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《慳稅攻略:3招減輕「稅痛」》

《慳稅攻略:3招減輕「稅痛」》

每年交稅,明明已經有心理準備要交,但到交款時仍然覺得十分肉痛。近兩年疫情關係經濟不景,交稅更加肉痛,因爲在凍薪的同時,再收到來年退稅額減半的噩耗。

精明理財「賞」

坊間原來有3招慳稅方法3,不得不與同樣是打工仔的你分享:

第1招:自願醫保

最近聽身邊朋友A小姐講身體有小毛病要入院做手術,但她公司份團體醫療保障「claim唔足」…平時touchwood無病無痛的我突然想起,公司給我的團體醫療保障,真的足夠嗎?一旦突然因大病入院,可能會有「claim唔足」的風險。

萬一被公司解僱,就連基本醫保也沒有… 手停口停之餘,分分鐘仲會將儲蓄一舖清袋 「仔細老婆嫰」,實在不能夠唔未雨綢繆,於是立即做下research,才認識更多醫保產品,發現原來「自願醫保」除了多一重保障之外,還可以扣稅 — 每人可享高達HK$8,000扣稅額3

透過渣打投保指定「保誠自願醫保計劃1」,尊享高達50%首年年度化保費回贈優惠2

第2招:合資格延期年金

研究指出退休預算應是現時每月開支的300倍#,才可以應付老年的醫療及生活開支 :就當現時每月開支HK$30,000,即是要有900萬存款…今年35歲的我,當我60歲退休,25年內要儲到這個天文數字,怎能臨退休才準備?

透過渣打投保「保誠合資格延期年金計劃」,可享高達 HK$60,000扣稅額3,更尊享高達16%首年年度化保費回贈優惠2,毋須驗身即可投保。不但下年交少一點稅,退休後仲月月有糧出。

想了解更多「自願醫保」同「合資格延期年金」?到任何渣打分行向你的尊屬客戶經理或保險策劃經理查詢即可,或按此了解更多有關詳情。

第3招:強積金可扣稅自願性供款

講到退休,怎能不提強積金供款呢?雖然普遍大部份人都很少打理自己的強積金,但其實「強積金可扣稅自願性供款(TVC)」都可以慳稅。TVC供款模式頗有彈性,可因應自己的財政狀況調整供款金額和模式5,更可將TVC供款納入銀行帳戶總結餘6。供多供少,自己話事。

透過渣打開立全港最多基金選擇的「宏利強積金計劃」的TVC帳戶,開戶可以全程網上辦妥,每年扣稅額高達HK$60,0003按此詳細了解TVC,亦可預約到渣打分行與強積金顧問見面。

對打工仔來說,一分一毫都係得來不易,所以就更應該要善用不同技巧做好財富管理。

但話說回來,怎樣慳稅也只能幫到下年稅單,今年的綠色炸彈始終都要面對…雖然上年無做足慳稅準備,但好彩今年交稅都還有方法「減痛」:

〔方法一〕靈活貸款資金交稅「分期還款」

最近發現有些銀行於稅季時推出的貸款實際年利率可低至1.18%*及0%手續費之外,甚至有稅季限時優惠如高達HK$4,000現金回贈;先申請用「貸款」交稅,之後按時分期還款,減輕「肉赤」感覺,主要因為:

  1. 唔洗一砲過用自己儲蓄比哂;
  2. 還款期長達60個月;
  3. 貸款額十分靈活彈性。

換句話說,從貸款中申請到一筆可以即用、立即幫到你的相對低息流動資金。

〔方法二〕掃描稅單交稅快而準

今時今日交稅已經不再需再這麽麻煩自己輸入收款賬號。因為用渣打 SC Mobile的Scan & Pay^繳稅,掃一掃稅單上的QR code,自動幫你填寫稅單賬號和繳稅金額,十分簡單方便!

