هل تسمع كثيراً في الآونة الأخيرة عن مكتب الائتمان، التقرير الائتماني والدرجة الائتمانية؟
في بنك ستاندرد تشارترد، نلتزم بتزويدك بالنصائح والأدوات المالية المناسبة. ومن خلال هذه النسخة من سلسلتنا التعليمية “أساسيات الصيرفة”، سنشاركك سبب أهمية تصنيفك الائتماني وكيفية رفع درجته.
لِنبدأ بالتعرّف أكثر على مكتب الائتمان في دولة الإمارات.
مكتب الائتمان في الإمارات
تعتمد البنوك والمؤسسات المالية وغير المالية على خدمات مكتب الائتمان لاتخاذ قرارات مستنيرة بشأن عملائها. وفي دولة الإمارات، يُعد مكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB) شركة مملوكة للحكومة الاتحادية ومكلّفة بجمع وتحليل المعلومات الائتمانية من المؤسسات المالية وغير المالية. ويُستخدم هذا البيانات لإصدار تقارير ائتمانية واحتساب درجات ائتمانية للأفراد والشركات.
ما هو التقرير الائتماني؟
يحتوي التقرير الائتماني الصادر عن مكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية على تفاصيلك الشخصية، معلومات القروض والائتمان، وسجل المدفوعات خلال آخر 5 سنوات. كما يتضمن تفاصيل الشيكات المرتجعة والمدفوعات بأمر المحكمة إن وُجدت، إضافة إلى مدفوعات وفواتير الخدمات العامة والاتصالات والأرصدة المستحقة.
ما هي الدرجة الائتمانية؟
الدرجة الائتمانية الصادرة عن مكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية هي رقم مكوّن من ثلاثة أرقام يتراوح بين 300 و900، يقدّر مدى أهليتك الائتمانية. وهو يتنبأ باحتمالية تخلفك عن السداد خلال الأشهر الـ 12 المقبلة. وكلما ارتفع هذا الرقم، انخفض عامل المخاطر.
كيف تُستخدم تقارير ودرجات مكتب الائتمان؟
يساعد تقريرك الائتماني المؤسَّسات على تقييم وضعك المالي على المدى الطويل، وسجل الائتمان والمدفوعات الخاص بك. فهو يزوّدهم بالمعلومات اللازمة لتقييم طلباتك الائتمانية أو الخدمية، وتقدير المخاطر المرتبطة بها، واتخاذ قرار بالموافقة أو الرفض على طلباتك كعميل أو شريك.
تتنبأ درجتك الائتمانية بمدى أهليتك الائتمانية ومستوى المخاطر المرتبطة بتسوية المدفوعات. ويتم أخذ درجتك بعين الاعتبار عند التقدّم بطلبات القروض أو البطاقات.
الحفاظ على تقريرك ودرجتك الائتمانية في حالة جيدة
إن تنظيم أوضاعك المالية هو الخطوة الأولى نحو الحفاظ على تصنيف ائتماني جيد. ويتطلب تحسينه أو حتى الحفاظ عليه أن تكون ثابتاً في إدارة أموالك. فيما يلي بعض الإرشادات:
• التزم بدفع مدفوعاتك الشهرية والديون المستحقة في موعدها أو قبل تاريخ الاستحقاق.
• تجنّب التخلف عن أي دفعة أو التأخير في السداد.
• لا تسمح أبداً بارتجاع شيك صادر منك.
• قلّل من حجم الديون غير المسددة.
• يُنصح بالاطلاع على تقريرك ودرجتك الائتمانية بين الحين والآخر. فهذا لا يساعدك فقط على تحسينهما، بل قد يتيح لك أيضاً اكتشاف أخطاء تحتاج إلى تصحيح. يمكنك التسجيل والدفع عبر موقع مكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية https://aecb.gov.ae/ للوصول إلى تقريرك ودرجتك.
• لمعرفة المزيد أو قراءة مواضيع ذات صلة، قم بزيارة: https://www.sc.com/ae/ar/ar/ar/stories/basics-of-banking
