小額貸款是什麼？5 種小額貸款管道＆申請方式一次看

若碰上急需用錢，卻不想申請過多的信用貸款時，小額貸款就是你不錯的選擇，但是申辦小額貸款該注意什麼呢？渣打銀行在本篇文章整理了小額貸款的相關資訊，包含小額貸款是什麼、小額貸款申請條件、小額貸款注意事項、小額貸款申辦建議、小額貸款申辦管道以及小額貸款常見問題，若想知道更多貸款資訊，除可致電渣打銀行客服詢問外，也可參考信貸手續費、結婚貸款、創業貸款了解更多。

小額貸款也是信用貸款的一種，但小額貸款主要指的是貸款金額在 NT$ 30 萬以下的借款，雖然小額貸款不需提供擔保品或抵押品，但銀行為降低帳款無法收回的風險，會依照申請人信用狀況、財力證明、負債情況進行評估。

每種小額貸款的申請條件都不同，申請人必須年滿 20 歲 、具中華民國國籍、擁有良好的信用紀錄、擁有財力證明，才能向銀行申辦小額貸款。

滿足以上條件後，即可依照小額貸款申請流程進行申請：

1. 確認小額貸款方案內容，如貸款利率、額度、年限（請與渣打銀行客服確認）
2. 準備身分證、財力證明等資料
3. 遞交符合銀行規定的貸款申請文件
4. 銀行照會、進行審核作業
5. 待銀行通知結果，了解核貸金額、利率、期數等資訊
6. 確認小額貸款方案、進行對保，簽訂契約後等待銀行撥款

申辦小額貸款之前，除了要了解小額貸款的申請方式及申辦流程外，在申辦小額貸款時也要注意以下 4 件事情。

評估自身財務狀況

想要申辦貸款後，就要多加評估自身的財務狀況，確認申辦後，不會因為貸款利息關係，導致自身經濟條件發生問題，這樣申辦貸款就不是件好事了！

慎選貸款管道

多數情況下，若個人無信用不良的狀況，建議向銀行申請小額貸款，較其他管道有保障。另外若是本身有薪轉帳戶，或曾申辦過信用卡，建議可跟常往來的銀行機構申辦，也能藉此提高申貸過件的機會。

規劃還款計畫

另外，則是可以根據小額貸款的方案資訊，或是契約的還款利息、期數等安排還款計畫，做好更完善的財務規劃，才能避免影響原先的生活品質。

避免同時申請多家小額貸款

另外，申辦小額貸款與信用卡相同，在申請時若同時向多家金融機構申貸，可能造成小額貸款的過件機會降低。

Q1. 小額貸款可以提前還清嗎？

須依照小額貸款方案細節而定，一般銀行會要求支付「提前清償違約金」，因此在申辦小額貸款前，可以先與渣打銀行客服詢問貸款資訊，並擬定合適的還款計畫，才不會產生額外的支出。

Q2. 小額貸款額度有多少？

根據金管會規定，「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額除以平均月收入，不宜超過22倍（又可簡稱為DBR22倍）。」

因此，申辦人的平均月收入若是 NT$ 4 萬，那麼銀行最多只能提供 NT$ 88 萬的貸款額度。

Q3. 學生可以申辦小額貸款嗎？

可以。若學生要申辦小額貸款，須注意各種小額貸款管道的年齡限制，而渣打銀行申辦貸款最低門檻為 20 歲，且須有固定收入才可申辦。