這兩年,大家都不好過。疫情何時平息,經濟何時再次興盛,無人知曉。我們唯有於管理財富上花多點心機,積穀防饑。

想下年交少啲稅之餘屋企人同自己都可以有更大的保障?今日就要預先準備。預祝大家來年都可以減輕稅痛。

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重要事項:

借定唔借? 還得到先好借!

所有優惠受相關產品條款及細則約束。

人壽保險計劃乃由保誠保險有限公司(英國保誠集團成員) (「保誠」) 承保之人壽保險產品及非銀行存款。部分人壽保險計劃可能含有儲蓄成份,但並非儲蓄存款或定期存款。部分的保費付作保險及相關費用。渣打銀行(香港)有限公司(「渣打」)為保誠之保險代理。

您可以選擇單獨投保指定計劃,無需同時投保其他類型的保險產品,除非該指定計劃只設附加保障選項,而必須附加於基本計劃。如欲了解更多有關保誠或其他與本行合作的公司提供之其他所有合資格扣稅產品,請向本行職員查詢。

請注意,稅務法律、條例或釋義可能有變,或會影響有關的稅務優惠,包括稅項扣除的資格要求。渣打及保誠不會承擔任何責任通知您有關的法律和條例或釋義出現任何變動,以及該等變動如何影響您。客戶必須符合香港特別行政區稅務局《稅務條例》規定之所有資格要求,方可申領有關稅務扣減。以上所有基本稅務資料僅作參考用途。如有任何疑問,應該諮詢專業稅務顧問的意見。如欲了解適用於保誠「雋逸人生」延期年金計劃/自願醫保計劃的稅務寬減詳情,可參閱www.ia.org.hk/tc/ 或 www.vhis.gov.hk/tc/。

註:
  1. 1指定保誠自願醫保計劃保障因計劃而異,詳情請參閲有關計劃之產品冊子及保單文件。
  2. 2推廣期由2022年1月1日至2022年1月31日。優惠須受條款及細則約束。首年年度化保費回贈只適用於成功投保指定合資格計劃,並達至本推廣條款及細則內之有關要求的客戶。有關回贈詳情,請參閱推廣之條款及細則。
  3. 3當中HK$60,000為每名香港納稅人於每個課稅年度為合資格延期年金保單繳交之保費及強積金可扣稅自願性供款作稅務扣減的上限總額,而HK$8,000則為就自願醫保計劃下認可產品的每名受保人之稅務扣減上限。實際可節省的稅款視乎您的個人狀況,應課稅入息及適用之稅率而有所不同。
  4. 4保障因計劃而異,詳情請參閲有關計劃之產品小冊子及保單文件。如欲了解更多有關保誠或其他與本行合作的保險公司提供的所有自願醫保計劃,請向本行職員查詢。
  5. 5受該強積金計劃的規定約束。TVC 帳戶結餘須保存至65歲 (除符合法例訂明之特定情況外) 方可提取。
  6. 6請參閲《參加/拒絕參加申請表格》及《銀行服務收費一覽表》之總結餘定義。
  7. #計算只供參考。300法則源於1998年的「4%法則」,並用於估算退休後所需的退休金額,以每年生活開支除以4% (假設每年投資回報為4%並以此作每年退休開支)。例如,如果退休後的每月生活開支為$30,000,只需將$30,000乘以12個月除以4%,便得出$9,000,000 (即$30,000 x 300倍)。資料來源: Philip L.Cooley, Carl M. Hubbard, and Daniel T. Walz (1998), Retirement Spending: Choosing a Sustainable Withdrawal Rate. The Journal of the American Association of Individual Investors, 1998年2月版。
  8. *其實際年利率為18%(以客戶貸款額達HK$1,000,000或以上及貸款期12個月計算)。實際年利率是一個參考利率,以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他適用的費用與收費。此實際年利率並不包括現金回贈。優惠利率僅適用於本申請時為渣打優先私人理財或優先理財之客戶。本行將根據個別客戶之信貸評級及其他有關因素而審批貸款申請,本行並保留權利決定是否提供私人貸款及決定最終的利率和手續費。優惠須受條款及細則約束。
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