車貸信貸哪個好？申貸必讀車貸與信貸差異資訊全攻略

車貸信貸哪個好？不少人在購車時可能都會碰上是要申請車貸還是信貸的問題，如果您正考慮要車請車貸或是信貸，不清楚其中差異，或是想知道自己適合申請車貸還是信貸，渣打銀行在本篇文章整理了車貸信貸的相關資訊，包含車貸信貸的差別是什麼、車貸信貸哪個划算、車貸信貸申辦條件、車貸信貸差異一覽表以及車貸信貸常見問題，幫助你選擇適合自己的貸款方案！若想知道更多貸款資訊，除可致電渣打銀行客服詢問外，也可參考信貸試算工具、信貸手續費、信貸利率多少才合理！

車貸和信貸最大的差別在於是否需要抵押品。車貸顧名思義必須將名下的車輛做為抵押品，視車子本身的條件與個人的財務狀況，來決定可以貸款成數。由於有抵押物，一般來說車貸的過件率會比信貸還要高，也容易爭取到更好的額度及利率。

反之信用貸款則無須提供任何抵押品，是以個人的信用作為擔保來申請。由於無抵押品作為擔保，審核條件也會較車貸嚴格，能爭取到的額度利率等條件也因每個人的工作、信用狀況而異。

如何判斷車貸與信貸哪個划算，哪個比較適合自己，首先可以從車貸和信貸的利率進行了解。

由於做為抵押品的車輛具有一定的價值，因此車貸的利率計算方式基本上是固定的，不過車貸的利率是否優惠，還是會隨著銀行、融資公司，以及用戶是辦理新車車貸、中古車車貸、還是原車融資等方案而有所變化。

另一方面，信貸的利率除了依貸款申請人的職業、年收入、信用狀況有所變化外，也會因為各家銀行的方案、利率計算方式不同，相較車貸申請到浮動利率的機會比較大。目前市場上利率最低從 1.68% 左右開始計算，額度一般來說最高可達個人月收入的 22 倍，而貸款期限最長可至 7 年。

車貸和信貸該如何選擇，除了考量抵押品的有無及利率的差別，還可以看車貸和信貸的申辦條件來決定。

以車貸來說，由於車輛本身就是抵押品，即使不提出工作證明，只要能夠證明自己的還款能力，也可以申請車貸。不過若是想爭取更有利的條件方案，還可以另外加強財力證明相關文件，如不動產所有權狀或是基金、股票、壽險明細等，甚至可以附上信用或財務狀況良好的保證人，都能幫助貸款申請人申請到更優惠的車貸方案！

而信貸因為沒有任何抵押品，就特別重視貸款申請人的信用狀況，以及是否有穩定的職業和薪資收入來源。若是調閱聯徵發現信用記錄空白，或是還款紀錄不佳，都會影響到信貸的利率及額度。乍看之下審核可能比車貸嚴格，不過若是收入高且信用良好，還是有很大的機會能獲得比車貸更好的利率方案！

究竟是辦理車貸好還是信貸好？其實車貸和信貸各有其優勢，申辦貸款最重要的是評估自身的條件及需求，來選擇適合自己的貸款方案。以下我們整理了前述說明之車貸和信貸的主要差異，幫助大家再次檢視自己適合哪一種貸款！

Q1. 車貸的分期零利率或是免頭期款方案有比較優惠嗎？

一般來說主打分期零利率的車貸都需要先有 1 至 2 成的自備款，而主打免頭期款的車貸利率也可能比較高，不一定比較優惠，在申辦前還是要先釐清方案內容，才不會因此吃大虧！

Q2. 沒有財力證明能辦信貸嗎？

比較困難！由於信貸沒有抵押品，審核會以貸款申請人的信用狀況，以及是否有穩定的職業和薪資收入來源為主。