共同基金

共同基金詳情

什麼是共同基金？

• 共同基金集結眾人資金，委託給專業基金公司管理投資於適當標的上，是恰能分散風險的投資工具。
• 共同基金符合投資箴言：「不要把所有雞蛋放在同一個籃子裡」，用小額創造積沙成塔以及穩健獲利的投資效益。
• 透過渣打本地專業理財團隊以及海外資深專業顧問雙重把關，作為您投資基金的堅強後盾。

共同基金種類

投資入門商品，小額理財美夢成真

• 境內基金和境外基金
  一般來說，共同基金分為境內基金與境外基金。境內基金由國內投信公司發行，以新台幣計價，銷售對象為國內投資人；境外基金由國外基金管理公司發行，以外幣計價，銷售對象為全球投資人，以下列表比較境內外基金之主要差異。

• 基金的種類

共同基金收益來源

• 資本利得

  • 基金資產投資於上市公司或上櫃公司的股票或其他有價證券，其中買賣價差所產生的利得，為資本利得，這是一般股票型基金的主要獲利來源。

• 利息收入

  • 是指基金投資於上市公司或上櫃公司在每年所配發的股票股利或現金股息。

• 匯率價差

  • 投信公司投資於國外股市的基金，有的是採新臺幣計價，有的是採美元計價，所以，每日基金淨值除了反應資本利得與利息收入，還包含當日匯率換算的價差所造成的匯差收益或損失。

產品權益

基金比股票更能分散風險

小額理財穩健獲利
基金與股票最大差異，在於股票僅能購買單一公司股權，基金投資範圍則涵括幾十檔甚至上百檔標的。對投資不甚了解、或是沒有時間從事研究的一般投資人，藉由基金投資團隊的專業知識、豐富經驗、及資訊管道作為投資依據，為您挑選適切的投資標的，不僅能分散風險更能達到穩健獲利的效益。

費用一覽

投資共同基金的相關費用

各項費用可參照下表說明（以渣打銀行為例）

信託報酬及費用計算方法、支付時間及方法

• 申購手續費

  申購手續費計算方式：國內外基金或其他有價證券之投資金額×手續費率 = 手續費。

  註：國內外基金或其他有價證券之投資金額＋手續費＋前手息(若有) = 申購應繳總金額）

  申購手續費收取幣別為原基金幣別或其他有價證券計價幣別。申購手續費收取時間：委託人應在申購投資國內外基金或其他有價證券交易時交付予受託人。

• 信託管理費

  僅收取申購日起之三年內信託管理費。

  計算方式： 買回金額 × 信託管理費費率 × 持有天數 ÷ 365

  註：96年9月30日(含)前申購之客戶仍適用原信託管理費收取方式，特此提醒。

  有價證券類型	國內債券型基金	國內海外型基金	國內股票型基金	境外基金	指數股票型基金及股票	其他有價證券	國際金融業務分行 (OBU)
  管理費費率	不收	0.2%	0.2%	0.4%	0.2%	0.2%	0.2% 除境外基金 0.4% (最低收取美金20元整(或等值外幣)

• 轉換手續費

  於每次投資標的轉換時以信託帳號為單位逐筆收取（部份轉換時，採逐次轉換計收），受託人並得補收轉換差額手續費，由委託人一次給付受託人及基金公司，該費率依各基金公司之相關規定辦理。貨幣型基金轉換手續費收取時間：客戶初次申購貨幣型基金，之後欲作轉換交易至股票型或債券型基金時，本行收取初次申購及轉換手續費，收取幣別為新台幣(或原幣)。

  貨幣型基金初次轉換手續費計算方式：

  • 轉出A基金之信託金額×轉入B基金之手續費率
  • 本行轉換費新台幣伍佰元(或等值外幣)+基金公司外收手續費。

  手續費收取時間：客戶在執行轉換交易時，本行按上項之計算方式於客戶存款帳戶中扣除，之後再次轉換時即依本行規定收取轉換費。惟股票型或債券型基金之小額扣款不得轉入貨幣型基金。

• 申購時通路服務費

  以信託本金乘上費率計算之，由交易相對人或基金公司於申購時給付受託人。此服務費如係已包括於投資標的基金公開說明書或產品說明書所規定之費用，將由交易相對人或基金公司逕自各投資標的之每日淨資產價值中扣除。

• 持有期間通路服務費

  以受託人於交易相對人或基金公司之淨資產價值乘上費率計算之，由交易相對人或基金公司給付予受託人。支付方式依各交易相對人或基金公司有所不同，可能採取月、季、半年、年度支付方式為之；此服務費如係已包含於投資標的公開說明書所規定之費用，由交易相對人或基金公司逕自各基金之每日淨資產價值中扣除。

• 基金分銷費用 (Distribution Fee)

