任何納稅人使用最高可扣稅金額HK$60,000不一定同樣享有相同的HK$10,200可節省稅款金額。

# 資料來源:美世(香港)有限公司。截至2022年6年30日的「Mercer MPF Market Shares Report」,當中強積金市場佔有率,乃按計劃保薦人的強積金管理資產值計算。

重要提示:

渣打銀行(香港)有限公司為強積金計劃的分銷商,有關計劃是宏利人夀保險(國際)有限公司(於百慕達註冊成立之有限責任公司)的產品。對於本行與客戶之間因銷售過程或處理有關交易而產生的合資格爭議,本行須與客戶進行金融糾紛調解計劃程序;然而,對於宏利的強積金計劃的管限規則有任何爭議應由宏利與客戶直接解決。

投資涉及風險。成分基金價格及收入可跌亦可升。過往的表現並非其將來表現的指引。投資者在作出任何投資於計劃的投資決定前,應先閱讀有關計劃之強積金計劃說明書以知悉計劃及其成分基金的詳細資料(包括風險因素、費用及收費)。投資者應確保其已完全明白計劃所附帶的風險,並應考慮其自身的投資目標及風險承受水平。如有疑問,請尋求獨立的財務及專業意見。

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