  該管銷費用依各基金公司之規定計收，由基金公司逕自各基金之淨資產價值中扣收，非受託人所額外收取之費用。

• 委託人完成交易指示後在受託人規定交易時間截止前取消交易指示，受託人得向委託人酌收工本費。
• 委託人瞭解並同意受託人辦理本信託契約業務(金錢之信託)之相關交易時，得自交易相對人取得之報酬、費用、折讓等各項利益，於法令許可之範圍內得作為受託人之信託報酬；投資於結構型商品及海外債時，受託人得自交易相對人取得之前述信託報酬費率範圍另載明於委託人與受益人之產品條件內容說明書與特約事項。
• B股基金交易注意事項及手續費
  1. 交易注意事項
     1. 每一信託帳戶於每一營業日申購同一投資標的，最高投資金額不得逾美金或歐元二十五萬元(含)。(僅聯博(AB)適用)
     2. 委託人選擇投資B股境外基金，在執行申購交易時，受託人依基金公司規定不向委託人收取申購手續費。但在客戶在執行買回交易時，基金公司將按持有年限長短收取「遞延手續費」，該費用將自贖回總額內扣除」。前述之「遞延手續費」為 B 股基金收取手續費用之方式，若委託人在約定的年限內買回，才需要繳交的「條件性遞延手續費」，若投資超過約定年限，委託人則完全免繳交手續費。(詳見表格)
     3. 委託人瞭解，委託人所投資之指定產品除應支付基金管理費外，尚須依相關公開說明書之規定支付「分銷費」(Distribution Fee)及「憑證受益人服務費」(Shareholder Service Fee)，上述費用於每日資產淨值中扣除。
  2. 遞延手續費計算方式：基金公司以下表費率為準，按委託人申購指定基金之評價日之原基金淨值(NAV)與買回日當時之基金淨值(NAV)相比，取二者較低者，按委託人持有該基金之年限計算之。如申購後曾轉換至不同基金類型，買回聯博B股基金時，遞延手續費率以申購時的基金類型為準；買回富達B股基金時，遞延手續費率以該筆投資曾持有的基金類型中費率高者為準。

     持有年限	股票型基金		債券型基金
     	聯博(AB)/ 富達(Fidelity)	駿利(Janus)/ 富蘭克林坦伯頓(Franklin Templeton)/ 鋒裕(Pioneer)	聯博(AB)/ 富達(Fidelity)	駿利(Janus)/ 富蘭克林坦伯頓(Franklin Templeton)/ 鋒裕(Pioneer)
     第一年	4%	4%	3%	4%
     第二年	3%	3%	2%	3%
     第三年	2%	2%	1%	2%
     第四年	1%	1%	0% (自第四年以後為0)	1%
     第五年	0% (自第五年以後為0)	0% (自第五年以後為0)	0% (自第四年以後為0)	0% (自第五年以後為0)

     註：聯博美國高收益債券基金之遞延銷售手續費率依股票型基金計算。

交易詳情

本行受託台幣特定金錢信託投資境內外基金之申購/贖回適用匯率說明

1. 申購適用匯率：本行外匯交易室依據作業時間(約下午3:45~4:00)台北外匯經紀公司之交易價格加2分結匯以進行相關受託申購交易。
2. 贖回適用匯率：本行於基金公司贖回交易完成後俟款項入帳本行，本行即以受託人名義以整批作業方式依據作業時間(約上午10:00-12:00)本行牌告匯率加3分結匯以進行相關受託贖回交易。

基金交易時間（以渣打銀行為例）

類型	說明
有價證券類型	國內債券型基金─申購	其他國內型基金	境外基金或國外有價證券
櫃檯收單時間	09:00-10:30	09:00-15:15	09:00-15:35

基金淨值計算公式/贖回適用匯率說明

淨值為共同基金的實際價格，計算方式以基金總資產價值，基金的總資產價值，在扣除基金當日的各類成本及費用後（即相關的隱含費用及基金從事證券交易時所產生的手續費用等），所得到的就是該基金當日的淨資產價值，再除以基金當日所發行在外的單位總數，即得出每單位基金的淨值。

基金淨值 (NAV) = (基金總資產 –基金總相關費用及手續費) / 基金總單位數

註:隱含費用包括:績效費、分銷費、保管銀行費、經理費及其他費用…等

產品風險

• 市場風險：基金的表現(淨值)取決於所投資之標的漲跌，若該標的價格下跌，則投資人將面臨投資本金上的損失。
• 匯兌風險：境外基金以外幣為計價單位，故資金換成外幣其間所可能發生的匯兌風險。
• 利率風險：利率風險是指利率大幅上漲或下跌時所帶來的損失，以債券型基金所受影響最直接。
• 其他風險：各基金之相關風險將詳載於基金公開說明書中，投資人於申購前應先參閱相關說明。

其它資訊

投資共同基金應注意事項及風險揭露

1. 基金投資非屬存款保險承保範圍，不受存款保險之保障。基金投資具投資風險，此一風險可能使本金發生虧損。本行除盡善良管理人之注意義務及忠實義務外，不擔保信託資金管理、運用本金之不虧損，亦不保證最低之收益，投資所可能產生的風險包括信用風險、市場風險、本金虧損、匯率損失、或基金解散、清算、移轉、合併…等等，均由投資人承擔，於最壞之情形下，最大損失可能為全部投資本金金額。委託人/受益人應自負盈虧。
2. 基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。
3. 投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去績效亦不代表未來績效之保證。
4. 基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率；基金淨值可能因市場因素而上下波動。有關基金應負擔之費用（境外基金含分銷費用）已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中，投資人可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站中查詢。
5. 本行在所適用法律規定應予預扣的情況下，將依相關稅法規定，於付款時辦理扣繳。若日後因稅法變更，客戶之稅賦將依相關法令規定辦理，本投資之收益將可能不等同於推出時之預期。

實用基金理財相關資訊網站推薦

• 中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會
• 基金相關法規網站證券暨期貨法令判解查詢系統
• 投信投顧公會網站-法規及函令查詢
• 境內基金重大訊息網站/投信投顧公會網站-會員公告訊息
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